現(xiàn)階段在中國(guó)利率市場(chǎng)化幾近完成，高收益資產(chǎn)即將消失、資產(chǎn)增量減緩、只能挖掘存量提升資產(chǎn)效率的宏觀大背景下，有擔(dān)保、有相對(duì)高收益和穩(wěn)定現(xiàn)金流的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)將吸引資金追逐，供應(yīng)鏈金融正在成為中國(guó)企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一。隨著互聯(lián)網(wǎng)的介入，供應(yīng)鏈金融在升級(jí)換代的同時(shí)取得了快速的發(fā)展，有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期。
展望未來(lái)，寶象金融研究院認(rèn)為中國(guó)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)出以下幾種發(fā)展趨勢(shì)。
1.供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化大趨勢(shì)
電商平臺(tái)的興起和供應(yīng)鏈信息化程度的提升，使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和受重視程度與日俱增，從而誕生了在線供應(yīng)鏈金融新的表現(xiàn)形式。目前，許多商業(yè)銀行正嘗試自建或者與電商平臺(tái)合作開(kāi)展線上供應(yīng)鏈金融。
各參與主體通過(guò)建立線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資源整合，優(yōu)化物流鏈、資金鏈和信息鏈，為大型企業(yè)和上下游中小企業(yè)提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。同時(shí)，在這一過(guò)程中，最大限度地掌握到了供應(yīng)鏈融資過(guò)程中的物流、商流、信息流、資金流，從而具備了衡量借款企業(yè)實(shí)際的還款能力，從而為解決金融業(yè)務(wù)中核心的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供了良好的支撐。
融資企業(yè)在線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)可以自助申請(qǐng)貸款，平臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)審批，自動(dòng)放款。企業(yè)每次借款還款均通過(guò)線上完成，手續(xù)簡(jiǎn)便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化趨勢(shì)提升了資金使用效率并打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)而大大拓寬了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。
2.供應(yīng)鏈金融發(fā)展的垂直化和細(xì)分化大趨勢(shì)
供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。目前，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、電商平臺(tái)、P2P平臺(tái)等供應(yīng)鏈金融參與方都已在各細(xì)分產(chǎn)業(yè)、細(xì)分領(lǐng)域布局了供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)。
我們看到，每個(gè)行業(yè)都有自身的行業(yè)屬性和特點(diǎn)，比如服裝行業(yè)的廠商門(mén)店特別多，特點(diǎn)迥異，鋼貿(mào)企業(yè)又有鋼貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)，因此不同產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)具有迥異且多樣化的金融服務(wù)需求特征。因此，各供應(yīng)鏈金融參與主體需要根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的具體需求來(lái)為其量身定做金融服務(wù)，提供更加靈活和個(gè)性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。
那么，可以預(yù)見(jiàn)，各供應(yīng)鏈金融參與主體只有不斷深耕各自所經(jīng)營(yíng)的一條或幾條產(chǎn)業(yè)鏈，在充分了解行業(yè)屬性和特征的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的專業(yè)分析與研判能力，才能為各垂直細(xì)分供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供個(gè)性化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。寶象金融研究院相信未來(lái)將會(huì)有更多的細(xì)分行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式或平臺(tái)提供者出現(xiàn)。
3.大數(shù)據(jù)應(yīng)用將在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域得到充分體現(xiàn)
供應(yīng)鏈金融最終是要實(shí)現(xiàn)“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”。與傳統(tǒng)金融相比，供應(yīng)鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)而對(duì)企業(yè)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
供應(yīng)鏈金融參與主體在掌握了大量的動(dòng)態(tài)客戶交易信息之后，如果不能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無(wú)法有效地開(kāi)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用或者說(shuō)是大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)是在“互聯(lián)網(wǎng)+“浪潮下的供應(yīng)鏈金融未來(lái)發(fā)展的另外一大發(fā)展趨勢(shì)。
供應(yīng)鏈金融參與主體通過(guò)自建或者與大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為貸款企業(yè)客戶量身定制全方位、多維度的分析報(bào)告?？梢砸劳写罅康恼鎸?shí)交易數(shù)據(jù)來(lái)源和大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，計(jì)算出各標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)的區(qū)間范圍，通過(guò)上下游企業(yè)數(shù)據(jù)的匹配，對(duì)貸款企業(yè)客戶的資信狀況進(jìn)行全面合理判斷。該分析報(bào)告最大的亮點(diǎn)是數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)變化，并提供了部分?jǐn)?shù)據(jù)變化預(yù)測(cè)，對(duì)業(yè)務(wù)周期進(jìn)行全程化、多維度的監(jiān)控和測(cè)評(píng)，能夠做到及時(shí)通知和給出建議，從而將參與主體的放貸風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)的整理和分析，并且可以幫助參與企業(yè)節(jié)省成本，提高信息利用效率以及提供融資服務(wù)的實(shí)現(xiàn)效率。
當(dāng)然，大數(shù)據(jù)離不開(kāi)云處理，云處理為大數(shù)據(jù)提供了彈性可拓展的基礎(chǔ)設(shè)備，是產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的平臺(tái)之一，除此之外，物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新興計(jì)算形態(tài)，也將一齊助力大數(shù)據(jù)革命，這些都將讓大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮出更大的影響力。
4.供應(yīng)鏈金融發(fā)展的平臺(tái)化和生態(tài)化大趨勢(shì)
展望未來(lái)，寶象金融研究院認(rèn)為中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來(lái)的一個(gè)發(fā)展大趨勢(shì)是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺(tái)。中國(guó)供應(yīng)鏈金融向平臺(tái)化趨勢(shì)發(fā)展和整合將是必然趨勢(shì)，由平臺(tái)模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動(dòng)的價(jià)值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
供應(yīng)鏈金融平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)是以生態(tài)為基礎(chǔ)的新型商業(yè)模式，具有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略價(jià)值。平臺(tái)企業(yè)是價(jià)值的整合者，是多邊群體的連接者，更是生態(tài)圈的主導(dǎo)者。其終極目標(biāo)，在于打造出擁有成長(zhǎng)活力和贏利潛能的生態(tài)圈，而供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)企業(yè)與機(jī)構(gòu)要加入平臺(tái)生態(tài)圈來(lái)實(shí)現(xiàn)未來(lái)的發(fā)展。
中國(guó)供應(yīng)鏈金融未來(lái)需要解決的問(wèn)題是如何將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。供應(yīng)鏈金融4.0是在這一生態(tài)系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)上搭建了跨產(chǎn)業(yè)、跨區(qū)域的、跨部門(mén)、與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)資本等各方廣結(jié)聯(lián)盟、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合的金融生態(tài)平臺(tái)。具體的運(yùn)營(yíng)方式是通過(guò)平臺(tái)鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應(yīng)鏈的各類主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。
未來(lái)，寶象金融研究院相信在國(guó)家支持政策的放開(kāi)和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動(dòng)下，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、電商平臺(tái)和P2P平臺(tái)等在內(nèi)的各方參與主體將利用自身的優(yōu)勢(shì)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開(kāi)充分的合作和競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)，中國(guó)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型，從而成為中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手，未來(lái)中國(guó)的供應(yīng)鏈金融有望迎來(lái)發(fā)展黃金時(shí)期，發(fā)展前景十分廣闊。
（轉(zhuǎn)自：P2P日?qǐng)?bào)）
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