催收了解一下！
貸款還不上、不能足額還款或者逾期，被催收是必然的，但催收過(guò)程并不是電視里的黑社會(huì)情節(jié)。
大多數(shù)公司都非常重視研究法律條文，不會(huì)拿刀砍，更不會(huì)拿著槍頂著腦門要賬，也就是說(shuō)不僅不會(huì)冒著觸犯法律的風(fēng)險(xiǎn)催收，反而會(huì)最大化的利用法律對(duì)借出方的有利條款催收，一般來(lái)說(shuō)步驟是這樣的：
1.先由客戶經(jīng)理部的貸后管理崗進(jìn)行催討，包括撥打催討電話和發(fā)送催討短信、郵件。
2.如果步驟1沒(méi)有得到反饋，客戶經(jīng)理部會(huì)將欠款信息，包括當(dāng)時(shí)的借款材料轉(zhuǎn)到法律合規(guī)部。
3.法律合規(guī)部由法律事務(wù)部接手。
4.法律事務(wù)部的法務(wù)經(jīng)理會(huì)與客戶先行溝通，包括商量還款協(xié)議。
5.步驟4無(wú)反饋的情況下，法律事務(wù)部的法務(wù)經(jīng)理會(huì)走行內(nèi)審批程序進(jìn)行起訴審批，準(zhǔn)備訴訟材料，然后去法院立案。
6.立案的同時(shí)會(huì)向法院申請(qǐng)做財(cái)產(chǎn)保全。財(cái)產(chǎn)保全的對(duì)象并不針對(duì)抵押房產(chǎn)，而是針對(duì)欠款人的銀行賬號(hào)。
以上就是銀行催款的基本步驟了，但是銀行實(shí)際操作起來(lái)肯定會(huì)分個(gè)輕重緩急，如果按照“刺激程度”分級(jí)的話，是這樣的：
一級(jí)：通知，短信、APP或者郵件提醒。
二級(jí)：電話催收，給貸款人本人，擔(dān)保人或者其他關(guān)聯(lián)方催收（自己申請(qǐng)貸款時(shí)填寫的緊急聯(lián)系人、配合、親屬）。如果催收沒(méi)效果的話，會(huì)給通訊錄里的大部分人群發(fā)短信，打電話催收。很多貸款A(yù)PP會(huì)要求授權(quán)讀取通訊錄，催收的時(shí)候就能用得上了。
三級(jí)：上門催收，如果居住地或者抵押物地址沒(méi)人，會(huì)在門上貼告示，提示嚴(yán)重后果。如果借款金額小，不值得上門催收的話，也會(huì)使用外包催債公司，短信轟炸，電話轟炸催收。
四級(jí)：起訴仲裁查封拍賣，借款合同里有很多約定是保護(hù)出借方的，這幾種方法都可能會(huì)用到。
五級(jí)：涉及到騙貸、惡意有錢不還，金額還比較大的，會(huì)有警方介入，雖然警察不管經(jīng)濟(jì)糾紛案件，但是找到蛛絲馬跡定性為治安和刑事案件的話，被抓到派出所、刑警隊(duì)也是大概率事件。
被催收的感覺(jué)肯定是很痛苦，但是誰(shuí)還沒(méi)個(gè)坎兒，小陰溝里翻個(gè)船啥的，導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況緊張、還款困難。關(guān)鍵是不要慌，騙貸才會(huì)觸犯刑法面臨坐牢的風(fēng)險(xiǎn)，正常的借款還不起是不會(huì)坐牢的，但是不還款征信會(huì)花掉，會(huì)有逾期罰息和違約金，會(huì)有被訴訟和仲裁的記錄，有進(jìn)入失信名單，財(cái)產(chǎn)可能被查封拍賣，這些都是實(shí)打?qū)嵉挠绊懀确治鲆幌抡w狀況：
有償還能力但是需要一段時(shí)間調(diào)整，比如N張行用卡其中一張信用卡被封掉了，或者家里人應(yīng)急，把本來(lái)準(zhǔn)備好還貸款的錢挪用掉了，自己的收入狀況并沒(méi)有惡化。接下來(lái)你需要保護(hù)好征信，不要逾期，用最低還款額，或者短期內(nèi)申請(qǐng)利率比較高但是到賬快的貸款渡過(guò)難關(guān)即可。
無(wú)力償還，但是還有身邊的人可以求助，這種狀況要分析一下自己是什么類型的人，如果是嗜賭如命或者自制力差長(zhǎng)期過(guò)度消費(fèi)，借錢做生意屢戰(zhàn)屢敗的那種，請(qǐng)不要禍害別人，你以為的那種搏一次就能賺很多錢的想法基本都靠不住，首先停手，不要拉別人墊背。
然后看一下征信有沒(méi)有花掉，如果征信還有保護(hù)的必要就再搶救下，信用卡和上征信的貸款優(yōu)先處理，還完以后銷卡。
如果征信已經(jīng)花掉了或者那些不上征信的貸款，和對(duì)方協(xié)商，只還本金或者本金+一點(diǎn)點(diǎn)利息，對(duì)方剛開(kāi)始肯定不和你商量，這個(gè)時(shí)候就需要抗打擊能力和厚臉皮，催債的不會(huì)來(lái)砍你，但是會(huì)各種羞辱你，自己挖的坑自己填，和通訊錄里的人打好招呼，碰到催債的電話就說(shuō)不認(rèn)識(shí)你。
然后想各種辦法賺錢，人的潛力是無(wú)窮的，人的適應(yīng)力遠(yuǎn)比自己想象的強(qiáng)，你會(huì)適應(yīng)背著債務(wù)過(guò)日子的狀態(tài)。這個(gè)過(guò)程想辦法減少催債的影響，要不然沒(méi)辦法專心干活賺錢，換個(gè)新的手機(jī)號(hào)，甚至換個(gè)城市都是有效的方法。
如果自己自控力比較強(qiáng)，因?yàn)殂y行抽貸一類的意外事件導(dǎo)致無(wú)力償還貸款，臉皮一定要厚，找身邊能幫你的人幫忙，不要自己硬撐，等到征信黑掉以后再求助。
無(wú)力償還，身邊親人朋友都得罪的差不多了，橫豎都是死。這種情況就不要管什么征信了，和出借方坦白，已經(jīng)沒(méi)有償還能力了，對(duì)方大概率是不信的，無(wú)論有沒(méi)有還款能力，都是要催的。
你需要扛住壓力，不管對(duì)方恐嚇你的理由多嚇人，什么騙貸坐牢，經(jīng)偵警察馬上會(huì)上門，會(huì)給你認(rèn)識(shí)的所有人打電話什么的，你都得受著，收拾殘局。努力賺錢，同時(shí)和對(duì)方協(xié)商，免掉利息，只還本金，能談幾家談幾家，先還上征信的，再還不上征信的。
被身邊的人坑了，當(dāng)了貸款擔(dān)保人或者把自己信用卡借給了騙子，這種情況大多數(shù)只能自認(rèn)倒霉，報(bào)警之后看緣分吧。
被冒名貸款，這種情況是可以反擊的，也是必須要反擊的。因?yàn)椴皇潜救撕炞执_認(rèn)授權(quán)，這筆貸款不是自己辦理的，即使進(jìn)了自己的借記卡也沒(méi)關(guān)系，只要不是你自己親自簽字授權(quán)的就可以反擊至勝。首先也是要保護(hù)征信，要求掛起該宗貸款或者信用卡，電話錄音，要求不上報(bào)征信，直至事情有明確結(jié)果。
然后迅速去派出所報(bào)案，保留好報(bào)案證據(jù)，按照要求提供相應(yīng)的證明，鑒定材料。
如何上岸 ？
渡過(guò)財(cái)務(wù)困難時(shí)期總是難熬的，大方向就是努力降低貸款利率——把利息貴的貸款置換成利息低的，把貸款期限短的換成長(zhǎng)的，減少月供壓力。
如果貸款金額已經(jīng)很多，而且擔(dān)心將來(lái)會(huì)斷供，事先要做籌劃，到困難時(shí)刻可以快速搞來(lái)更多的錢，避免臨時(shí)抱佛腳來(lái)不及。
債務(wù)有期限，像信用卡接龍這種類似永續(xù)債的東西畢竟不多，債務(wù)也不會(huì)消失，最終還要靠自己的勞動(dòng)收入和資產(chǎn)收入。
如果已經(jīng)被加到失信人名單，欠款還清以后要記得查一下失信人名單里還有沒(méi)有自己，如果還有，可以找案件管轄的法院催促一下，有沒(méi)有把案件執(zhí)行終結(jié)或執(zhí)行完畢的裁定書內(nèi)報(bào)結(jié)案，雖然法院效率并不高，但是法院的工作人員也怕投訴，如果進(jìn)度很慢的話，你甚至可以投訴個(gè)法院。
ps：那些現(xiàn)在不上征信的貸款，以后說(shuō)不定就會(huì)上，眼看信聯(lián)就要生效了；或者放貸機(jī)構(gòu)會(huì)想各種各樣的方法，比如報(bào)給仲裁。
好貸君忠告：
1、不要拖，不要拖，不要拖！還不起也要盡早與銀行進(jìn)行接洽。
2、誠(chéng)心與銀行進(jìn)行接觸，一是可以防止滯納金的出現(xiàn)；二是絕大部分達(dá)成還款協(xié)議的情況下，都會(huì)出現(xiàn)減免的情形。
3、有些情況下，經(jīng)過(guò)達(dá)成還款協(xié)議后，銀行會(huì)減免借款人近的利息和滯納金。
結(jié)尾彩蛋——這些情況借錢還真不用還
首先強(qiáng)調(diào)：欠錢99%的情況是要還的，雖說(shuō)不要意淫憑本事借的不用還云云，但是有幾種情況是借了真不用還：
1.找P2P借的錢，P2P老板和公司跑路了。
2.現(xiàn)金貸公司利率奇高，借款合同什么的又不完善，金額小到不值得催收的。
最后，借錢之前自己掂量一下，如果不是上面幾種情況，還不起就別借那么多，量力而行。
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