《刑法》第196條規(guī)定使用信用卡惡意透支數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。那么，什么是惡意透支？惡意透支的數(shù)額怎么認(rèn)定？符合什么條件的惡意透支會(huì)被判信用卡詐騙罪呢？現(xiàn)在做一下具體的分析和梳理。
信用卡透支有兩種情形，即超過(guò)規(guī)定限額的透支和超過(guò)規(guī)定期限的透支。透支并不可怕，不過(guò)是除了歸還本金外還需要支付利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等而已；但是如果透支滿足法定的條件，就會(huì)變成惡意透支了；而惡意透支數(shù)額達(dá)5萬(wàn)元以上，就構(gòu)成信用卡詐騙罪，就極有可能會(huì)被定罪處罰了。
一、什么是刑法意義上的惡意透支。
惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。構(gòu)成刑法意義上的惡意透支需同時(shí)具有三個(gè)必備要件：
1、持卡人以非法占有為目的。就是說(shuō)，持卡人是存心永久性的不歸還透支款項(xiàng)。持卡人有沒(méi)有這個(gè)心思，他不說(shuō)出來(lái)，其他人也不知道。應(yīng)該綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出綜合判斷。不能單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)就認(rèn)定他有非法占有目的。如果持卡人信用卡使用記錄良好，原有收入來(lái)源合法、穩(wěn)定，因突發(fā)重病或者其他客觀原因而導(dǎo)致正常透支款項(xiàng)一時(shí)無(wú)力償還，事后積極與發(fā)卡銀行溝通說(shuō)明情況，并盡力籌措還款資金的，不應(yīng)認(rèn)定為具有非法占有的目的。
最高人民法院列舉了以下6種情形，以推定持卡人具有非法占有的目的：⑴明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；⑵使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無(wú)法歸還的；⑶透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；⑷抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；⑸使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；⑹其他非法占有資金，拒不歸還的情形。
2、超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支。惡意透支的數(shù)額僅指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額，不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。已歸還或者支付的數(shù)額，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
3、經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，同時(shí)滿足以下四個(gè)條件方為有效催收：⑴在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行催收；⑵采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式催收，但持卡人故意逃避催收的除外；⑶兩次催收至少間隔三十日；⑷符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
二、惡意透支的數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿50萬(wàn)元為數(shù)額較大，要被判處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；惡意透支數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿五百萬(wàn)元的為數(shù)額巨大，要被判處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；惡意透支數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的為數(shù)額特別巨大，要被判處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
三、例外情形
持卡人的行為符合惡意透支的法定要件，但是如果是發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款，持卡人未按規(guī)定歸還的，則不認(rèn)定為惡意透支。
四、雖然惡意透支數(shù)額較大可以構(gòu)成信用卡詐騙罪，但是，記住這個(gè)自我救贖的方法，在實(shí)際操作中就可能不會(huì)被定罪處罰。
惡意透支數(shù)額較大構(gòu)成信用卡詐騙罪，但是 ，在人民檢察院提起公訴前全部歸還透支款項(xiàng)的，人民檢察院可以不起訴；在人民法院一審判決前全部歸還透支款項(xiàng)的，可以免予刑事處罰。但是，曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。
聯(lián)系客服
