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供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)由供應(yīng)鏈參與方包括供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、物流商、金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)公司等主體把采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、物流、政務(wù)、金融等行為鏈接集成在一起的供應(yīng)鏈+金融平臺(tái)。

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已經(jīng)把從簡(jiǎn)單的貿(mào)易金融和物流金融的三方主體轉(zhuǎn)為為多方主體的供應(yīng)鏈金融，從簡(jiǎn)單的提供融資服務(wù)轉(zhuǎn)為綜合的供應(yīng)鏈+金融服務(wù)，從簡(jiǎn)單的低效線下交易到高效的線上平臺(tái)，呈現(xiàn)出參與主體多、鏈條長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多等特征，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品越來(lái)越豐富、技術(shù)越來(lái)越先進(jìn)、效率越來(lái)越高、成本越來(lái)越低、風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越可控、受益主體越來(lái)越多等功能。

搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)已經(jīng)成為越來(lái)越多從事供應(yīng)鏈金融企業(yè)的核心任務(wù)，并且已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力！目前搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的主體也呈現(xiàn)多元化，例如核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)、銀行、技術(shù)公司等，這些平臺(tái)有的是純金融功能，有的是供應(yīng)鏈+金融的功能，但是大多數(shù)還是以純金融為主。

從目前搭建平臺(tái)實(shí)施的效果來(lái)看，核心企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)搭建的平臺(tái)已經(jīng)展現(xiàn)出非常好的業(yè)績(jī)，其他幾方主體的效果都不是很好。市場(chǎng)上也出現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融平臺(tái)是由核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)搭建還是由銀行等金融機(jī)構(gòu)搭建好的問(wèn)題。我個(gè)人的看法是供應(yīng)鏈金融平臺(tái)不該由銀行搭建，應(yīng)由核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)搭建最合適！

核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)都是自己搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

現(xiàn)在的商業(yè)社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，加上互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展企業(yè)的經(jīng)營(yíng)邊界不斷的擴(kuò)大，很多企業(yè)都在混業(yè)經(jīng)營(yíng)，大的核心企業(yè)不斷把觸角觸及金融行業(yè)，利用自身掌控的資源把金融干的風(fēng)生水起，特別是供應(yīng)鏈金融，為核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)提供了非常好的應(yīng)用場(chǎng)景。供應(yīng)鏈金融核心是供應(yīng)鏈的場(chǎng)景，有了場(chǎng)景自然不發(fā)愁資金等金融資源，所以核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)都會(huì)自己搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，不可能使用別人搭建的平臺(tái)，除了會(huì)泄露商業(yè)秘密外，自己也沒(méi)有掌控權(quán)。至于平臺(tái)的建設(shè)成本和技術(shù)問(wèn)題，這個(gè)幾乎不是問(wèn)題，他們自己如果有實(shí)力，可以自己建設(shè)；沒(méi)有這方面的優(yōu)勢(shì)，也可以找第三方的軟件公司搭建。沒(méi)有核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)深度參與的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，很難干起來(lái)！雖然現(xiàn)在都想通過(guò)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)實(shí)現(xiàn)去中心化，就目前幾十年的發(fā)展情況來(lái)看這也只是個(gè)美好的夢(mèng)想，也許百年后會(huì)實(shí)現(xiàn)吧！

單一銀行搭建的平臺(tái)組織協(xié)調(diào)不了供應(yīng)鏈各參與主體

搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的前提條件是讓供應(yīng)鏈的各參與主體包括供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、物流商、金融機(jī)構(gòu)上鏈，就是把供應(yīng)鏈上的業(yè)務(wù)商流、物流、信息流所涉及到協(xié)議、單證、票據(jù)等從目前的線下搬到線上來(lái)，實(shí)現(xiàn)在線招投標(biāo)、在線簽訂協(xié)議、在線下訂單、在線物流跟蹤、在線簽收、在線售后服務(wù)、在線金融等。能夠?qū)崿F(xiàn)這些主體上鏈線上化，打破企業(yè)之前的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣，必須有一個(gè)在供應(yīng)鏈中的強(qiáng)勢(shì)主體利用強(qiáng)勢(shì)地位和利益引導(dǎo)等才能夠?qū)崿F(xiàn)。銀行只做為金融服務(wù)商，只是供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的一部分，雖然有資金的銀行處于強(qiáng)勢(shì)地位，但是供應(yīng)鏈上的企業(yè)不一定都同時(shí)需要這個(gè)銀行的金融服務(wù)，但是銀行卻需要這些主體的配合及信息。這就導(dǎo)致單一的銀行很難利用資金服務(wù)使這些企業(yè)全部業(yè)務(wù)上鏈。而且即使這些業(yè)務(wù)上鏈還有進(jìn)行組織和協(xié)調(diào)等問(wèn)題，并且隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，會(huì)不斷的變化和調(diào)整。做為銀行其實(shí)是很難實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的，只有在供應(yīng)鏈中起到主導(dǎo)地位的核心企業(yè)和供應(yīng)鏈企業(yè)才可以實(shí)現(xiàn)。

單一銀行搭建的平臺(tái)會(huì)限制平臺(tái)資金渠道的多元化

供應(yīng)鏈涉及的參與主體特別多，除了按照供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)劃分為供應(yīng)商、制造商、分銷(xiāo)商、物流商外，這些企業(yè)的所有制形式、企業(yè)的規(guī)模大小、資信情況、地域環(huán)境、融資需求、差異非常大，每個(gè)資金方的股東背景、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶準(zhǔn)入等麻煩也有很大的差異，為了滿足供應(yīng)鏈平臺(tái)上不同的企業(yè)不同時(shí)期不同資信不同大小不同的資金需求，供應(yīng)鏈平臺(tái)都會(huì)對(duì)接很多的資金方。例如銀行、信托、券商、保理公司、金交所等，現(xiàn)在還對(duì)接了資本市場(chǎng)，特別是資產(chǎn)證券化ABS等。如果供應(yīng)鏈平臺(tái)是單一銀行搭建，除了受單一銀行自身實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶準(zhǔn)入等因素外，也會(huì)導(dǎo)致其他銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、其他的類(lèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)接平臺(tái)，因?yàn)殂y行自己搭建的平臺(tái)也不可能對(duì)其他和自己有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的對(duì)手開(kāi)放，這就導(dǎo)致平臺(tái)資金渠道單一，無(wú)法滿足供應(yīng)鏈不同時(shí)期不同資信不同大小企業(yè)的不同需求！

單一銀行搭建的平臺(tái)會(huì)限制平臺(tái)產(chǎn)品的范圍

銀行經(jīng)營(yíng)行為是嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》等法規(guī)及國(guó)家人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求的，其經(jīng)營(yíng)范圍是被嚴(yán)格限定的，雖然說(shuō)現(xiàn)在的銀行產(chǎn)品已經(jīng)足夠豐富，但是供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品是供應(yīng)鏈產(chǎn)品+金融產(chǎn)品，金融產(chǎn)品只是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的一部分，而且供應(yīng)鏈金融的很多產(chǎn)品具有供應(yīng)鏈和金融融合特點(diǎn)，銀行根本無(wú)法介入，例如供應(yīng)鏈金融代理采購(gòu)的產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品就集合了采購(gòu)和物流、金融等幾種行為集成在一起，銀行因?yàn)楣苤频膯?wèn)題不能從事貿(mào)易，就非常不好介入。拆分介入又很難控制風(fēng)險(xiǎn)、效率慢等問(wèn)題。核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)就沒(méi)有這方面的約束，可以隨時(shí)把貿(mào)易、物流和金融集合在一起，也可以進(jìn)行拆分。所以單一銀行搭建的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)因?yàn)楸O(jiān)管的限制、自身經(jīng)營(yíng)的偏好等原因會(huì)導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融平臺(tái)產(chǎn)品太單一，缺少靈活性、結(jié)構(gòu)性、效率，使平臺(tái)喪失競(jìng)爭(zhēng)力。

單一銀行搭建的平臺(tái)會(huì)限制平臺(tái)的拓展

任何的供應(yīng)鏈金融一開(kāi)始搭建都不是完美的，都是隨著外部環(huán)境的變化、業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷的進(jìn)行迭代和改進(jìn)，這期間有新的參與主體進(jìn)來(lái)也會(huì)有人退出去，有的產(chǎn)品需要改進(jìn)有的產(chǎn)品需要廢掉有的需要開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品中供應(yīng)鏈產(chǎn)品和金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化非常的強(qiáng)，而且平臺(tái)一直會(huì)遵循大膽假設(shè)、小心求證、快速迭代的思維進(jìn)行迭代，這與銀行要求的穩(wěn)定、安全等經(jīng)營(yíng)風(fēng)格嚴(yán)重背離，如果這個(gè)平臺(tái)是單一銀行搭建，導(dǎo)致后期迭代的效率和適應(yīng)度都會(huì)遇到阻礙！核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)因?yàn)槭瞧胀ㄆ髽I(yè)，不受金融監(jiān)管的管制，自己又對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)煜?、?duì)供應(yīng)鏈有掌控力，可以隨時(shí)隨著產(chǎn)業(yè)鏈的變革、客戶的需求、金融市場(chǎng)的變化迅速做出迭代，讓平臺(tái)永遠(yuǎn)保持競(jìng)爭(zhēng)力。

從以上幾個(gè)因素分析單一銀行建立的供應(yīng)鏈平臺(tái)的一些不足之處，但是不代表銀行在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)里不重要，恰恰相反，就目前中國(guó)情況，供應(yīng)鏈金融的主要資金來(lái)源還是銀行，不管是直接的方式還是間接的方式。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的主導(dǎo)者和搭建者應(yīng)該和銀行建立良好的合作關(guān)系，做好供應(yīng)鏈與銀行之間的橋梁。雖說(shuō)單一銀行不適合搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，但是自己也要建立自己的供應(yīng)鏈金融信息化系統(tǒng)，來(lái)對(duì)接各個(gè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，與核心企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)合作共贏。因?yàn)槟壳般y行的內(nèi)部信息化只能滿足大企業(yè)主體信用、不動(dòng)產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)需求，所以需要另行開(kāi)發(fā)一套符合供應(yīng)鏈金融特征的信息化系統(tǒng)。還有就是銀行也不能全部依賴(lài)外部供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的系統(tǒng)，無(wú)論從監(jiān)管的要求還是從自身的風(fēng)險(xiǎn)考慮都是不行的。

作者：魯順   五道口供應(yīng)鏈研究院院長(zhǎng)