當你每日的儲蓄隨著時間的累積，達到一定數量后再轉存到存款薄里，如此日積月累，就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財的習慣。不管你做什么事情，是否養(yǎng)成了良好的習慣，都會決定你的成敗。理財投資也是同樣道理，在你養(yǎng)成了很好的投資習慣后，你會發(fā)現，在市場中穩(wěn)定盈利原來是這么容易。
下定決心開始“自己”理財。如何用錢去追錢呢？首先，當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢，然后用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢？生活中我們常被“清倉大減價”、 “免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望，一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財，才算是邁開成功理財的第一步。
排除惡性負債，控制良性負債。惡性負債是指人力不可控制的負債，例如生病、意外傷害、車禍等，這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失，從而排除惡性負債。良性負債就是你可以自己控制的負債，如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說，你可以決定自己每月的生活費用，可以決定跟父母住或是搬出去住，結婚后要不要買房子、生孩子等。
學習理財投資。之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立，在你實現財務獨立之前還有許多準備工作，其中學習理財知識就是最重要的工作。
設定個人財務目標及實行計劃。投入的時間金錢是有時間價值的，投入的時間愈長，所獲得的報酬也愈大。因此，最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報率要超過通貨膨脹，最后隨著時間的累積，就可達到所設定的財務目標。
養(yǎng)成良好的理財習慣。生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里，而這個存錢筒最好是透明的，并每天記錄下來。生活理財的第二步，是培養(yǎng)記賬的習慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方，在財務有需要節(jié)流時，也知道從何處下手。
投資從基金開始。為什么說投資從買基金開始呢？那不是要交給基金公司的專家理財了嗎？其實我們對于投資理財的立場仍然堅定“自己投資理財”，只是許多投資工具是有投資門檻的，所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本，先借用基金公司專家的投資能力，來累積日后自己理財投資的成本。
定期檢視成果。只要根據事前、事中、事后控制的方法，將你之前所做的理財投資步驟做一整合后，你就可以了解在理財過程中定期檢視成果的重要性在哪里了。事前控制：設定理財目標，擬訂達成目標的步驟。事中控制：“記賬”就是在事中控制的工作。事后控制：計劃完成時所做的得失檢討結果，也是另一階段規(guī)劃所必需要參考的重要資料。
與理財的討論團體。隨著網絡的興起，理財網站的不斷設立，提供了散戶許多可利用的工具，例如線上分析軟件、公司財務報表及研究報告等。其實，對散戶最有效的工具是論壇及聊天室。經由論壇，你可表達或了解別人對某些股票相關事件的看法，吸收你認為可信度較高的論點。在聊天室里，三、五個志同道合的網友也可互換信息，討論個人的理財心得等。
策略隨年改變。個人理財并不是一個固定不變的公式，隨著年歲增長，理財目標和策略也有所不同。經濟學家Franco Modigliani 所提出的生命周期假設，對確定個人理財目標和策略有著指導性的作用。Franco指出，人生在少年及老年期，由于沒有工作能力，支出必然大于收入。至于壯年期，工作能力正旺，并懂得為將來(老年期)做出打算，故收入和儲蓄相應增加，所以其投資策略也須做出相應調整。
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