銀行卡跨行提現(xiàn)費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、借記卡年費(fèi)、跨省存取款費(fèi)……銀行的“免費(fèi)午餐”越來越少，從6月1日起又多了跨行查詢費(fèi)，這一切都在說明，銀行卡的收費(fèi)時(shí)代已經(jīng)來臨。作為現(xiàn)代都市人，如何節(jié)省一些不必要的開支，充分利用銀行卡資源，成為我們?nèi)粘＠碡?cái)中必不可少的一堂課。在這里，筆者為您整理了相關(guān)信息，為您的“精明用卡、快樂用卡”出謀劃策。
一張銀行卡一年要交多少錢
有統(tǒng)計(jì)表明，從2003年6月新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》發(fā)布以來，短短兩年多的時(shí)間，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目已經(jīng)暴增了20余項(xiàng)。而此前，大家在辦理銀行卡的開戶、掛失、換卡以及跨行取款等各類業(yè)務(wù)時(shí)，都是免費(fèi)項(xiàng)目。
工行某分行的一位工作人員介紹了牡丹卡的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，其中包括：年費(fèi)，１０元；工本費(fèi)，５元；跨行交易，２元；跨省異地取現(xiàn)，收?。保ナ掷m(xù)費(fèi)，最高５０元，跨行再加２元；跨省異地存款，收０．５％手續(xù)費(fèi)，上限５０元；卡掛失，１０元；卡補(bǔ)辦，５元；６月１日開始跨行查詢費(fèi)每筆０．３元。據(jù)了解，四大商業(yè)銀行銀行卡的收費(fèi)項(xiàng)目基本都是這些。
精明用卡
收費(fèi)時(shí)代先給銀行卡瘦身
面對(duì)銀行卡越來越多的收費(fèi)項(xiàng)目，作為一個(gè)精明的消費(fèi)者，你所要做的，首先就是給銀行卡瘦身。盡量把不常用的卡注銷，能用一張卡的不用兩張。
目前，銀行卡的綜合服務(wù)功能越來越完善，客戶只需到銀行開辦“一卡通”業(yè)務(wù)，一張銀行卡即可囊括取款、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等多種功能。持有不同銀行的銀行卡容易造成個(gè)人資金分散，對(duì)賬、換卡和掛失更要奔波于不同的銀行。因此，要盡量整合卡的功能，選擇一兩家用卡環(huán)境好、服務(wù)優(yōu)良、收費(fèi)低廉的金融機(jī)構(gòu)。
如果你經(jīng)常出差，可選擇股份制銀行的銀行卡，不少股份制銀行不收開卡費(fèi)和年費(fèi)，有的異地取款還免收手續(xù)費(fèi)；但如果經(jīng)常去小城市出差，還是用四大銀行的卡比較好一些，因?yàn)檫@些銀行的網(wǎng)點(diǎn)比較多，取款更為方便。
對(duì)于不常用的銀行卡，如果掛在存折賬下，可到銀行辦理脫卡手續(xù)；如果自己手中的卡是已經(jīng)不用的“睡眠卡”，應(yīng)及時(shí)銷戶。
跨行查詢費(fèi)四招可化解
面對(duì)即將開始征收的跨行查詢費(fèi)，其實(shí)我們還是有辦法避開的。因?yàn)椴樵冦y行卡賬戶余額并不一定要通過ATM機(jī)、我們還可以通過自助終端，通過申請(qǐng)短信通知、電話銀行、網(wǎng)上銀行的方式了解自己的銀行卡賬戶余額。以工行為例，我們對(duì)一些相關(guān)操作進(jìn)行大致介紹：
網(wǎng)上銀行。登錄工商銀行中國(guó)網(wǎng)站→進(jìn)入“個(gè)人網(wǎng)上銀行自助注冊(cè)”→提供本人有效身份證件和本人牡丹卡號(hào)碼，按頁(yè)面提示輸入相關(guān)信息→注冊(cè)成功網(wǎng)上銀行即時(shí)開通。
電話銀行。撥打95588→選1“個(gè)人客戶”→輸入卡號(hào)或客戶編號(hào)或存折賬號(hào)，按#確認(rèn)→語(yǔ)音提示你未注冊(cè)電話銀行，并自動(dòng)轉(zhuǎn)入語(yǔ)音提示注冊(cè)→按語(yǔ)音提示輸入注冊(cè)卡卡號(hào)及密碼、開設(shè)該卡的身份證號(hào)碼，并設(shè)置6位電話銀行密碼→電話銀行開通。
短信提醒。擁有工行存折或信用卡的客戶，通過營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀或者撥打95588開通申請(qǐng)手機(jī)余額變動(dòng)提醒業(yè)務(wù)，即可隨時(shí)掌握自己的資金狀況。
另外，上海市政府便民實(shí)事項(xiàng)目之一的付費(fèi)通，在全市有400臺(tái)終端可繼續(xù)免費(fèi)查詢工行、中行等13家銀行卡。
用足貸記卡的免息期
貸記卡（信用卡）的最大特點(diǎn)是可以享受免息還款，持卡人在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，從信用消費(fèi)日至銀行規(guī)定的到期還款日為免息還款期，持卡人可以享受最短25天，最長(zhǎng)56天的免透支利息待遇。因此特別受消費(fèi)力旺盛的都市年輕一族的喜歡。
而如何合理地享受免息期，是信用卡一族最關(guān)心的事。銀行專家介紹，在銀行賬單日前后兩天刷卡消費(fèi)，免息期可相差一個(gè)月。有理財(cái)師幫筆者算了筆賬：假設(shè)信用卡賬單日是每月15日，還款日是每月3日，若在1月14日消費(fèi)，還款日是2月3日，只有21天免息期；而在1月16日消費(fèi)，最后還款日則為3月3日。推遲兩天刷卡，免息期多了整整一個(gè)月。
快樂用卡
消費(fèi)多刷卡把年費(fèi)、大獎(jiǎng)刷出來
各銀行和銀聯(lián)組織經(jīng)常推出用卡消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)等促銷舉措，大家到商場(chǎng)、超市購(gòu)物，應(yīng)盡量刷卡埋單。當(dāng)積分達(dá)到一定數(shù)額時(shí)，可以按規(guī)定到銀行領(lǐng)取相應(yīng)的獎(jiǎng)品；同時(shí)年末或幾大節(jié)日銀行會(huì)舉行刷卡抽獎(jiǎng)活動(dòng)，多刷卡就會(huì)增加中大獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)。
為了鼓勵(lì)持卡人刷卡，很多銀行規(guī)定刷卡多少次就可以免下年年費(fèi)，因?yàn)橄M(fèi)金額是沒有限制的，可以鉆銀行制度的空子，購(gòu)物埋單時(shí)可以多刷幾次卡。另外，還有的銀行規(guī)定，刷卡幾次以上不但能免年費(fèi)，還可以按照年費(fèi)的160％返還給客戶現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)，所以刷卡消費(fèi)不但能省錢還能賺錢。
巧用理財(cái)功能 讓銀行卡為你“生錢”
目前不少銀行卡也兼具理財(cái)功能。利用銀行卡可以買基金、人民幣理財(cái)、信托產(chǎn)品，也可以申請(qǐng)開通綜合理財(cái)賬戶，這樣，卡里的資金超過一定額度就會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)為定期存款或通知存款，你取款或消費(fèi)時(shí)，銀行系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)支取活期存款或損失最小的定期存款，從而使卡里的資金實(shí)現(xiàn)收益最大化。
目前，已經(jīng)有不少銀行專門為公務(wù)繁忙、沒有時(shí)間去銀行轉(zhuǎn)存定期的市民推出了高效理財(cái)計(jì)劃，這些產(chǎn)品可以以7天為一個(gè)周期，自動(dòng)為簽約客戶賬戶內(nèi)資金實(shí)行循環(huán)理財(cái)。市民只要與銀行一次簽約，銀行計(jì)劃系統(tǒng)就會(huì)按約定自動(dòng)識(shí)別、劃轉(zhuǎn)理財(cái)資金，7天后自動(dòng)返還本息，如果當(dāng)日不支取，系統(tǒng)又會(huì)自動(dòng)開始下一個(gè)7天的循環(huán)理財(cái)。這種理財(cái)方式收益較高，收益率為1.62％。同樣是開立一個(gè)用款方便的賬戶，周計(jì)劃的收益比活期存款要高2.25倍。
詳細(xì)了解 挖掘銀行卡的附加價(jià)值
在銀行收取各項(xiàng)費(fèi)用的另一面，銀行卡的附加服務(wù)項(xiàng)目也在逐漸增加。水電費(fèi)、煤氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)……這些功能可以幫我們輕松安全地完成各項(xiàng)繳費(fèi)任務(wù)。另外，有些銀行卡還有看病預(yù)約掛號(hào)、購(gòu)物消費(fèi)打折等優(yōu)惠，這就需要您在申辦銀行卡之前先做詳細(xì)了解，然后根據(jù)自己的需要做出選擇。
另外，無(wú)論是銀行卡收取年費(fèi)還是跨行查詢收費(fèi)，都已明確地告訴我們：銀行不歡迎小規(guī)模儲(chǔ)戶。如果可能，可嘗。試集中手中的資金，將其存在同一個(gè)賬戶中，成為某一家銀行的貴賓客戶。這樣，除了可以免除針對(duì)小額用戶的年費(fèi)外，還可享受銀行提供的出差機(jī)場(chǎng)“綠色通道”、免費(fèi)健康講座、提前預(yù)約認(rèn)購(gòu)國(guó)債或其他理財(cái)產(chǎn)品等待遇，從而通過挖掘普通銀行卡的附加價(jià)值，提高生活質(zhì)量。
特別提醒
信用卡取現(xiàn)、存錢都不劃算
使用信用卡雖然有諸多方便，但銀行理財(cái)專家提醒，往信用卡里存錢，或者用信用卡取現(xiàn)，都是不劃算的事情。
銀行人士指出，一名信用卡客戶持卡消費(fèi)并及時(shí)還款，銀行的收益只是從商戶處收取1%至2%的結(jié)算手續(xù)費(fèi)；但如果客戶取現(xiàn)的話，除了要收0.5%至3%的手續(xù)費(fèi)外，還不享受25天到56天的免息期，從取現(xiàn)當(dāng)日開始，銀行每天按取現(xiàn)金額的萬(wàn)分之五收取利息，折合年利率高達(dá)18%，是現(xiàn)行6個(gè)月至1年(含一年)期貸款利率5.58%的3倍多。
因此，用信用卡取現(xiàn)時(shí)仍需注意成本，為避免忘記還款而帶來的負(fù)擔(dān)，最好與發(fā)卡行的借記卡掛鉤，使用信用卡自動(dòng)還款功能。
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