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P2P網(wǎng)貸這一年來(lái)可謂花樣百出，涉足的領(lǐng)域也越來(lái)越多，最近保理融資理財(cái)產(chǎn)品就成為網(wǎng)貸行業(yè)的新熱點(diǎn)。保理業(yè)務(wù)是供應(yīng)商與保理商達(dá)成的一種契約。根據(jù)該契約，供應(yīng)商將手中的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商則提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。目前P2P平臺(tái)推出的保理融資項(xiàng)目主要是由投資人支付對(duì)價(jià)給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款給用戶且到期回購(gòu)，投資人獲得一定的年化收益。目前P2P平臺(tái)推出的保理融資項(xiàng)目年化收益率大部分在12%以內(nèi)，并不高。但與一般的P2P投資項(xiàng)目相比，還款來(lái)源多，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)始進(jìn)入傳統(tǒng)金融范疇的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，也從側(cè)面反映出在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈的大環(huán)境之下，P2P平臺(tái)正在積極尋求多元化發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，能夠從多方面滿足投資人的需求。

一、保理融資是企業(yè)將自己持有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，獲得應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓金；貸款是企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)借貸獲取借款。

二、保理融資的還款人是貿(mào)易買(mǎi)方；貸款的還款人是貸款企業(yè)自身。

三、保理融資審批主要基于貿(mào)易買(mǎi)方的資信情況；貸款則主要看貸款企業(yè)自身的資信。

四、保理融資是將企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)，企業(yè)獲得的融資是業(yè)務(wù)流動(dòng)資金；貸款的用途可能是用于彌補(bǔ)流動(dòng)資金，也可能用于長(zhǎng)期投資。

五、保理融資必須有應(yīng)收賬款；貸款一般需要抵押擔(dān)保或銀行授信。

對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)鏈金融期限短，收益相對(duì)較高的特點(diǎn)正好符合廣大投資者的要求，所以供應(yīng)鏈金融應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的方向。目前某行業(yè)知名平臺(tái)在保理業(yè)務(wù)的成交額已超過(guò)3億元，占整個(gè)平臺(tái)交易額30%以上?，F(xiàn)階段能夠和P2P/P2B合作的業(yè)務(wù)大多是基礎(chǔ)交易中原始債務(wù)方實(shí)力雄厚且規(guī)模較大的項(xiàng)目，在融資方選擇標(biāo)準(zhǔn)上，多為央企產(chǎn)業(yè)鏈中的上下游公司；此外，資質(zhì)較好的民營(yíng)企業(yè)也在合作范圍內(nèi)。

在傳統(tǒng)貸款條件下，處于大宗商品供應(yīng)鏈上的供貨商難以獲得資金支持，網(wǎng)貸平臺(tái)不以資產(chǎn)和抵押物為放貸條件，在對(duì)交易進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行結(jié)構(gòu)化和流程化的風(fēng)險(xiǎn)隔離。

供應(yīng)鏈金融鏈條上的供應(yīng)商非常適合做互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目，資金周轉(zhuǎn)期較短，最多不超過(guò)3個(gè)月，對(duì)資金周轉(zhuǎn)需求頻繁。此外，資金需求量大，在大宗商品業(yè)內(nèi)，500萬(wàn)元左右的借款項(xiàng)目在業(yè)內(nèi)算“小額借款”，這些特性決定大宗商品供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目非常適合在P2P/P2B平臺(tái)融資。大宗商品行業(yè)本身規(guī)模巨大，伴隨而生的融資需求十分旺盛。這個(gè)細(xì)分領(lǐng)域一旦將模式走通，將有源源不斷的優(yōu)質(zhì)融資項(xiàng)目供投資者選擇。

因?yàn)閷?zhuān)業(yè)性要求較高，其他平臺(tái)即使得到這樣的項(xiàng)目，也可能因?yàn)椴涣私獯祟?lèi)大宗商品供應(yīng)鏈而不敢做此類(lèi)項(xiàng)目，這就形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。未來(lái)，隨著投資者認(rèn)可度的逐漸增高，還可以發(fā)展更多項(xiàng)目匹配投資者需求。