簡七理財
理財更簡單，人生更自由
花了好長時間整理，光是人身保險就有這么長，下次再單開財產險。但舍不得刪掉一字一句，實在覺得大家都用得上o(╯□╰)o
先做幾點說明：
1. 推薦的保險產品，是簡七經過廣泛搜索比較、性價比很高、而且大家方便購買的。全部為定期、消費型保險。
之所以選擇這些，是基于我們對保險的要求：用更少的錢，為自己撬動更大的保障。而節(jié)約下來的錢，可以繼續(xù)做更有效的投資。
2. 為了方便大家找到對應產品，我們都給出了保險超市或者官網的投保二維碼。當然，你也可以在網上自行搜索后購買。
3. 一定要先基于自己的情況，再來參考簡七的推薦。若發(fā)現更好的產品，千萬記得告訴簡七。我們會即時更新清單，分享給更多小伙伴。
關于保險
上次分享了市民許先生的保險經歷，評論區(qū)一片火熱。不少小伙伴都感嘆，買了不合適的產品，很后悔。
履行承諾，簡七今天來聊聊自己的保險推薦清單。
不過，簡七強烈建議大家先花1小時，了解一些保險的基礎知識（只要1小時，買不了吃虧，買不了上當）。原因是：
1. 錯誤的保險觀念有不少
大多數人最先接觸保險的方式，是通過保險的一些推銷渠道。由于利益驅使，其中可能包含了一些錯誤的觀念；而另一種極端則是買了不適合自己的保險，開始覺得保險都是騙人的。
不懂不買，保險也是如此。
2. 保險需求，非常個性化
只有知道背后的選擇原理，大家才能更好地理解簡七推薦的邏輯，更好地買對適合自己的保險。
3. 買錯保險，代價很高
絕大部分保險想要退保，損失會很大。保費支出又通常不是小數目。
有朋友發(fā)現簡七推薦的重疾險更劃算，于是忍痛退了自己買的保險。3年間交的近2萬保險費，只拿回來了3000多塊。
所以，保險科普就是省心、省大錢。
* 推薦閱讀
比起碎片化地查找，系統(tǒng)整理的科普內容更高效：
1. 簡七理財 《第一次買保險就買對》
我們整理了過去3年關于保險的精華內容，集合成了實操性極強的《第一次買保險就買對》。
基礎知識+案例，很適合零基礎的小伙伴。
2. 李元霸 《如何用保險保障自己的一生》
專業(yè)人士，保險精算師李元霸的《如何用保險保障自己的一生》，一搜就能搜到。從原理到實操，通俗易懂，值得一讀。長文慎入。
* 家庭經濟支柱
相信大多數小伙伴，正處在認真打拼的年紀。作為家庭收入的主要來源，被保障的意義也最大。
1. 意外險：平安成年人綜合意外險
人人都有發(fā)生意外的可能，而意外險保費很低。所以，意外險是買保險的入門好選擇。
由于意外險的保障范圍比較類似，比較保額、保費的性價比很關鍵。簡七自己購買的這款平安綜合意外險，比較了一圈，性價比很高。
去年，我其實購買了另一款XX人壽的綜合意外險。當時，XX人壽的綜合意外險也是市面上最劃算的幾款，意外死亡/全殘的保額50萬，沒有意外醫(yī)療保障，保費為345元。
今年，發(fā)現了這款意外險，同樣50萬的意外死亡/全殘保額，還附加了1萬元的意外醫(yī)療（無免賠限制），卻只要280元。果斷換了。
一頓飯錢，保障一年，絕大多數人都可以負擔。
掃 碼 投 保
2. 重疾險：陽光健康隨e保重疾保障計劃（陽光人壽關愛e生重大疾病保險）
重疾不僅會導致高額的治療費用，而且一般在3-5年的治療期，損失的工作收入和療養(yǎng)費用也不低。所以重疾險也是家庭經濟支柱必備的。
簡七一直強調，買保險首先要關注保障。簡七在購買重疾險的時候，重點考慮了消費型、保額充足、保障疾病種類相對全面等因素，選擇了陽光健康隨e保重疾保障計劃。
簡七選擇的這款，含有42種疾病保障，疾病覆蓋比較全面。
它的保額比較有意思。前三年，每年保額翻一倍，保費卻不漲。比如，我選擇的25萬保額，買夠3年后的保額就變成了75萬。
在不少重疾險50萬保額封頂的情況下，這個保額還是很有吸引力的。
由于重疾險相對較貴，保費也要重點考慮。這塊保險保費很低，在市面上很有吸引力。
比如前面說的退保的朋友，1990年5月18日出生，選擇最高25萬保額（3年后保額為75萬），42種疾病，30年保障期+20年繳費期的“豪華”配置，每年保費也僅需2525元。
- 這款保險有173個可投保城市的限制；
- 由于是重疾險，投保千萬記得認真閱讀健康告知，并如實確認。
掃 碼 投 保
3. 壽險：
如果你的家庭有房貸、車貸等大額負債，還建議配置一份壽險，讓保額能夠匹配還款額。這是為了防止家庭支柱不幸去世后，給其他家庭成員造成巨大的還款壓力。
此類壽險的保障范圍比較明確，死亡給予賠償。所以，比較保額、保費的性價比是主要因素。
1）同方全球摯愛優(yōu)選定期壽險
價格超低，保額最大可達200萬，是這款保險絕對的優(yōu)勢。但是，目前僅限北上廣深四個一線城市可以投保。
另外，此款保險需要體檢，身體狀況不佳、吸煙的小伙伴，可能就不劃算了。
掃 碼 投 保
2）陽光人生隨e保定期壽險（陽光人壽關愛e生定期壽險）
這款陽光的壽險，投保地區(qū)更廣泛，且無需體檢。價格方面，也很有優(yōu)勢。過去，我們很多小伙伴都提到了另一款非常劃算的首選——人保精心優(yōu)選。我們不妨對比一下。
繼續(xù)拿1990年5月18日出生的女性朋友舉例，假設同樣購買50萬保額，保障30年，一次性繳費的壽險。人保精心優(yōu)選的價格為8850元起，這塊陽光的壽險僅需8450元。
掃 碼 投 保
4. 醫(yī)療險：眾安尊享e生醫(yī)療保險
除了重大疾病，其他疾病的治療費用也越來越高。加上醫(yī)保報銷也有范圍限制，作為重疾險的補充，性價比高的醫(yī)療險也值得考慮。
今年，無論是業(yè)內的精算師朋友，還是不少小伙伴，都提到了這款眾安尊享e生醫(yī)療保險。
簡七一看，的確有蠻多不錯的地方：
不限地域、病種，自費藥進口藥都能報；
出生30天到60周歲，孩子大人都能保；額度充分靈活, 一般醫(yī)療30萬、惡性腫瘤60萬報銷額度.；
報銷范圍廣，不限地域、不限病種、不限社保用藥，進口藥自費藥均可報。
再看價格也不貴。一般住院30萬、癌癥30萬，癌癥住院60萬保額，在有社保的基礎上，30歲194元/年，40歲363元/年，非常便宜。
1）此款保險有1萬元/年的免賠額，就是說1萬元以內的醫(yī)療費用還是得自己承擔。這個1萬元的免賠額不算低。
不過，保險是為了轉移重大風險，簡七覺得1萬元以內由自己承擔，也不算大風險。
掃 碼 投 保
另外，也許會有一些小伙伴說，這個保險一年才幾百，重疾險一年至少幾千。不買重疾險了，只買醫(yī)療險可以嗎？
不建議這樣做。原因是醫(yī)療險是一年一買的保險，有可能會有未來無法續(xù)保的風險。一旦身體變差，有可能未來無法再次獲得保障。而重疾險則是長期保險，一旦購買按合同長期獲得保障。
* 老人和孩子
不少極具有家庭責任心的朋友，買保險首先考慮父母和孩子。但父母和孩子都不是家庭的經濟主要來源，而且父母由于年紀問題，重疾險、壽險保費往往很貴。
所以，他們的保險需求，一來應該放在家庭經濟支柱之后，二來需要的險種也不同。
1. 兒童意外險：平安少兒意外險
孩子好動，發(fā)生意外的風險不低。作為入門級的保險，為孩子選擇一款性價比高的意外險很有必要。
簡七對比了一圈，這款平安的少兒險保費很劃算，5萬保額的基礎版本意外險，一年只需要80元，估計比不少玩具都便宜。
掃 碼 投 保
2. 兒童重疾險：陽光少兒定期重疾險（陽光人壽關愛e生重大疾病保險）
目前兒童重疾的治療費用也不低。前面我們提到了陽光的成年人重疾很保障較全面，價格也低。對應的這款兒童保險，也很不錯。
掃 碼 投 保
3. 老年人意外險：人壽意外險
由于年齡增長，老年人已經不太適合購買高額的重疾險和壽險了，甚至可能出現保費比保額還高的情況。
而老年人意外險則非常需要。同樣比較保障額度和保費情況，簡七發(fā)現人壽這塊為父母定制意外險是不錯的選擇。最高可以保障到85歲，就讓不少其他意外險望塵莫及了。即使是85歲的超高齡，最高10萬保額一年也就320元，孝敬父母不心疼。
掃 碼 投 保
* 商旅人士
綜合交通險
作為商務人士，你可能經常搭乘飛機、火車、大巴、出租……你可能每次光買個航班意外險，一年就花了好幾百。
如果你和簡七一樣經常出差，不妨換個思維，買個打包的一年期的人壽高額交通意外險。
1）中國人壽高額交通意外險
這款交通險，保障的交通工具非常全面，且保費較低。
對比一下，一年坐飛機超過4次，就劃算得多了。
掃 碼 投 保
2）泰康e順交通意外傷害保障計劃
如果，你對交通工具有所側重，還可以選擇泰康這款交通意外險。對比了下，保費也很低。
而且，它最大的優(yōu)勢是，可以自己組合時間+不同交通工具+各種交通工具的保額，非常靈活。
掃 碼 投 保
* 專業(yè)旅行保險
簡七現在和好友自由行的時候越來越多，每次都會提前幫自己和朋友買好旅行專門的意外險。
一來是旅行途中和平時相比，意外發(fā)生的概率要高很多；二來是一些國家地區(qū)（比如歐洲），申請簽證就必須保險（這也是負責的表現）。
一般來說，旅行意外除了考慮價格，更要考慮好保障是否全面，比如你會參與的一些極限運動是否在保障范圍之內，還有就是保險公司的緊急醫(yī)療救援能力強不強。
綜合一下，簡七會選：
1. 國內游：平安境內旅游意外險
理由簡單粗暴，保障較全面，整體保費低。
掃 碼 投 保
2. 境外游：美亞萬國游蹤
美亞作為高端旅游險最有名的保險公司，在海外網點豐富，兼顧高危項目、綁架等特殊保障范圍，還有緊急醫(yī)療救援質量高。這些只純中資保險公司暫時無法匹敵的。
另外，還有專門的申根套餐，不用再自行搭配就能滿足歐洲申根國家簽證的要求，很方便。
掃 碼 投 保
3. 臺灣游：美亞寶島游蹤旅行險
還是考慮境外的保障能力，臺灣簡七也會選擇美亞。
掃 碼 投 保
還有小伙伴會問簡七，香港保險值不值得買。
香港保險有一些自身特點，需要多做了解：
香港的分紅儲蓄類保險，保障條款和分紅比率相對比國內有優(yōu)勢，消費型保險則相差不大；
為了杜絕地下保單，必須親自前往香港購買；
通常涉及跨幣種（美金/港幣）保費和保額，想要配置美金資產的客戶會更青睞；
保險條例和大陸之間有差異，疾病定義和除外條款也有區(qū)別。
簡七覺得，如果你每年的預算低于2萬，還是主要考慮國內消費型險種，畢竟杠桿高。
如果你覺得單純的高杠桿消費險滿足不了你的全部需求，且有全球資產配置的需要，對香港保險仍有很大的興趣，則必須根據自身情況，做更有針對性的咨詢后再決定。
感興趣的小伙伴，也歡迎掃描以下二維碼，了解更多。
回復“工具包”，原創(chuàng)理財工具包等你喲
聯系客服
