2014理財從年終獎開始 馬上有錢就是這么簡單

時間：2014年01月07日 09:40:29 中財網(wǎng)

[第01頁] [第02頁]

　　【職場白領(lǐng)】未雨綢繆是關(guān)鍵
　　人物：王先生，鄭州某外企白領(lǐng)，預計年終獎5萬元左右。
　　打算：想送女兒以后去國外讀書，他打算將這筆錢積累起來，當做女兒的教育基金。
　　理財方案：光大銀行鄭州分行營業(yè)部理財經(jīng)理楊丹建議，王先生購買分紅保險產(chǎn)品用于長期投資和教育儲蓄。不過，王先生要視自己的經(jīng)濟實力適量購買，比如按照時間長短制定不同的理財規(guī)劃，1年后自己的家庭工作情況處于什么樣的位置，5年之后又會怎樣，在清晰判斷的前提下進行購買?？傊诩彝ダ碡斨幸从昃I繆。
　　【高收入者】穩(wěn)妥投資是主流
　　人物：劉先生，鄭州某IT企業(yè)副總，年終獎金10萬元左右。
　　打算：3年后，女兒要去美國讀書，每年留學費用在8萬~10萬元人民幣。希望將40萬元存款和今年的10萬元年終獎一起進行投資。
　　理財方案：交通銀行河南省分行營業(yè)部金融理財師趙雅琦建議，一是購買貨幣基金，平均收益4%~5%?，F(xiàn)在貨幣基金的走勢不錯，近幾個月的年化收益率均在5%左右，比同期的定存高出一些；二是組合投資，購買3個月至1年期限的銀行理財產(chǎn)品，現(xiàn)在各家銀行半年期的理財產(chǎn)品的年化收益率多在5%左右。
　　“分檔”打理年終獎是重點
　　工行河南省分行營業(yè)部鄭汴路支行理財經(jīng)理賈新清建議，年終獎金理財要制定規(guī)劃，不能盲目跟風。
　　打理年終獎主要分為兩類，一是在扣掉“必要性支出”后，根據(jù)家庭消費和投資計劃進行長短期配置。比如，有購房需求的只能做一些流動性高、收益穩(wěn)定的投資；打算做長期規(guī)劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。
　　二是根據(jù)獎金的多少來選擇合適的理財產(chǎn)品。比如，5萬元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫(yī)療險等保險，但保費支出不應超過家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風險理財產(chǎn)品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。
　　此外，股票分析師呂先生認為，用年終獎投資基金和股票時，應看清其潛在的風險。2013年的股市可謂“冰火兩重天”，絕大部分的股民沒有賺到錢，虧損嚴重，其中重要的原因就是不按規(guī)則出牌，有的干脆就沒有設立盈虧點，跟著自己的感覺和別人的“言論”走，結(jié)果越陷越深。2014年，股民們應該吸取教訓。
　　年終獎理財還需注意風險
　　“用年終獎理財時，要注意防范潛在風險。”賈新清說，目前的中短期理財產(chǎn)品和一些基金類理財產(chǎn)品的流動性較好，但它們的收益率波動也較大，部分掛鉤權(quán)益性投資產(chǎn)品的短期理財產(chǎn)品和基金也有可能存在虧損風險。
　　所以在理財搭配中，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應占約50%，股票等高風險產(chǎn)品約占15%，投資類保險理財產(chǎn)品約占35%，這是理財生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”。投資者可根據(jù)這個比例，大致確定保險的投資類購買額度。