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一、銀行卡被騙
案例:
2015年1月14日，沈陽市民郭先生將2萬元存入某銀行借記卡中，15日通過ATM機取過兩筆錢，分別為2500元及2000元，均收到短信提醒，可16日刷卡消費時被告知卡內(nèi)余額不足，但未收到任何其它短信提醒，銀行卡也一直放在錢包沒丟。郭先生立即去銀行查詢，結(jié)果讓他大吃一驚：卡里僅剩300元，1.5萬多元錢不翼而飛！在打印出來的交易明細(xì)上顯示，有15筆盜刷記錄，其中9筆是異地POS機盜刷的，6筆是網(wǎng)上消費，消費大多在北京、深圳，但郭先生未離開過沈陽。
【騙術(shù)揭秘】
銀行卡被盜刷主要有以下三種騙術(shù)：
1. 犯罪分子在ATM機或POS機上安裝讀卡器或攝錄機，竊取持卡人賬號、密碼等信息，然后偽造或復(fù)制銀行卡，并利用偽卡竊取資金。
2. 犯罪分子通過群發(fā)網(wǎng)銀升級的虛假信息，注明需登錄的網(wǎng)站地址，實為釣魚網(wǎng)站，儲戶一旦登錄，犯罪分子便可在后臺竊取賬號、密碼、動態(tài)口令等信息，通過網(wǎng)銀將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)走。
3. 以“已扣年費、服務(wù)費”等名義發(fā)送短信，吸引用戶回?fù)?00開頭的號碼查詢，犯罪分子以銀行工作人員的名義騙取儲戶的個人信息，進一步誘騙儲戶在ATM機或網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬交易。
【應(yīng)對之道】
1. 相對于傳統(tǒng)的磁條卡而言，芯片卡更具安全性，不易被復(fù)制，儲戶最好將手中的磁條卡換成芯片卡。
2. 儲戶應(yīng)妥善保管銀行卡及正確使用密碼，不將銀行卡借他人使用，不向他人透露自己的銀行卡密碼。
3. 記清客服電話和官方網(wǎng)址，不要輕信任何來自非客服電話的信息，不要通過鏈接或者按照他人指示的網(wǎng)址登錄，如記不清官網(wǎng)網(wǎng)址，可在收藏夾中將常用網(wǎng)站收藏。
4. 發(fā)現(xiàn)銀行卡被異地盜刷要立即報警，并通知發(fā)卡行凍結(jié)銀行卡。
5.銀行卡被盜刷后要立即到銀行、ATM機取款或查詢余額并保留憑條，或到商店刷卡消費，獲取當(dāng)時銀行卡并未離開自己的證據(jù)。
6. 開通手機短信通知，第一時間得知銀行卡內(nèi)資金變動。
二、ATM取錢被騙
案例:ATM機取錢遭遇“貼條” 儲戶被騙4500元
2014年7月13日晚7時許，楊女士到銀行的ATM取款機取錢，但交易時取款機發(fā)出異響，并未吐出任何現(xiàn)金。此時，楊女士發(fā)現(xiàn)ATM機旁貼了一張操作須知的紙條，隨即撥打了該紙條上的手機號碼，并按照對方的指示進行了相關(guān)操作。第二天，楊女士去該行窗口取款時被告知卡中余額僅為35元，其當(dāng)月的4500元工資已經(jīng)不翼而飛。
【騙術(shù)揭秘】
1. 犯罪分子先用膠水將出鈔口封住，讓客戶取錢時ATM機不能正常出鈔。
2. 貼一張假的溫馨提示在ATM機上，客戶發(fā)現(xiàn)取不出錢時撥打上面的電話。
3. 客戶按照電話的語音提示提供銀行賬戶密碼后將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走。
【應(yīng)對之道】
2. 輸密碼的時候請注意用手遮擋鍵盤。
5. 取款結(jié)束，請不要隨手丟棄交易單據(jù)，應(yīng)妥善保管或及時銷毀。
三、存款被詐騙
案例:
2013年6月、7月和2014年1月，南京儲戶王炎分三次在中國銀行(行情601988,問診)的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，中行私下給予儲戶6%的利率，存單上利率仍為3.3%。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，顯示余額不足銀行卡內(nèi)的億元存款總計只剩一百元。
王炎隨即到銀行大廳查詢，發(fā)現(xiàn)存入相城支行的6100萬元被轉(zhuǎn)入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉(zhuǎn)入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務(wù)有限公司。王炎對款項的轉(zhuǎn)賬對象聞所未聞。
2013年，一位理財經(jīng)理向王炎介紹蘇州這兩家支行在開展“貼息存款”業(yè)務(wù)，即除了公開市場的利息之外，銀行還給予儲戶額外的利息，而他被高收益吸引而放松警惕。在辦理存款的時候，柜員只開通卡，網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信提醒都未開通。值得一提的細(xì)節(jié)是，在轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)單據(jù)上竟然有王炎的簽名，王炎表示是在存款時柜員將此單據(jù)混在眾多存款單據(jù)中，騙其簽字。
【騙術(shù)揭秘】
本案中資金掮客以高息存款誘使王炎等三位儲戶去中行在蘇州的兩個支行存款，銀行內(nèi)部員工只開通銀行卡，不開通網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信提醒等服務(wù)，讓客戶無法及時查詢資金變動，在辦理存款業(yè)務(wù)的時候?qū)⑥D(zhuǎn)賬單據(jù)混在其中讓客戶簽字，待客戶離開之后將錢非法轉(zhuǎn)移。這是一起有預(yù)謀的銀行員工內(nèi)外勾結(jié)詐騙儲戶存款的案件。
【應(yīng)對之道】
1. 所有的“貼息存款”都屬于非法行為，已經(jīng)被銀監(jiān)會明令禁止，且高于普通存款利率的存款都是存在風(fēng)險的，儲戶應(yīng)避免觸碰。
2. 遇到不合理或可疑行為，如規(guī)定不許開通網(wǎng)上銀行、手機銀行、短信提醒等，要提高警惕并提出質(zhì)疑。
3. 不慎掉入存款陷阱導(dǎo)致存款丟失，要第一時間報警，搜集存款憑證等證據(jù)配合調(diào)查。
四、銀行職員兜售虛假理財產(chǎn)品
案例:
2014年4月8日，江門企業(yè)家老譚經(jīng)銀行職員藍某推銷購買名為‘中匯盈信九號’理財產(chǎn)品，稱安全可靠，利息11%?！被ㄙM3120萬。9月23日，老譚接到原光大銀行(行情601818,問診)珠海分行營業(yè)部副總經(jīng)理電話，被告知“中匯盈信九號”投資的那個公司老板死了，資金兌付可能需要延后。
后光大銀行不承認(rèn)“中匯盈信九號”是通過銀行賣給客戶的，維權(quán)過程中，還要求客戶出示錄音或錄像以自證。據(jù)警方調(diào)查，“中匯盈信九號”涉事金額達7億多元，200多人血本無歸。
【騙術(shù)揭秘】
1. 銀行員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品；
2. 以高收益率為誘餌，欺騙客戶購買。
【應(yīng)對之道】
1. 確認(rèn)是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品。
凡是銀行自主發(fā)行的理財產(chǎn)品，均可以在銀行官網(wǎng)查到，并具有唯一的產(chǎn)品代碼。
2. 確保資金匯入銀行賬戶。
杜絕向個人或第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款，理財產(chǎn)品是絕對不可能用個人賬戶來開戶的，投資者要謹(jǐn)記這一點，不要相信客戶經(jīng)理各種言辭，資金只能匯到機構(gòu)賬戶里。
3. 高收益要警惕。
銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財產(chǎn)品收益率大部分在4%-8%之間，若對方承諾收益率明顯高于該水平，則應(yīng)提高警惕。
4. 正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品名稱中都有發(fā)行銀行的名字。
如中國銀行發(fā)行的“中國銀行蘇州分行中銀穩(wěn)富ZYWF-SU01-15-14人民幣理財產(chǎn)品”，但本案例提到的“中匯盈信九號”明顯不是銀行理財產(chǎn)品命名的風(fēng)格。
五、P2P跑路
案例:天力貸董事長跑路被捕借P2P平臺融2400萬
2013年5月正式上線運營的P2P平臺天力貸， 以22%的高收益率吸引了大量投資者，加上獎勵網(wǎng)站綜合收益率達到30%。但在9月底，天力貸突然爆出提現(xiàn)困難問題，后平臺老板已經(jīng)攜款跑路。據(jù)警方調(diào)查，在天力貸運營的短短5個月時間里，該老板通過相關(guān)企業(yè)設(shè)套，非法融資2400萬元。
【騙術(shù)揭秘】
1. 天力貸設(shè)置高息陷阱，以22%的高額收益吸引投資者關(guān)注。
2. 為讓投資者快速搶標(biāo)，又設(shè)置3%-7%不等的投標(biāo)獎勵為誘餌。
【應(yīng)對之道】
1. 查看網(wǎng)站標(biāo)的收益率，目前行業(yè)的平均收益率在8%-15%之間，一般來講，收益率落在這個區(qū)間的相對合理；平臺項目收益率超過20%不建議購買。
2. 如果平臺項目收益率超過同期銀行貸款利率4倍(目前為24%)，屬于高利貸，不受法律保護。
3.
如果平臺沒有這些認(rèn)證，或者很少，則需要提高警惕。 4. 在涉及到充值或者綁定銀行卡的時候，用隨意編造的身份證或者從網(wǎng)上隨便搜一個身份證來驗證，如果能夠通過，則必然是騙子平臺，很多騙子平臺都不會用真正的身份證識別系統(tǒng)；
5. 給平臺上公布的電話號碼打電話過去，說：你就在公司附近，想過去拜訪考察一下，如果對方推三阻四，或者找理由說不方便的，一定要提高警惕；
6. 登錄全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)http://gsxt.saic.gov.cn查詢是否真有該公司存在，很多騙子平臺都是空殼公司、虛假公司；
六、委托炒股被騙
案例:2009年7月，佛山一女子通過著名門戶網(wǎng)站“××財經(jīng)證券網(wǎng)”委托的“××證券股份有限公司投資理財公司”，為其代理投資買賣股票。她便按照該公司提供的賬號，先后4次轉(zhuǎn)入213萬元人民幣，期間該公司也分4次共返還14.8萬元給她。
女子見來錢容易，一轉(zhuǎn)手就賺了近15萬元。到了7月20日，卻發(fā)現(xiàn)該公司網(wǎng)址打不開了，自己受騙共損失198.2萬元。據(jù)警方調(diào)查，該網(wǎng)站原來是假冒的釣魚網(wǎng)站，先后共有15股民被騙金額達464.6萬元。
【騙術(shù)揭秘】
1. 不法分子使用虛假身份仿冒國內(nèi)知名證券公司開設(shè)釣魚網(wǎng)站。
2. 先兌現(xiàn)小額利潤來騙取信任，再誘騙受害人投入大額資金。
【應(yīng)對之道】
1. 股票開戶要到正規(guī)券商機構(gòu)營業(yè)廳或官網(wǎng)進行操作；
2. 不要輕信帶有“內(nèi)幕消息”、“代理炒股”、“包賺不賠”等特征的炒股信息。
3. 如果是用戶自己炒股，所有的正規(guī)券商都自己開發(fā)有交易客戶端，建議交易者用券商推薦的客戶端交易；如果用戶委托券商代客理財，應(yīng)當(dāng)?shù)饺坦倬W(wǎng)，進行交易，交易地址一般是以https開頭的，交易完成后點擊“退出”后再關(guān)閉網(wǎng)頁。
七、養(yǎng)老險代辦被騙
案例:
吳麗因不符辦理養(yǎng)老保險條件而無法正常辦理養(yǎng)老保險。后經(jīng)人認(rèn)識徐紅彬，徐表示能幫忙，得需要先給吳麗找一個單位掛靠，然后再通過這家單位申辦。隨后，徐紅彬向吳麗索要了數(shù)萬元費用稱打點關(guān)系。不久，徐紅彬交給吳麗一張銀行卡，說這張銀行卡是企業(yè)發(fā)放養(yǎng)老保險金的專用銀行卡，以后每個月按期往這張銀行卡里發(fā)放。
隨后幾個月，吳麗均按期收到了錢款。到了年底，吳麗發(fā)現(xiàn)銀行卡一連好幾個月沒能按期進錢，經(jīng)詢發(fā)現(xiàn)自己根本就沒辦理過養(yǎng)老保險。據(jù)警方調(diào)查，一年多時間里，徐紅彬伙同他人實施代辦養(yǎng)老保險詐騙100余起，涉案價值300余萬元。
【騙術(shù)揭秘】
1. 不法分子以能為不符合辦理社會養(yǎng)老保險條件的人辦理保險為名進行詐騙。
2. 在騙取贓款后，用一部分返還給被害人博取信任，以騙取更多的人。
【應(yīng)對之道】
1. 下崗職工和無業(yè)人員允許以靈活就業(yè)人員身份申請參?；攫B(yǎng)老保險，養(yǎng)老保險要繳費至法定退休年齡(女55周歲、男60周歲)，且繳費達到十五年以上，才可以辦理退休手續(xù)，領(lǐng)取養(yǎng)老金。
2. 辦理養(yǎng)老保險，應(yīng)親自去戶口所在地社保中心營業(yè)窗口辦理。
八、保單詐騙
案例:
張輝于2009年11月成立中創(chuàng)信科網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，并創(chuàng)建相應(yīng)網(wǎng)站、設(shè)立400驗證保單真假熱線電話，將自行設(shè)計的“快樂行行天下公共交通工具信息單”，偽裝成航空意外險保單，通過分級代理的方式銷售給網(wǎng)絡(luò)代理商，渠道遍布山東、山西、福建、江蘇等剩
其中，空白“信息單”在河北廊坊一印刷廠印制，以3元/張的價格通過快遞批發(fā)給各省的一級代理商，一級代理商提價后批發(fā)給該省的二級代理商，而二級代理商往往是機票銷售機構(gòu)。二級代理商通過分派的用戶名和密碼，登錄指定網(wǎng)站下載打印所需保險條款內(nèi)容，將假冒航意險的“信息單”以20元/張的價格賣給消費者，從中謀取暴利。據(jù)警方通報，該犯罪團伙涉案的虛擬保額達到1520億余元，38萬余人被騙。
【騙術(shù)揭秘】
1. 不法分子偽造航空意外險保單，將其銷售給一級代理商。
2. 一級代理商又批發(fā)給機票銷售機構(gòu)，致使消費者在購買航意險時買到假的保單。
【應(yīng)對之道】
1. 購買前，辨別銷售機構(gòu)合法性。你可以直接通過各保險公司的銷售網(wǎng)點或合法的保險中介機構(gòu)購買(具備合法資格的保險中介機構(gòu)營業(yè)場所內(nèi)，都應(yīng)懸掛保險監(jiān)管部門核發(fā)的經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)許可證)；如果需要網(wǎng)上投保，最好選擇保險公司的官方網(wǎng)站。
2. 購買時，查驗保單信息。檢查的內(nèi)容包括保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、投保人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責(zé)條款提示等，并注意查看是否加蓋保險公司印章。
3. 購買后，查驗保單真?zhèn)巍ＯM者可撥打保單上標(biāo)明的保險公司客服電話或登錄公司網(wǎng)站查驗，如發(fā)現(xiàn)銷售虛假意外險保單的行為或線索，可撥打保險消費者投訴維權(quán)熱線12378向保險監(jiān)管部門進行投訴舉報。
4. 不要購買外地公司的航空意外險保單和手工填寫的航空意外險保單。
5. 不要從個人手中購買航空意外險保單。
九、基金詐騙
案例:07年6月，45歲的張先生在網(wǎng)站上看到一則關(guān)于投資“香港VS基金”賺錢的廣告，稱“投資該基金，確認(rèn)后第二天返利，每天按投資數(shù)額5%-10%返利”。他給對方匯款1萬余元。幾天后，張先生真收到對方承諾每天850元匯款。張先生準(zhǔn)備將第二筆款匯給對方時，網(wǎng)站已關(guān)閉。據(jù)警方通報，該網(wǎng)站共詐騙全國10多個省份1200余人600余萬元。
【騙術(shù)揭秘】
1. 設(shè)計虛假的基金網(wǎng)站，隨后在各大網(wǎng)站廣泛張貼廣告信息；
2. 承諾每天返利，以高額回報為誘餌吸引投資者；
3. 發(fā)放初期投資收益，騙取投資者的信任后誘使投資者加大投資，最后關(guān)閉網(wǎng)站，卷款潛逃。
【應(yīng)對之道】
1. 投資者面對高息要小心，該案中的基金“每天按投資數(shù)額5%-10%返利”明顯不可能達到。一般來說基金不會每天返利，每天計息的貨幣基金收益也不可能達到這么高。
2. 在網(wǎng)絡(luò)購買基金時，一定要到基金公司官網(wǎng)、銀行官網(wǎng)以及正規(guī)的第三方基金銷售公司官網(wǎng)上查詢購買。
十、買貴金屬紀(jì)念幣被騙
案例:
2014年上半年，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)“圓明園十二生肖金幣”的廣告，發(fā)行方為中國國際金銀幣有限公司和美國金幣總公司，而實際上這兩家公司并不存在。同時，地方媒體、網(wǎng)絡(luò)頻現(xiàn)“35枚純黃金《熊貓紀(jì)念金幣大全套》”、“毛澤東紀(jì)念金幣大全”的廣告，廣告內(nèi)容偷換概念混淆了產(chǎn)品實質(zhì)，把紀(jì)念章宣傳為紀(jì)念幣，或者宣傳偽造、臆造的貨幣。中國金幣總公司在發(fā)現(xiàn)后及時對相關(guān)媒體進行了電話警示，制止其不當(dāng)行為。
【騙術(shù)揭秘】
一些公司在發(fā)售紀(jì)念章的時候偷換概念，將其宣傳成紀(jì)念幣，誤導(dǎo)消費者，事實上這種紀(jì)念章并無保值功能，在價值上也要明顯低于紀(jì)念幣。然而消費者缺乏相關(guān)知識，被誤導(dǎo)消費后才發(fā)現(xiàn)受騙。
紀(jì)念幣與紀(jì)念章最大的區(qū)別是：金銀紀(jì)念幣上必須鑄有面額、“中華人民共和國”國名和年號，而紀(jì)念章沒有面額，且有的標(biāo)有年號，有的沒有，隨意性較大。
【應(yīng)對之道】
投資者購買紀(jì)念幣要選擇正規(guī)的銷售渠道。中國金幣總公司是中國貴金屬紀(jì)念幣的唯一總經(jīng)銷單位，銷售渠道的名錄、地址及聯(lián)系電話已公布在“中國金幣網(wǎng)”(www.chngc.net)上，另外也可撥打中國金幣網(wǎng)免費客服中心電話400-188-666進行咨詢。
如何識破理財騙術(shù)
第一，收益率超出合理范圍。比如一年期銀行定存的合理收益區(qū)間在3%-3.3%之間，銀行理財產(chǎn)品在4%-6%之間，P2P在8%-15%之間，超過此區(qū)間的理財產(chǎn)品風(fēng)險太高，受騙幾率較大。
第二，提前收取各種費用或繳納會費。犯罪分子往往以高收益誘惑投資者，并要求投資者繳納會費或其他費用，然后卷款而逃。
第三，要求將款項匯入個人賬戶。任何通過正規(guī)途徑購買的理財產(chǎn)品都不會要求將個人匯入個人賬號，這種情況多數(shù)屬于理財機構(gòu)內(nèi)部員工的違法行為。
第四，莫名收到的各類中獎電話、短信。不法分子利用號碼轉(zhuǎn)換器將電話號碼轉(zhuǎn)換成某客服的號碼，打電話或短信通知中獎信息，并發(fā)送陌生網(wǎng)址。
防范理財詐騙常識
第一，謹(jǐn)記高收益對應(yīng)著高風(fēng)險，任何超出常規(guī)收益水平的理財產(chǎn)品背后都暗藏玄機，不要單純被高收益所迷惑。
第二，購買任何理財產(chǎn)品都要通過正規(guī)的途徑，比如銀行柜臺、網(wǎng)上銀行、保險公司、基金公司、證券公司等，學(xué)會辨認(rèn)“釣魚網(wǎng)站”，不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡號和密碼。
第三，銀行卡只能本人使用，不能轉(zhuǎn)借他人，尤其需要保管好密碼，牢記銀行卡號及客服中心電話，銀行卡丟失或被盜刷要立即撥打客服電話掛失或凍結(jié)銀行卡。
第四，ATM機取款時候要留意周圍有無可疑人員，遇到ATM機不吐鈔或吞卡的情況，不要離開現(xiàn)場，然后撥打銀行的五位數(shù)客服中心電話。
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