選自《富爸爸，窮爸爸》，最近在看。很好的理財啟蒙書，名不虛傳。無論是事例，還是人性分析，都很有啟發(fā)性?？梢愿纳颇愕睦碡斢^。但也只是啟蒙書，入門級別的，不是專業(yè)書。就像《蘇菲的世界》是很好的哲學(xué)啟蒙。非常適合普羅大眾看。要深入學(xué)習(xí)的話，還得另找專業(yè)書籍。
今天，我仍在向房子是資產(chǎn)的觀念挑戰(zhàn)。我知道對許多人來說，房子是他們的夢想和最大投資，而且有自己的房子總比什么都沒有強，但我仍想用另一種思想來替代這一教條。
我妻子和我也喜歡大而時髦的房子，但我們知道那不是一項資產(chǎn)，由于它使錢從我們口袋中流出去，所以它是一項負債。
因此我提出這個論點。我并不想讓所有人都同意我的觀點，因為房子畢竟是人們感情的寄托。此外，對于錢的熱衷會降低財務(wù)方面的理智，我的個人經(jīng)歷告訴我，錢能使決策變得情緒化。
1.對于房子，我要指出大多數(shù)人一生都在為一所他們并未真正擁有的房子而辛苦地工作。換句話說，大多數(shù)人每隔幾年就買所新房子，每次都用一份新的30年期的貸款償還上一筆的貸款。
2.即使人們從住房抵押貸款的利息中得到了免稅的好處，他們還是要先還清各期貸款后，才能以稅后收入支付各種開支。
3.財產(chǎn)稅。我妻子的父母每月要為他們的房子交納高達100O美元的財產(chǎn)稅，這是他們退休后要交的一項稅款，這種稅賦使他們的日子很緊張，他們時常感到要被迫搬離了。
4.房子的價值并不總是上升。1997年，我的一位朋友有所價值1百萬美元的房子，而今天他的這所房子只值70萬美元了。
5.最大的損失是機會損失。如果你所有的錢都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因為你的現(xiàn)金正不斷地從支出項流出，而不是流人資產(chǎn)項，這是典型的 中產(chǎn)階級現(xiàn)金流模式。正確的做法應(yīng)該是怎樣的呢？如果一對年輕夫婦早點在他們的資產(chǎn)項中多投些錢，以后幾年他們就會過得輕松些，尤其是他們準備把孩子送人 大學(xué)的話。因為資產(chǎn)項中的投資會使他們的資產(chǎn)不斷增加，自動彌補支出。而先投資買下一所大房子的做法只不過是取得抵押貸款以支付不斷攀升的開支，其結(jié)果不 過是拆了東墻補西墻。
總之，決定擁有很昂貴的房子，而不是早早地開始證券投資，將對一個人的財務(wù)生活在以下三個方面形成沖擊：1.失去了用其他資產(chǎn)增值的時機。
2.本可以用來投資的資本將用于支付房子的各種高額、長期開支。
3.失去受教育機會。人們經(jīng)常把他們的房子、儲蓄和退休金計劃列入他們的資產(chǎn)項目。
因為他們無錢投資，所以也就不去投資，這就使他們無法獲得投資經(jīng)驗，并永遠不會成為投資界認可的“成熟投資者”。而最好的投資機會往往都是先給那些“成熟投資者”，再由他們轉(zhuǎn)手給那些謹小慎微的人的，當然，在轉(zhuǎn)手時他們已經(jīng)拿走了絕大部分的利益。
我那受過教育的爸爸的財務(wù)狀況，最好地說明了過著“老鼠賽跑”式生活的人的經(jīng)濟狀況。他們總是量人為出，根本沒可能去投資。結(jié)果，他們的負債，比如抵押貸款、信用卡貸款總是比他們的資產(chǎn)還多。
富爸爸的財務(wù)報表還說明了為什么富人會越來越富。資產(chǎn)項目產(chǎn)生的收入遠可彌補支出，并且可以用剩余收入對資產(chǎn)方進行再投資。隨著投資的積累，資產(chǎn)會越來越多，相應(yīng)地收入也就越來越多，從而形成良性循環(huán)。
其結(jié)果是：富人越來越富！
中產(chǎn)階級發(fā)現(xiàn)自己總是在財務(wù)問題上掙扎，原因何在呢？中產(chǎn)階級的主要收入是工資，而當工資增加的時候，稅收也就增加了，更重要的是他們的支出傾向也隨著收入的增加而同等增加。
他們把房子作為主要資產(chǎn)反復(fù)進行投資，而不是投資于那些能帶來收人的真正的資產(chǎn)上。
這種把房子當資產(chǎn)的想法和那種認為錢越多就能買更大的房子或消費得更多的理財哲學(xué)就是形成今天債臺高筑的社會的基礎(chǔ)。過多的支出把家庭拖入到債務(wù)和財 務(wù)不確定性的旋渦之中，這種情形甚至發(fā)生在人們工作成績優(yōu)秀和收入固定增長的時候，而這種高風(fēng)險的生活正是由于缺乏財務(wù)知識教育所造成的。
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