“工資卡賬戶都是零”是如何理財?shù)?/strong>

理財達(dá)人老李神秘地告訴記者：“我的工資卡賬戶都是零，但每月工資都能享受超過五年定期存款的收益?！弊顬殛P(guān)鍵的是，他仍然能像存活期一樣隨時取錢。他賣的這個關(guān)子一下子吸引了各位“屌絲”的興趣，那么，他是怎么實(shí)現(xiàn)的呢？

如何讓自己躺在工資卡里的閑錢，時刻獲得超過五年定期存款的收益？

在年末的一次聚會上，有朋友說，他現(xiàn)在用余額寶理財。被稱為理財達(dá)人的老李開玩笑說：“不要理著理著，都去淘寶買東西了?！睂τ谝恍┵徫镉邪a的人來說，確實(shí)會動不動就拿余額寶里的錢去買東西。

老李神秘地說：“我的工資卡賬戶都是零，但每月都能享受超過五年定期存款的收益?！弊顬殛P(guān)鍵的是，他仍然能像存活期一樣隨時取錢。

在老李唾沫星翻飛地傳授秘籍之后，大家才幡然醒悟，原來這些東西早就有了，只是大家不知道怎么更好的利用而已。

為什么工資卡總是零

老李的神秘利器就是匯添富基金(微博)的現(xiàn)金寶貨幣基金。每月工資到賬后，老李就將工資全部轉(zhuǎn)入現(xiàn)金寶，這樣工資就可以獲得目前已經(jīng)超過6%的收益。如果需要用錢，直接快速提現(xiàn)，1分鐘就會轉(zhuǎn)到銀行卡里，之后就可以取現(xiàn)了。

這一切只要在網(wǎng)站上申請現(xiàn)金寶的賬戶，然后進(jìn)行銀行綁定，開通銀行卡快捷支付就可以了。如果為了方便，可以在手機(jī)上下載一個現(xiàn)金寶的APP，實(shí)現(xiàn)24小時隨時轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)的業(yè)務(wù)。

另外，老李所用的匯添富現(xiàn)金寶也開通了多家銀行的信用卡還款業(yè)務(wù)，而且不收手續(xù)費(fèi)，目前還可以綁定中信銀行的信用卡，實(shí)現(xiàn)自動還款。對于需要手動還款的，可以設(shè)置提醒，會發(fā)短信提醒用戶還款。

聽完老李的話，有在場的金融人士總結(jié)：“這是很好地解決了流動性和收益性平衡的問題。”對于大眾來說，如何更加便捷且獲得高收益，取得一個平衡點(diǎn)很重要。

貨幣基金的妙用

《投資與理財》記者隨后翻閱資料發(fā)現(xiàn)，目前市場上類似于現(xiàn)金寶的貨幣基金不少，最具代表性的還有華夏基金的華夏活期通，也可以實(shí)現(xiàn)以上功能。而目前大眾參與最多的余額寶，其實(shí)也是披上馬甲的貨幣基金。如果能有效克制自己的購物沖動，把錢放在余額寶也是可以考慮的。另外，面對數(shù)量眾多的T+0貨幣基金，大眾在選擇時，還要參考它們的歷史收益水平。

值得提醒的是，資金轉(zhuǎn)入貨幣基金賬戶，當(dāng)天是不能提現(xiàn)的，但可以還信用卡。同時，不同貨幣基金當(dāng)天快速提現(xiàn)的額度不一樣，如果需要提取大額資金，要提前選擇普通取現(xiàn)。

有業(yè)內(nèi)人士介紹：“其實(shí)，貨幣市場基金作為一個現(xiàn)金管理工具是不錯的。把錢存在銀行，一樣可以購買貨幣市場基金，而且收益也類似于余額寶，只不過銀行不愿意大家都這么做，因?yàn)槟菢訒绊戙y行的放貸水平?！?/p>

“既然銀行不愿意，那我們就自己動動手就可以了?！崩侠钸@樣告訴記者。

五招讓貨幣基金更好賺錢

目前，有近20家基金公司推出貨幣基金“T+0”快速贖回業(yè)務(wù)，贖回款最快1秒到賬。在貨幣基金收益率相差不大的情況下，如何選擇合適的T+0產(chǎn)品？理財師支出五招。

1. 365天、7×24小時全年無休是首選

過去幾年，貨幣基金收益率通常比活期存款高幾倍。在流動性和便利性上，開通“T+0”業(yè)務(wù)、且全年均可辦理的貨幣基金，可與活期存款媲美，是投資者首選。 目前，匯添富、華夏、廣發(fā)、華安、嘉實(shí)、融通、華寶興業(yè)等公司的“T+0”業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了全年無休，可365天、7×24小時不間斷地提供“T+0”快速贖回服務(wù)，隨用隨取，且最快1秒到賬。

2. 贖回金額上限越高越好

贖回金額上限越高，投資者在急需大筆用錢時越方便。目前，匯添富和融通的單個投資者、單日快速取現(xiàn)的最高金額為500萬元，是所有基金公司中最高的，這也就等于贖回金額不設(shè)上限。 其他贖回金額上限較高的基金公司還包括嘉實(shí)（100萬元）、工銀（100萬元）、廣發(fā)（50萬元）、華寶興業(yè)（50萬元）等。

3. 未結(jié)轉(zhuǎn)收益最好一起到賬

貨幣基金會有未結(jié)轉(zhuǎn)收益，這部分資產(chǎn)雖然不多，但與贖回款一起到賬，則可以增厚收入。 其中，匯添富、華夏、南方、融通、民生加銀在全額贖回時，未結(jié)轉(zhuǎn)收益可以和贖回款項一起到賬。

而廣發(fā)、易方達(dá)等一些基金公司需要等到貨幣基金的收益結(jié)轉(zhuǎn)日（通常為每月15日），未結(jié)轉(zhuǎn)收益部分才能到賬。

4. 支持銀行卡多多益善

“T+0”主要通過基金公司網(wǎng)上交易平臺，支持的銀行卡越多，投資者越方便。目前，鵬華支持30多家銀行卡、嘉實(shí)支持22家、南方支持21家，其他支持銀行卡較多的公司還包括華夏、華安、匯添富等。

但支持銀行卡的多少，并不是投資者的主要關(guān)注點(diǎn)，因?yàn)楦骰鸸尽癟+0”支持的銀行基本可以覆蓋工、農(nóng)、中、建、交、招等大型銀行，大部分投資者都可以方便地開通業(yè)務(wù)。

5. 盡量享用“免費(fèi)的午餐”

現(xiàn)階段各基金公司“T+ 0 ”快速贖回業(yè)務(wù)均是免費(fèi)的，沒有差別。但理財師也提醒，“T+0”推出之初是要收費(fèi)的，現(xiàn)階段免費(fèi)可能是暫時的。

一旦有公司恢復(fù)收費(fèi)，投資者可盡量選擇免費(fèi)或者收費(fèi)較少的基金公司，降低成本