2014年，不管是來自家人還是朋友的祝福，都少不了“馬上有錢”。眼下，不少國(guó)人將“馬上有錢”的方向轉(zhuǎn)到了“余額寶”、“理財(cái)通”、“現(xiàn)金寶”等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)成為了新的理財(cái)“寵兒”。

為了更好地了解國(guó)人互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)那闆r，《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合數(shù)字100市場(chǎng)研究公司展開了一系列的在線調(diào)查。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，余額寶成為最受歡迎的理財(cái)產(chǎn)品；在投入資金的來源方面，8成以上的人轉(zhuǎn)出了銀行里的存款；而71%的人滿意目前的投資收益；在風(fēng)險(xiǎn)方面，大部分人擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的資金安全性不能得到保證。

本次調(diào)研借助Assured sampleTM在線樣本庫， 共回收有效樣本1207份。其中男性受訪者占47.8%，女性占52.2%，而受訪者的年齡方面，20歲以下的僅占1.7%，20-29歲的人占32.3%，30-39歲的人占35.9%，40-49 歲的人占21.1%，50 歲及以上的人則占9.0%。多數(shù)受訪者擁有良好的教育背景，87.4%的人接受過大學(xué)(含大專)及以上教育，其中73.6% 的受訪者個(gè)人月收入超過3000 元。所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動(dòng)檢查功能查錯(cuò)，誤差率在5% 以內(nèi)。

超過六成的受訪者“上網(wǎng)理財(cái)”

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，是否有越來越多的國(guó)人正在投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品呢？調(diào)查顯示，60.4% 的受訪者正在投資，22.2% 的人雖然還沒有投資，但是準(zhǔn)備嘗試，12.7% 的人仍處于觀望狀態(tài)，僅4.7% 的受訪者明確表示沒有投資的打算。(如圖1)

如今，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品正逐漸被越來越多的國(guó)人所接受，成為理財(cái)新選擇。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)耐顿Y者中，95.4%的人投資過余額寶，其次是理財(cái)通，占比15.4%(如圖2)。可以看出，余額寶成為最受歡迎及市場(chǎng)占有率最高的一款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品盛行的今天，余額寶因其金額起點(diǎn)、時(shí)間不受限制以及高收益等優(yōu)勢(shì)可謂賺足了眼球及市場(chǎng)份額。

另外，在問及投資者投入多少資金時(shí)，近4 成的人投資金額在1 萬元以上。其中，1 萬-5 萬元的占比27.6%，5 萬-10 萬元的占比8.1%，而10萬元以上的占比也達(dá)到4%。此外，投資小額資金5000 元以下的試水投資者高達(dá)42.5%，而17.8% 的人選擇投資5000元-1萬元之間?？梢钥闯觯ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)吸引了投資者手上閑散的小額資金，雖然其門檻較低、流動(dòng)性也較高，但投資者還是應(yīng)該根據(jù)家庭收入開支情況、未來資金需求狀況等進(jìn)行有選擇的投資。

當(dāng)然，隨著余額寶、理財(cái)通、現(xiàn)金寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不斷推陳出新，不少人把原先存在銀行的錢逐漸向新興理財(cái)方式轉(zhuǎn)移。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，83.2% 的人投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的資金來自于銀行存款，14.9% 的人則把購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金套現(xiàn)，10.4% 的人會(huì)把實(shí)業(yè)里的資金轉(zhuǎn)投，9.3% 的人則會(huì)抽取股市里的資金，另有5.3% 的人資金來源是投入到信托、黃金等其他理財(cái)產(chǎn)品里的資金。(如圖3)

“快捷方便”最吸引人

我們知道，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大多以高收益作為主要賣點(diǎn)，但當(dāng)問及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饕獌?yōu)勢(shì)在哪些方面時(shí)，受訪者給出的答案多少有些出人意料，人們想象中的“收益可觀，高于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)”，并不是受訪者的首選理由。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在快節(jié)奏生活的今天，“快捷方便”更受人歡迎，占比77.4% ；其次是操作簡(jiǎn)單， 占比58.8% ；而收益豐厚則排名第三，占比53.2% ；而門檻較低、明細(xì)清晰也是吸引受訪者理由之一，分別占比48.6%和35.2%。另外，選擇追求時(shí)尚的僅占比6.9%。(如圖4)

現(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品“寶寶”以其簡(jiǎn)單便利、相對(duì)自由且有更高收益的存取方式蠶食著銀行“領(lǐng)地”，這或許會(huì)令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。

互聯(lián)網(wǎng)金融雖然火熱，但安全問題始終是人們縈繞心頭的最大擔(dān)憂。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，73.3% 的受訪者擔(dān)憂資金安全性得不到保證；50.3% 的人則擔(dān)心監(jiān)管機(jī)制的不完善；45.2% 的人則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)高；35.4% 的受訪者對(duì)政策提出疑問，認(rèn)為政策可能發(fā)生改變；另有24.3% 的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有待進(jìn)步。

未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展空間有待考驗(yàn)

在問及受訪者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品威脅到傳統(tǒng)理財(cái)模式的看法時(shí)，58.1%的人持贊同意見，認(rèn)為現(xiàn)在越來越多的人選擇高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的余額寶或理財(cái)通等產(chǎn)品；28.9% 持反對(duì)意見，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品畢竟是新鮮事物，實(shí)力還很弱；另有13% 的人表示不好說。與此同時(shí)，在問及受訪者對(duì)于銀行、基金等金融機(jī)構(gòu)推出的高收益理財(cái)產(chǎn)品的態(tài)度時(shí)，32.5% 認(rèn)為門檻較高，故不打算購買；26.1% 的人愿意嘗試，將從其他產(chǎn)品中轉(zhuǎn)出部分資金投入；21.4%的人則更相信發(fā)行機(jī)構(gòu)，會(huì)把其他產(chǎn)品中的全部資金轉(zhuǎn)入其中；而對(duì)此表示不好說的也占到19.8%(如圖5)。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品作為一種新興的投資品種，發(fā)展時(shí)間雖尚短，但改變了很多人的理財(cái)習(xí)慣，所以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也必須跟隨市民的需求作出一些變化。

如今，在資管領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融無疑是最熱門的話題。爭(zhēng)論、辯駁、思考，在極度的關(guān)切與喧囂里，有的人甚至預(yù)言，互聯(lián)網(wǎng)將終結(jié)傳統(tǒng)銀行的好日子。那么，未來的江湖是屬于互聯(lián)網(wǎng)金融還是銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，62.7% 的受訪者表示互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間很大，會(huì)被越來越多的人所接收；僅14% 的受訪者表示短期內(nèi)不會(huì)有太大的發(fā)展；另有13.2% 的人則認(rèn)為存在很多令人擔(dān)心的問題，發(fā)展空間不大。毫無疑問，相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成了強(qiáng)烈的沖擊，它的成長(zhǎng)速度也是超常規(guī)性的，這一“零錢”規(guī)模不可輕視。而對(duì)于未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品需要改進(jìn)的地方，網(wǎng)上交易更安全、投資有保障、法律制度更規(guī)范及利益更加透明等都是國(guó)人關(guān)注的方面。

數(shù)字100 分析師薛強(qiáng)認(rèn)為，國(guó)人應(yīng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投向、風(fēng)險(xiǎn)、期限等，在對(duì)自己的資金作合理的規(guī)劃同時(shí)，也應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)方面作一個(gè)分配，只一味地關(guān)注收益率也是不合適的，挑選理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更細(xì)致一些，并根據(jù)自己的情況來購買。

值得注意的是，現(xiàn)如今理財(cái)呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)，很多年輕群體的收入在提高，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有它的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，對(duì)于一些資金較少又比較了解網(wǎng)絡(luò)的年輕群體來說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。 ■

策劃/ 本刊編輯部文/ 數(shù)字100 市場(chǎng)研究公司薛強(qiáng)