想當(dāng)富翁，先丟掉老舊觀念
能幫你賺錢的，那才叫資產(chǎn)
有本書叫《有錢人想的和你不一樣》，大意上是說，要想發(fā)財才會變有錢人，如果老是想著房貸、學(xué)費，那就只能當(dāng)小老百姓囉。印象中的美國是科技大國，但時不時就有這種形而上、接近傳教的暢銷書，而且主題是最世俗的發(fā)財學(xué)，這次要講的正是如此：《富爸爸，窮爸爸》。
作者清崎桑（編按：「?！篂槿毡救朔Q呼他人之敬語）從小想當(dāng)「好野人」，但他爸爸是財務(wù)有困難的高級公務(wù)員，只相信用功讀書、上好大學(xué)，就能進(jìn)大公司、領(lǐng)好薪水（是不是跟你以前聽到的一模一樣？）這條陽光大道。這藍(lán)圖最大破綻就在前半段照著走的親生爹爹，空有高學(xué)歷卻沒有高財力，讓小羅勃特只好自謀出路，認(rèn)了最有錢的同學(xué)爸爸，當(dāng)成學(xué)習(xí)典范。
這很合邏輯，想做什么，就向那行業(yè)的大師學(xué)習(xí)，想發(fā)財自然要效法富翁。但實行上有幾個困難，大師不一定跟我們活在同一個時代；就算當(dāng)代有大師，正常情況下，我認(rèn)得他、他不認(rèn)得我，根本排不上隊。所以，透過傳記等著述這種間接方式來學(xué)習(xí)，成了變通法門。
經(jīng)過一番尋覓，找到適當(dāng)?shù)淖髌罚槐硎緩拇丝梢蕴ど现赂淮蟮?，這里面還有些「眉角」。很多有錢人的發(fā)跡不見得能公開，在大陸，問人家第一桶金（就是第一個100萬）怎么賺來的，會被趕出去，因為很難找到完全合法的，你這么問，是要執(zhí)法單位來抓人？還是學(xué)巴菲特想來勸募？單看美化過的書，這些企業(yè)主高談闊論該如何如何，又是社會良心，又是高深管理理論，缺乏我們最需要的起步階段，其實比空中樓閣更糟，念得愈用力，反而離錢愈遠(yuǎn)。
是不是念好學(xué)校 和會不會發(fā)財是兩回事
從實用性來講，這本書沒有前述的致命缺點，很適合當(dāng)發(fā)財學(xué)入門。作者沒有標(biāo)榜自己是天縱英明，也不必站在道德制高點，就是想累積財富改善生活這點庶民想法，由小學(xué)生「造錢」談起；這是提高閱讀趣味的文字游戲，英文寫法的賺錢是「make money」，小學(xué)生把動詞make解釋為制造，因此實現(xiàn)財富的第一步，找材料自己造錢！各位，與這相比，我們的起點高多了，所以他能從這么白癡的出發(fā)點成為億萬富翁，我們應(yīng)該也有機會。
第一步，也是最重要的一步，從觀念開始糾正。是不是上好學(xué)校，畢業(yè)后能不能進(jìn)大公司，與會不會發(fā)財是兩回事。我會重讀這本書的緣起，就是小孩今年基測成果不如理想，親子深度討論日后發(fā)展與努力方向時，回憶起當(dāng)時這本書帶來的啟發(fā)。
如果學(xué)校與大多數(shù)家長規(guī)畫的路線不是最佳途徑，那該怎么走才能致富？清崎先生細(xì)說他自己的學(xué)習(xí)過程，推翻我們習(xí)以為常的觀念破題，呈現(xiàn)被荒草掩飾的金光大道：金錢不是真實的資產(chǎn)！窮人和中產(chǎn)階級為金錢而工作；富人則創(chuàng)造金錢。當(dāng)然，現(xiàn)在我們知道這個「創(chuàng)造」，不是搶央行的工作來自己造錢，而是擁有不斷吐錢的賺錢機制。
年輕時不被房貸捆綁 投資、移居機動性更高
清崎創(chuàng)造一張圖表來顯示一般人認(rèn)知的資產(chǎn)與富人認(rèn)知的差異。一般人，包括很多理財書籍、刊物，都把有價值的物品當(dāng)成資產(chǎn)；清崎說這是錯的！是不是資產(chǎn)，要看這東西能不能帶來現(xiàn)金，如果不行，那就不是資產(chǎn)，甚至是負(fù)債。他認(rèn)為，包括他當(dāng)教授的爸爸，都沒弄清楚這件事，導(dǎo)致一輩子擺脫不了貧困的生活，成為為金錢工作的奴隸。
汽車是資產(chǎn)嗎？會計師說是，別的書也這么說，原因是再爛的車， 都可以賣點錢。清崎先生說：NO！除非你是開出租車、大貨車的職業(yè)駕駛，車子能為你帶來收入，否則擁有車子表示你擁有負(fù)債而非資產(chǎn)。因為在真實世界里，擁有車子，你要付停車費，使用的時候有油錢、過路費等費用，時間到了要繳稅、要保養(yǎng)、要檢驗，不小心還有罰單、拖吊等支出。擁有一部車，表示錢從口袋流出，而非流入，所以這是負(fù)債不是資產(chǎn)。
車子還好懂，房子在大多數(shù)情況下也是負(fù)債！這超出想象吧。同樣的道理，除非是投資客，買了當(dāng)包租公、包租婆，否則一般人買了房之后，也有稅金、維修這些支出。
當(dāng)然，房子要比車子復(fù)雜，總是要住的，不買也要租，車子也相同，自己不開車，還是逃不掉交通的費用。
作者不否認(rèn)這情形，他強調(diào)的是現(xiàn)金流入或流出。為了自己的房子每年要付出去的錢，可以與替代性租房的費用比較。以臺灣的狀況，租金對比于房價，明顯劃算許多。
我自己深受這觀念影響，并沒有像大多數(shù)人一樣，賺錢后就以買房為目標(biāo)，幸運避開臺灣兩次不動產(chǎn)大回檔。附帶的好處是機動性比別人好，當(dāng)大陸有機會出現(xiàn)時，不用擔(dān)心有房貸壓力或者要處理房產(chǎn)這些復(fù)雜的事情，可以快速作出決策，移居上海。
弄清楚什么是資產(chǎn)后，發(fā)財之路就是不斷累積資產(chǎn)。因為資產(chǎn)可以生錢，累積資產(chǎn)愈多，賺到的錢當(dāng)然也愈多，最后成為富人就是順理成章。不動產(chǎn)是重要的資產(chǎn)項目，股票當(dāng)然也是，如果自己經(jīng)營獲利的事業(yè)，當(dāng)然更是。到底是不是資產(chǎn)并非物理特性決定，就是前面一再強調(diào)的：「錢，因此流進(jìn)口袋嗎？」
趕快檢查看看，自己所擁有的，是花錢還是賺錢的？想當(dāng)好野人，就從累積資產(chǎn)開始！
延伸閱讀
從本書獲得的投資啟示：
1.不是值錢的就是資產(chǎn)，能賺錢的才是！
2.逆勢而行是累積資產(chǎn)的重要方法
3.節(jié)稅是重要的理財手段
