從10月28日起，央行個人信用報告網上查詢服務試點擴大到9個省份，繼江蘇、四川、重慶3個省市之后，北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個?。ㄊ?、自治區(qū)）的居民只要登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺，就可以更加便捷地查詢到自己的信用記錄。近年來，隨著住房按揭貸款和銀行信用卡的普及，越來越多的公眾與銀行發(fā)生借貸關系。在不經意間，你的個人征信記錄中是否已經有了一些負面記錄，影響著你貸款購房、購車、投資。你是否經常關心你的這張“信用身份證”？我市個人信用報告查詢情況如何？個人信用報告推廣應用能否倒逼公民誠信意識的提高？記者日前進行了一番調查。
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被忽視的“經濟身份證”
家住贛州市中心城區(qū)的市民卓萬云在大學時辦了張某銀行的信用卡，還完信用卡后就再沒用了。幾年后，卓萬云大學畢業(yè)工作了，在貸款買房時卻遇上了麻煩事，被告知其有負面記錄，原來卓萬云這張一直沒用的信用卡刷卡次數不達標，每年要被扣除幾十元年費，信用卡逾期產生負面記錄?！耙郧皼]意識到原來良好的信用記錄這么重要，所以也不知道自己的信用記錄什么時候出現了問題。”卓萬云說。
12月2日上午，記者在中國人民銀行贛州中心支行征信窗口也查詢了自己的個人信用報告，記者取號時顯示前面還有10人在等待，但每個查詢過程不過兩分鐘。人民銀行贛州中心支行工作人員郭夏告訴記者，我市市民通過柜面查詢個人信用報告，大部分是因為要買房、買車或貸款來查詢個人信用報告的，“當哪個樓盤將要開盤時，來柜臺查詢個人信用報告的人就特別多。像卓萬云這樣因為負面記錄而不能如愿實現借貸的情況時有發(fā)生。”郭夏說。就在記者等待之時，市民羅云準備用公積金貸款買房，于是查詢了自己的個人信用報告，查詢得知，她有張信用卡已逾期9個月了，“可能公積金貸款買房會有點困難了?！绷_云說。
據了解，個人信用報告包括三部分內容，分別是信貸記錄、公共記錄和查詢記錄，其中，信貸記錄包含個人信息概要、信用卡、貸款和其他貸款記錄等信息；公共記錄包含5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等信息；查詢記錄包含個人信用報告最近兩年內被查詢的記錄。郭夏告訴記者，此份個人信用報告僅供了解個人的信用狀況，只在個人貸款買房買車、投資、信用卡申請等作為依據。
記者采訪發(fā)現，隨著金融服務日益深入人們的生活，人們的信用意識在增強。但也有一些人表示對此沒有什么概念，因為信用情況還沒有對自己的生活產生多大影響。家住贛州市中心城區(qū)關刀坪小區(qū)的市民易女士說：“我對個人信用沒什么感覺，因為我還沒有在銀行貸過款，信用記錄的重要性還沒有真正感受到?！?/p>
個人信用報告查詢量逐漸上升
在贛州市某事業(yè)單位工作的張世信告訴記者，他上個月在人民銀行贛州中心支行征信窗口查詢了自己的個人信用報告，信用狀況良好。張世信辦了多張信用卡，擔心自己因疏忽大意而逾期，所以對自己個人信用報告比較關注?！半m然我辦了多張信用卡，但我把每張信用卡的還款日期和還款金額都記錄下來了，以防錯過還款時間。”
個人信用是市民的一張“經濟身份證”，張世信認為，雖然有時負面記錄會帶來麻煩，但是信用記錄可成為誠信約束力，促進其自我規(guī)范誠信行為。“我像珍惜自己的生命一樣呵護我的良好信用，良好信用可讓我在銀行辦事更方便?！睆埵佬耪f。
據人民銀行贛州中心支行數據顯示，目前，全市約550萬人有征信記錄，今年月均有74330人次查詢信用檔案。今年上半年，我市金融機構查詢個人信用報告574757次，占全國同期查詢量的0.4%，查詢量有所上升。今年上半年，人民銀行贛州轄內各級分支機構受理個人主動查詢信用報告15013人次。
“現今個人與銀行發(fā)生信用卡申請及貸款申請業(yè)務時，銀行會在信息主體授權的情況下，通過個人信用信息基礎數據庫查詢征信記錄來判斷客戶的信用資質。因此，如果個人信用記錄不好，在申請信用卡、貸款買房、貸款購車等方面將增加交易成本?！辈稍L中，郭夏對記者表示。
據了解，隨著贛州轄內公眾對征信產品需求的擴大，人民銀行贛州中心支行征信窗口業(yè)務量呈現較快增長態(tài)勢。截至10月末，僅章貢區(qū)征信窗口辦理各類征信業(yè)務就達21533筆，比上年全年的業(yè)務量增長52%?！斑@說明市民越來越重視個人的信用記錄。其中，查詢量最高的是在一天當中一個窗口就辦理個人信用報告查詢188人?！惫谋硎?，個人信用記錄對買房貸款、出國等都有影響，“以往有些人都是買房，需要辦理貸款，才開始查詢，而現在不少人都是提前查詢，對自己的信用關注度也越來越高了?！?/p>
為讓公眾更方便了解征信相關業(yè)務，人民銀行贛州中心支行通過多種渠道對征信業(yè)務給予了全方位的公示，讓公眾足不出戶就能了解詳細的辦事流程及要件。
呵護個人信用積累無形財富
信用是人們的無形財富，需要在日常生活中慢慢積累。個人信用應如何呵護？業(yè)內人士建議：保管好自己的身份證件、如實填寫信貸業(yè)務的申請表，按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡還款等，養(yǎng)成良好的信用交易習慣。同時，保存好個人信用報告，防止信息泄露，或被其他機構或個人不合理使用，公眾每年查詢一次個人信用報告較合適。個人信用報告記錄辦理信貸業(yè)務時填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當你的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個人信息發(fā)生變化時須及時與辦理過信貸業(yè)務的銀行聯(lián)系更新資料；保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使你擁有良好的信用記錄。
有負面記錄后，個人可以采取哪些措施修復自己的信用記錄？業(yè)內人士建議：如果信用報告中已存在負面記錄，首先是要避免出現新的負面記錄；其次，是盡快重新建立個人的守信記錄。個人應當在日常生活中注意養(yǎng)成良好的信用意識和習慣，從根本上避免因出現負面記錄而給自己造成的不利影響。注意養(yǎng)成良好的消費習慣和還款習慣，對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現逾期；妥善安排有關信貸活動，并做好關聯(lián)預警提示；選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。
人無信不立。信用是當今市場經濟條件下個人的一筆寶貴財富，隨著社會流動的加速以及新媒體的發(fā)達，公民個體的道德行為也都可能對整個社會產生重大影響。建立個人信用體系，是市場經濟良性運行的基礎，是完善市場經濟體制的必然要求。個人信用的建立、社會風尚的形成，道德的自覺自律固然重要，制度的建設才是根本，其意義在于，既可以設定全社會“道德的底線”，更可以防止更多人“道德的墮落”。希望“信用”能夠被大眾所認同，進而最大化地在實際生活中“有用”起來。
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