您可能是一個(gè)剛畢業(yè)的大學(xué)生,正在做著“房車”夢(mèng);您可能是一個(gè)初為人父的年輕爸爸,正在為孩子未來(lái)的生活和教育絞盡腦汁;您可能是一個(gè)面臨退休的老工人,正在為退休后的生活發(fā)愁……不論您處于什么樣的狀況,您都需要和錢打交道,都要面臨如何計(jì)劃收支,如何進(jìn)行投資、如何讓自己老來(lái)無(wú)憂、如何讓子女享受更好的教育等一系列問題,那么您就需要學(xué)習(xí)家庭理財(cái)。
家庭理財(cái)是關(guān)于如何計(jì)劃家庭收支,如何管理家庭財(cái)富的學(xué)問,就是要教您制定理財(cái)規(guī)劃,管理好自己的收支和投資,幫助您實(shí)現(xiàn)美好的生活目標(biāo)。如果您對(duì)理財(cái)一竅不通,那么盡管您收入很高,卻可能常常捉襟見肘,如果您善于理財(cái),即使您的收入并不高,您也可能過上殷實(shí)、舒心的生活。
我們就來(lái)學(xué)習(xí)家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí),幫您邁出美好生活的第一步。
進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,您需要了解幾個(gè)很有用的“小定律”,這些小定律能夠幫您科學(xué)設(shè)計(jì)自己的家庭理財(cái)。
“4321定律” 如果您手里有了一些余錢時(shí),您就會(huì)想辦法投資,以賺取更高的收益。但是當(dāng)您有比較多的余錢時(shí),您就會(huì)為怎么分配投資發(fā)愁了;我該買多少股票?該存多少款?該買多少保險(xiǎn)?人們?cè)陂L(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃中總結(jié)出一個(gè)一般化的規(guī)則,也就是所謂的“4321定律”。這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是;40%用于買房及股票、基金等方面的投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款,以備不時(shí)之需;10%用于保險(xiǎn)。當(dāng)然這只是一個(gè)一般的小定律,按照這個(gè)小定律來(lái)安排資產(chǎn),既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。
“72定律” 這個(gè)定律的意思是說,如果您存一筆款,利率是x%(不考慮征收利息稅),每年的利息不取出來(lái),利滾利——也就是復(fù)利計(jì)算,那么經(jīng)過“72/x”年后,本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子,如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元,利率是每年2%,每年利滾利,36(36=72÷2)年后,銀行存款總額會(huì)變成20萬(wàn)元。
“80定律” 眾所周知,投資股票收益較高,但風(fēng)險(xiǎn)也大。您在不同的年齡段,收入、財(cái)富水平不同,風(fēng)險(xiǎn)承受能力和盈利目標(biāo)也不同,投資股票的比例也不一樣。一般而言,隨著年齡的增長(zhǎng),進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低。“80定律”講的就是隨著年齡的增長(zhǎng),應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現(xiàn)年30歲,那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%(50%=(80-30)×1%)投資于股票;當(dāng)您50歲時(shí),這個(gè)比例應(yīng)該是30%。
家庭保險(xiǎn)“雙十定律”購(gòu)買家庭保險(xiǎn)是必要的,這可以為您提供基本保障,防止家庭經(jīng)濟(jì)因突然事故而遭到重大破壞。但是應(yīng)該花多少錢買保險(xiǎn),買多少額度的保險(xiǎn)比較合適呢?“雙十定律”告訴我們,家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍,年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬(wàn)元,那么總保險(xiǎn)額度應(yīng)該為120萬(wàn)元,年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。
房貸“三一定律”現(xiàn)代社會(huì),貸款買房已經(jīng)成為慣例,即使有錢的人也常會(huì)選擇貸款買房。那么貸多少款買房比較合適?房貸“三一定律”的回答是,每月的房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的1/3為宜,否則您會(huì)覺得手頭很緊,一旦碰到意外支出,就會(huì)捉襟見肘。
需要說明的是,這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié),并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理,還是要根據(jù)您的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。
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