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節(jié)流和投資是實現(xiàn)財務(wù)自由的兩條腿，本文介紹相對應(yīng)的兩款小而美的軟件：moneywiz 和 且慢小賬本，幫助自己把握節(jié)奏。

這兩款軟件都是公眾號-也談錢 推薦的。

1. moneywiz是一款專業(yè)的記賬軟件，帶有預(yù)算功能和豐富的統(tǒng)計功能。

2. 且慢小賬本是款微信小程序，用于記錄投資收益情況。

moneywiz

昨天在讀書筆記 |《軟技能》-第五篇理財，作者是如何在33歲退休的中提到，實現(xiàn)財務(wù)自由的一個前提條件是控制消費(fèi)，特別是不要有消費(fèi)負(fù)債。

那如何控制消費(fèi)呢？方法就是記賬+預(yù)算。

之前也記過兩年賬，只能知道自己把錢花在哪了，月末一統(tǒng)計能發(fā)現(xiàn)錢花多了，但到了下個月也沒能改善多少。

造成這點的原因之一就是缺少預(yù)算，僅記賬的話，往往是事后才會注意花了多少。

建立預(yù)算就是給自己設(shè)了一個進(jìn)度條，能從整體上以更高的視角監(jiān)測花銷情況，在沒花出去錢之前就控制好每筆消費(fèi)。讓自己能更好的把握節(jié)奏。

當(dāng)然預(yù)算肯定離不開記賬，下面從支出分類、建立賬戶、記賬、預(yù)算分類和建立預(yù)算五塊內(nèi)容介紹我目前是如何使用moneywiz來建立我的記賬+預(yù)算系統(tǒng)的。

支出分類

以下是我結(jié)合也談錢的文章[1]整理的支出分類，共分成了七大類。

支出分類.png

建立賬戶

目前我共建了五個賬戶：余額寶，微信，投資，銀行卡，借貸。

借貸賬戶的用途主要有兩個：

1. 使用花唄產(chǎn)生的消費(fèi)都會被記錄在借貸賬戶中

2. 借了一些錢給朋友，會把錢轉(zhuǎn)到了借貸賬戶中

將錢拿去定投時，就會把錢轉(zhuǎn)到投資賬戶中。而賬戶的收益情況主要通過且慢小賬本記錄，moneywiz中的投資賬戶可以每季度調(diào)整一次余額。

記賬

設(shè)置好賬戶后就可以開始記賬了，下面是我最近的一筆消費(fèi)。

烤肉

在全部顯示頁面還可以添加備注、圖片和標(biāo)簽。但由于主頁面的信息已經(jīng)夠用了，所以現(xiàn)在也沒用這些功能。

moneywiz有自動填充功能，對于一筆歷史出現(xiàn)過的描述，會自動填充交易對象和分類。等記賬一段時間后，這會極大的提高記賬效率。

預(yù)算分類

預(yù)算分類我也是按照也談錢的文章[2]整理的，就分為了三類：

1. 餐飲日常，對應(yīng)于支出分類的餐飲日用

2. 居家日常，對應(yīng)于居住、交通和通信、衛(wèi)生保健

3. 購物消費(fèi)，對應(yīng)于剩下的所有類別，即購物消費(fèi)、教育文娛和其它

預(yù)算的分類不需要支出分類那么細(xì)致，原因是像居住每個月的花費(fèi)基本不致，沒必要單獨(dú)設(shè)個預(yù)算。

建立預(yù)算

在 MoneyWiz 中，預(yù)算本質(zhì)上就是一個高級的賬目過濾系統(tǒng)。按照預(yù)定條件設(shè)置好預(yù)算后，就會自動過濾符合條件的賬目，并進(jìn)行跟蹤統(tǒng)計。

--也談錢[2]

預(yù)算

過濾規(guī)則主要有賬戶、分類、標(biāo)簽、時間。

賬戶填全部，以保證每一筆支出記賬都能被追蹤。

分類選擇該預(yù)算要統(tǒng)計的支出分類，是按二級類目顯示的。

標(biāo)簽填無，這里需要說明下無和所有的區(qū)別。

無代表的是全部，不管支出是否有標(biāo)簽，標(biāo)簽是什么都會被追蹤。而所有則只會記錄帶有標(biāo)簽的支出。

在剛開始記賬時我就沒注意這點，預(yù)算中標(biāo)簽填的是所有。結(jié)果記賬后發(fā)現(xiàn)預(yù)算沒生效，研究了一會才發(fā)現(xiàn)是標(biāo)簽的問題。

建立預(yù)算時，需要把“結(jié)轉(zhuǎn)”勾上，這個功能是把這個月的預(yù)算結(jié)余轉(zhuǎn)到下個月。

當(dāng)我們需要大額消費(fèi)時，比如換電腦、手機(jī)，就可以用上這個功能?？梢悦總€月控制消費(fèi)，把預(yù)算累加到一起達(dá)到消費(fèi)標(biāo)簽時購買。

且慢小賬本

上面談了記賬和預(yù)算系統(tǒng)，用于指導(dǎo)我們的消費(fèi)。實現(xiàn)賬務(wù)自由的第二個關(guān)鍵是投資，接下來講講記錄投資情況的小程序：且慢小賬本。

在小程序上搜索，或在我的公眾號菜單頁面可以找到這款小程序。

進(jìn)入小程序后，在首頁可以新建賬戶，新建賬戶時記錄下名稱、總資產(chǎn)和預(yù)期年化收益。

目前我只在定投指數(shù)基金和數(shù)字貨幣，所以建了兩個賬戶。

且慢小賬本

首頁就包含了幾個重要的指標(biāo)：累計收益、總資產(chǎn)、累計收益率、年化收益率。

進(jìn)入某個具體的賬戶后，可以記錄歷史的總資產(chǎn)情況，每周或每月定投時記一筆轉(zhuǎn)入。

由于是近期補(bǔ)錄的定投，為了方便就按月進(jìn)行匯總補(bǔ)錄。

而總資產(chǎn)也只記錄了最近的幾次，所以收益率基本是平的。

單個賬戶

在總資產(chǎn)頁面還會顯示定投情況。

總資產(chǎn)

總的來說，且慢小賬本真的是小而美，既能滿足投資記賬的需求，又沒有多余的功能，非常精煉。

參考資料

1. 抄了兩份非常硬核的作業(yè)

2. 如何有效規(guī)劃個人預(yù)算，從月光到儲蓄率超過 60%