作者 | 齊精智律師 陜西明樂律師事務(wù)所高級(jí)合伙人
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《貸款通則》規(guī)定貸款展期是指：不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。
但貸款展期后，如果擔(dān)保人沒有出具書面同意證明，該擔(dān)保是否繼續(xù)有效？本文不惴淺陋，分析如下：
一、貸款展期但未辦理抵押期限變更登記，抵押權(quán)繼續(xù)存在-----案件來源：《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行烏魯木齊市河南路支行與新疆龍嶺實(shí)業(yè)有限公司確認(rèn)抵押權(quán)糾紛案》【（2007）民二終字第61號(hào)】。
裁判要旨：抵押權(quán)僅因抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)、抵押關(guān)系的解除和抵押物滅失等法定事由而消滅。
龍嶺公司在烏魯木齊市房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理了龍嶺大廈的房產(chǎn)證以后，抵押人和抵押權(quán)人未按照《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第三十四條第二款規(guī)定重新辦理房產(chǎn)抵押登記，并不必然導(dǎo)致抵押權(quán)消滅。抵押權(quán)僅因抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)、抵押關(guān)系的解除和抵押物滅失等法定事由而消滅。因此，在土地使用權(quán)抵押和在建工程抵押并未解除，且抵押物沒有滅失情況下，應(yīng)視為抵押延續(xù)，具有對(duì)抗第三人的效力。
齊精智律師特別提示：
《物權(quán)法》第177條規(guī)定，有下列情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅：
（一）主債權(quán)消滅；
（二）擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；
（三）債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)；
（四）法律規(guī)定擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。而展期僅僅是主債務(wù)履行期限的變更，主債權(quán)并未因此而消滅，因此貸款展期不會(huì)導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)的消滅。
在未進(jìn)行變更登記的情況下，貸款人仍應(yīng)按照原登記時(shí)合同約定的內(nèi)容（包括但不限于債權(quán)金額、履行時(shí)限等）行使擔(dān)保物權(quán)。
二、未按照《貸款通則》規(guī)定辦理展期手續(xù)的展期不成立，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任。----- 案例索引 《江蘇邳州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司訴邳州富偉生化制品有限公司等借款合同糾紛再審案》【（2012）蘇商再終字第008號(hào)民事 2014-10-24】
裁判要旨 因借款人沒有按照《貸款通則》規(guī)定在貸款到期之前向貸款人申請(qǐng)展期，且該展期期限也有違《貸款通則》的規(guī)定，故本案展期不成立。雖保證人承諾“如貸款展期后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任”，但在展期不成立的情況下該保證期間應(yīng)自借款之日起至借款到期后二年。
三、貸款展期后的債權(quán)仍屬于《最高額抵押合同》約定的擔(dān)保范圍。----案件來源：最高人民法院（2014）民申字第629號(hào)。
裁判要旨：貸款展期并不能產(chǎn)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，展期后的債權(quán)仍屬于原《抵押合同》約定的擔(dān)保范圍，債權(quán)人仍可就抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；
摘要：按照《最高額抵押合同》第1.1條的約定，抵押擔(dān)保的主債權(quán)，是自2009年7月23日至2009年10月30日期間（包括該期間的起始日和屆滿日）2700萬元額度內(nèi)的債權(quán)。本案《委托貸款借款合同》約定的借款，發(fā)生于2009年7月24日，屬于最高額抵押期限內(nèi)產(chǎn)生的債權(quán)，借款本金2700萬元，未超過抵押擔(dān)保的額度。雖然三方當(dāng)事人于2009年10月30日簽訂《委托貸款展期協(xié)議》，約定將該貸款期限向后順延三個(gè)月，但展期協(xié)議并未發(fā)生新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，故展期后的債權(quán)仍屬于《最高額抵押合同》約定的擔(dān)保范圍 。且在借款原約定的期限屆滿時(shí)，清源公司作出股東會(huì)決議，決定申請(qǐng)辦理貸款展期，在該決議書中，清源公司股東一致同意展期后的貸款擔(dān)保，仍按照本案《最高額抵押合同》執(zhí)行。
四、貸款展期后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期限延至展期貸款到期日之后二年的約定有效。------
四、貸款展期后，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期限延至展期貸款到期日之后二年的約定有效。------案件來源：中華人民共和國(guó)最高人民法院民 事 裁 定 書（2014）民申字第1441號(hào)，民和航泰瑞水電有限公司、蘭州市紅古區(qū)金輝小額貸款有限責(zé)任公司與民和航泰瑞水電有限公司、蘭州市紅古區(qū)金輝小額貸款有限責(zé)任公司等借款合同糾紛申請(qǐng)?jiān)賹徝袷虏枚〞?/span>
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