上海法院金融刑事十大典型案例審判觀點匯編
2015年下半年，上海高院召開新聞發(fā)布會，通報2014年度上海法院金融商事、刑事審判情況。新聞發(fā)布會上，上海高院發(fā)布了金融刑事審判十大案例、金融商事審判十大案例，現(xiàn)將主要刑事案例審判觀點整理如下，部分案例法律適用方面較為簡單，建議刑事專業(yè)同仁直接關(guān)注案例三、案例四、案例九。
一、嵐林公司等騙取貸款案
【裁判要旨】以偽造公司財務(wù)資料、采購合同，虛構(gòu)貸款用途等方式，取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失的，構(gòu)成騙取貸款罪。
【基本案情】 被告單位嵐林公司及其實際負責(zé)人被告人鄭某、阮某，在上海某鋼材市場經(jīng)營期間，為獲取銀行貸款，經(jīng)預(yù)謀后于2012年5月，采取偽造公司財務(wù)資料、采購合同，虛構(gòu)貸款用途等方式，向華夏銀行上海分行申請流動資金貸款500萬元，貸款發(fā)放后全部用于償還嵐林公司原有債務(wù)，至貸款期限屆滿，嵐林公司無力償還貸款本息，造成銀行損失500萬元。
二、顧某、沈某非法吸收公眾存款、合同詐騙、貸款詐騙、騙取貸款案
【裁判要旨】 1、違反國家金融管理法律規(guī)定，向不特定社會公眾借款，承諾支付高額利息，非法吸收公眾資金，數(shù)額巨大的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。2、以非法占有為目的，在簽訂、履行合同中，騙取擔(dān)保公司為銀行承兌匯票提供擔(dān)保，數(shù)額特別巨大的，構(gòu)成合同詐騙罪。3、以非法占有為目的，采用欺騙手段取得銀行貸款，數(shù)額特別巨大的，構(gòu)成貸款詐騙罪。冒用公司名義，私刻印章，騙取小額貸款公司貸款，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成騙取貸款罪。
【基本案情】 2005年至2012年5月間，被告人顧某以籌措經(jīng)營資金等為由，口頭或者書面承諾支付高額利息，以本人或者路用材料分公司名義，通過直接收取現(xiàn)金或者銀行轉(zhuǎn)賬等方式，在被告人沈某的介紹和協(xié)助下，向社會不特定個人或單位吸收資金2.3億余元，至案發(fā)尚有1.2億余元本金無法歸還。此外，顧某還以上述方式，向社會不特定對象吸收資金600余萬元，至案發(fā)大部分未予歸還。2011年9月，顧某明知其個人經(jīng)營的路用材料分公司已嚴(yán)重資不抵債，伙同沈某，在向中信銀行嘉定支行提供734萬元的保證金和向住房擔(dān)保公司提供110萬元的反擔(dān)保資金后，利用偽造的羅依萊公司法定代表人授權(quán)書、財務(wù)報表、購銷合同、發(fā)票等材料，騙得上海住房置業(yè)擔(dān)保公司為其一張金額為1,833萬元的銀行承兌匯票提供擔(dān)保。在扣除先期支付的保證金等費用后，顧某將騙得的匯票資金主要用于歸還借款。2012年4月，票據(jù)到期后，住房擔(dān)保公司因代其歸還銀行而損失799.79萬元。 2011年11月至2012年4月，顧某伙同沈某，假借采購原材料的名義，詐騙中國農(nóng)業(yè)銀行普陀支行、平安銀行上海分行等5家銀行貸款8,900萬元，主要用于歸還借款。至案發(fā)，前述五家銀行共計損失8,549.95萬元。2011年8月，顧某伙同沈某，采用私刻印章等手法，冒用羅依萊公司名義與上海嘉定嘉加小額貸款公司簽訂《借款合同》，騙取該公司250萬元貸款資金。
三、吳某等偽造金融票證案
【裁判要旨】 竊取他人信用卡信息制作偽卡，并利用偽卡進行信用卡詐騙，可能同時構(gòu)成竊取信用卡信息罪、偽造金融票證罪和信用卡詐騙罪，三罪之間成立牽連犯，應(yīng)從一重處。
【基本案情】 2012年7月，被告人吳某、彭某經(jīng)商議后，由吳某聯(lián)系被告人胡某，利用其在酒店工作的便利，竊取消費客戶銀行卡磁條信息并伺機窺探銀行卡交易密碼。2012年7月至8月，胡某竊取銀行卡磁條信息52條，彭某、吳某利用竊得的信息偽造銀行卡18張。2012年10月，彭某、吳某使用其中2張?zhí)赚F(xiàn)、消費，金額共計33萬余元。 2012年8、9月間，吳某指使胡某采用相同手法，竊取信用卡磁條信息117條，并利用竊取的信息偽造銀行卡34張。吳某使用其中2張?zhí)赚F(xiàn) 78,000元，將部分贓款分給胡某。胡某單獨使用其中1張?zhí)赚F(xiàn)24,000元。
四、艾某、徐某妨害信用卡管理案
【裁判要旨】 為牟取非法利益，明知系他人非法獲取的銀行卡，代為接收、校驗、轉(zhuǎn)交，數(shù)量巨大的，構(gòu)成妨害信用卡管理罪。在他人指使下，持有大量銀行卡進行密碼修改的行為，也構(gòu)成妨害信用卡管理罪。
【基本案情】 2012年6月起，被告人艾某為牟取非法利益，明知相關(guān)人員將非法獲取的他人銀行卡用于違法行為，仍應(yīng)相關(guān)人員的要求，實施接收、校驗、轉(zhuǎn)交銀行卡等行為。被告人徐某明知艾某非法持有他人銀行卡，仍在艾某指使下，分二次在廣東省東莞市常平鎮(zhèn)數(shù)家金融機構(gòu)的ATM機上，將艾某當(dāng)場交于其的70余張銀行卡進行密碼修改，獲取非法利益600元。同年11月1日，公安人員抓獲艾某，當(dāng)場繳獲其非法持有的發(fā)卡行為中國銀行上海市南京西路第二支行等金融機構(gòu)的他人銀行卡290余張。
五、錢某利用未公開信息交易案
【裁判要旨】 基金管理公司從業(yè)人員，利用因職務(wù)便利獲取的未公開信息，違反規(guī)定，從事與該信息相關(guān)的證券交易活動，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成利用未公開信息交易罪。
【基本案情】 2007年9月至2014年1月，被告人錢某在光大保德信基金公司先后擔(dān)任該公司新增長基金、紅利基金、量化基金三只基金的基金經(jīng)理。2009年2月28日至2014年1月23日間，錢某利用因職務(wù)便利獲取的基金股票交易情況等未公開信息，使用其控制的“戴元東”證券賬戶，先于或同期于其管理的基金買入或賣出 “航天電器”“寧波富達”“國投電力”等135只相同的股票，累計交易金額1.22億余元，累計獲利金額1,40萬余元。
六、大乾同公司等逃匯案
【裁判要旨】 違反國家規(guī)定，虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易，將境內(nèi)的外匯非法轉(zhuǎn)移到境外，數(shù)額巨大的，構(gòu)成逃匯罪。
【基本案情】 2012年8月至2013年4月，被告人王某在經(jīng)營大乾同公司期間，虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景，以虛假的銷售合同、貨物裝箱單、貨物提單等材料向銀行申請外匯貸款；同時，向他人借款、借用銀票以用于向銀行支付保證金、提供銀票質(zhì)押等，為外匯貸款提供擔(dān)保，其中保證金存入銀行保證金賬戶，利息按定期存款利率計算。由此，以獲取人民幣定期存款利息收入與外匯貸款成本之間的利差部分。通過上述方式，王某以大乾同公司名義從7家國內(nèi)銀行獲取外匯融資資金76筆，金額累計為29,493.11萬美元（折合人民幣181,885.17萬元），均以轉(zhuǎn)口貿(mào)易名義匯入王某控制的境外公司銀行賬戶。另查明，2013年3月，王某在經(jīng)營昊祥公司期間，為達到前述同樣目的，以虛構(gòu)轉(zhuǎn)口貿(mào)易背景且支付保證金的方式向交通銀行上海新區(qū)支行申請付款保函6筆，金額總計6,259.36萬美元，同時存入等額于票面金額的人民幣保證金。2013年9月4日至23日，上述保函業(yè)務(wù)陸續(xù)到期，交通銀行上海新區(qū)支行即購匯向境外貼現(xiàn)行付款6259.35萬美元。2013年10月16日，昊祥公司在保證金賬戶內(nèi)歸還銀行上述購匯墊款本金，償還銀行墊款逾期利息，支付各項手續(xù)費后，實際獲利370萬余元。
七、張某信用證詐騙、合同詐騙案
【裁判要旨】 采用虛構(gòu)貿(mào)易、偽造相關(guān)單據(jù)的方式，騙取銀行開立信用證，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成信用證詐騙罪。單位以非法占有為目的，編造項目等虛假理由，騙取銀行貸款，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成合同詐騙罪。
【基本案情】 1998年11月至1999年3月間，被告人張某以上海捷耀公司名義，采用虛構(gòu)貿(mào)易、指使公司員工偽造信用證附隨單據(jù)和虛假財務(wù)報表等方式騙取銀行開立信用證，先后騙取招商銀行上海分行、民生銀行上海分行、農(nóng)業(yè)銀行上海分行、蘇州分行信用證項下資金共計3,410余萬元，造成實際損失3,240余萬元。 1998年9月、1999年3月至4月，上海捷耀公司以虛構(gòu)的購買原料用途先后向農(nóng)行漕河涇支行貸款980萬元，后將錢款用于支付到期信用證及開證保證金等。2002年2月，上海捷耀公司被吊銷法人營業(yè)執(zhí)照。
八、劉某信用卡詐騙案
【裁判要旨】 持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還，數(shù)額特別巨大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
【基本案情】 被告人劉某自2009年3月至2011年6月間，陸續(xù)以本人名義向交通銀行、中信銀行和工商銀行申領(lǐng)多張信用卡，并于2009年4月至2013年2月期間，持上述信用卡透支消費和提取現(xiàn)金。雖經(jīng)上述銀行多次催討，超過三個月其仍拒不歸還欠款，截止案發(fā)尚有本金346萬余元未歸還。
九、薛某、曹某保險詐騙案
【裁判要旨】 投保人編造未曾發(fā)生的保險事故、夸大損失程度，騙取保險金，數(shù)額特別巨大的，構(gòu)成保險詐騙罪。
【基本案情】 2009年1月至2013年4月，被告人薛某為騙取保險公司醫(yī)療保險理賠款，陸續(xù)以本人、其子、親屬的名義，向中國人壽、平安保險、建信人壽保險、招商信諾保險、泰康人壽保險、?？当ｋU、美亞保險、安聯(lián)保險購買含有住院補貼的險種。之后，薛某利用與醫(yī)生相熟的關(guān)系，虛構(gòu)或夸大本人及家屬的病情，在上海中醫(yī)醫(yī)院、上海閘北區(qū)市北醫(yī)院、上海第二人民醫(yī)院、上海閘北區(qū)中心醫(yī)院等醫(yī)院開具虛假病歷、辦理虛假住院，并以虛假住院證明材料作為理賠依據(jù)，騙取上述保險公司理賠款共計32萬余元。 2008年4月至2012年10月間，被告人曹某在妻子薛某的授意、出資下，以其本人名義向友邦保險、安聯(lián)保險、美亞保險、合眾人壽保險、中國人壽、?？当ｋU、招商信諾保險購買含有住院補貼的險種，后薛某采用前述手段，幫助曹某虛構(gòu)或夸大病情，偽造病歷并開具住院證明，以此為依據(jù)向上述保險公司申請理賠，共同騙取保險理賠款13萬余元。 2009年7月至2013年4月，薛某為徐某、王某、張某介紹相熟的醫(yī)生出具虛假病史及住院證明材料，幫助上述人員騙取保險理賠款共計16.8萬余元，薛從中獲利。
十、俞某非法經(jīng)營案
【裁判要旨】 未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營黃金期貨業(yè)務(wù)，從中賺取傭金，情節(jié)特別嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
【基本案情】 2009年7月至案發(fā)，被告人俞某同殷某、陳某（均已被判刑）為非法經(jīng)營黃金期貨業(yè)務(wù)設(shè)立上海金嘯投資管理公司、上海頂勝投資管理公司、香港黃金匯行公司，在未取得經(jīng)營黃金期貨、基金業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，租借商務(wù)樓，招聘員工以隨機撥打電話形式招攬客戶，并向客戶提供香港黃金匯行、香港中國金、香港金業(yè)金庫交易平臺，非法經(jīng)營黃金期貨業(yè)務(wù)、共同基金業(yè)務(wù)，從中賺取傭金。其間，俞某擔(dān)任公司副總經(jīng)理、行政總監(jiān)，負責(zé)員工考勤、設(shè)備維護等行政管理，并經(jīng)殷某、陳某授意，將客戶部分資金提現(xiàn)。至案發(fā)，該公司非法經(jīng)營黃金期貨等業(yè)務(wù)金額共計30,769,786.70元。
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