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一、信用卡與銀行貸款的區(qū)別

1.申辦流程不同。使用信用卡而形成的借款，是銀行基于對信用卡持卡人在辦卡及用卡全過程的信用評估，提供的信用卡分期或現(xiàn)金預(yù)借服務(wù)，屬于持續(xù)評估、持續(xù)發(fā)放的模式。而銀行貸款，則是根據(jù)對借款人申請時的專門審核結(jié)果，所發(fā)放的貸款資金，一般為一次申請、一次發(fā)放。

2.額度高低不同。信用卡的借款額度一般都比較小，大部分在萬元以下，5萬、10萬元的寥寥無幾，所以，一般只能用于滿足一些日常消費上的不足。相比之下，銀行貸款則一般為大額，10萬以下向銀行貸款的比較少，動輒幾十萬、數(shù)百萬元，多用于購房、投資等大額支出。

3.還款規(guī)則不同。信用卡分期或現(xiàn)金預(yù)借一般只有固定的還款方式，而銀行貸款既有先還息、到期一次性還本的方式，也有本息混合歸還的辦法，包括等額本金、等額本息等不同還款規(guī)則。在提前還款時，信用卡一般不減免手續(xù)費，而銀行貸款則會考慮調(diào)減相應(yīng)的利息。

4.資金成本不同。就資金成本而言，信用卡的借款成本一般明顯高于銀行貸款。假設(shè)信用卡分期12個月，手續(xù)費按7%計算，其支出的資金成本實際上與年利率15%的銀行貸款相仿。當(dāng)然，這也是因為信用卡為獲取資金提供了相對簡便的渠道，利息高可以理解。

5.貸款期限不同。我們在使用信用卡消費后，可以申請分期，但是分期期限一般最長只有兩到三年，大多數(shù)人的選擇是不超過12個月。而銀行貸款的期限明顯較長，消費貸款最長為5年，過去還有10年的情況，房屋按揭貸款期限更長，一般二十年或者三十年。

6.貸款用途不同。申請銀行貸款時，借款人必須提供明確的用途，并且在貸款合同中會載明，如果違反規(guī)定是需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，也可能受到處罰的。而信用卡的資金離開銀行后，實際上不存在任何用途上的限制。

7.貸款成本不同。信用卡有免息期的設(shè)置，最長為56天，只要你在規(guī)定的免息期內(nèi)按時足額還款，發(fā)卡行不會收取利息，但是一旦逾期，利息成本很高。銀行貸款沒有免息期，借款人從獲貸到還款期間都要支付利息，而且每還清一部分本金，就減少相應(yīng)的計息基數(shù)。

小結(jié)：信用卡獲取資金，是小而快；銀行貸款獲取資金，是多而廉。

二、信用卡及銀行貸款逾期問題

一般情況下，貸款及信用卡相關(guān)合同中會明確逾期的規(guī)定內(nèi)容，出現(xiàn)問題時按條款執(zhí)行即可。我們在簽訂合同時，也要注意閱讀相應(yīng)條款，謹(jǐn)記自身的責(zé)任，這也是維護我們自己合法權(quán)益的需要。通常情況下，逾期將導(dǎo)致以下后果：

1.產(chǎn)生利息。信用卡逾期將產(chǎn)生罰息，日利率萬分之五，而且罰息是利滾利的。而貸款只要沒有還清的部分，都要計算利息，逾期自然也是一樣的。

2.影響信用。無論是銀行貸款還是信用卡，一旦逾期，銀行都會將借貸人的逾期記錄上報至央行征信系統(tǒng)進行儲存，一旦在征信記錄上存在污點，在今后貸款或申請信用卡時都會造成嚴(yán)重影響，比如，不能享受利率折扣?！墩餍艠I(yè)管理條例》規(guī)定：征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

3.觸發(fā)催收。銀行會依法催收到期貸款，催收未達到效果的，可能依照貸款合同和擔(dān)保合同的約定向法院申訴，法院可采取產(chǎn)業(yè)保全等措施，包含凍結(jié)貸款人及貸款擔(dān)保人的銀行存款，查封已抵質(zhì)押產(chǎn)業(yè)等，直至依法強制執(zhí)行。對助學(xué)貸款連續(xù)逾期超過90天且情節(jié)嚴(yán)重的，銀行可能會在媒體上公布身份證號、逾期信息，或告知工作單位（最近有此類報道）。對信用卡逾期的，一般按照最低還款額未還部分的5%收取違約金（最低10元），利息從記賬日（一般是消費后第二天）開始計收，日息萬分之五。在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。

三、逾期涉及刑罰的規(guī)定

拖欠銀行貸款屬于違約行為，應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定承擔(dān)償還貸款的民事責(zé)任，如果被向法院判決敗訴的，還要承擔(dān)法院訴訟費用。

如果信用卡欠款超過一萬元，經(jīng)發(fā)卡行多次催討（一般指超過90天）仍不歸還的，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪，直至被追究刑事責(zé)任。當(dāng)然，逾期導(dǎo)致的信用卡詐騙罪主要是指惡意透支的情形。惡意透支是以非法占有為目的，超額超期透支并經(jīng)銀行催收后仍不歸還的行為。以非法占有為目的，是指存在明知沒有還款能力而大量透支、肆意揮霍透支資金，以及透支后逃避銀行催收，轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)等之一的情形。

應(yīng)該說，這個涉及刑罰的認(rèn)定范圍是比較寬的，借款人和用卡人務(wù)必要注意這一點。

大家好，我是卡卡大人，專注于引用卡和銀行相關(guān)領(lǐng)域，很高興為大家解答“信用卡和銀行貸款有什么區(qū)別嗎？如果信用卡逾期了，銀行貸款逾期了，法律上判罰一樣嗎？”的問題。

針對題主的問題，我們從以下兩個大的層面來具體分析：

1、信用卡和銀行貸款有什么區(qū)別嗎？

卡卡大人覺得，如果要說信用卡和銀行貸款的區(qū)別，那么我們可以主要從如下幾個方面來區(qū)分。

（1）申請資料不同

信用卡的申請一般不需要銀行流水，只要有工作單位，提供工作收入證明等就可以申請。而銀行貸款不僅要有工作單位和工作收入證明，而且還需要銀行流水，甚至還需要有房產(chǎn)、車輛、股票、債券等作為抵押物。

（2）借款期限不同

信用卡如果借款后的還款期限最長是24期，也就是最長只可以分2年還清；而銀行貸款最長可以分5年還清，這就在某種程度上降低了借款人的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

（3）提前還款待遇不同

信用卡的借款分期手續(xù)費一般是一次性收取的，在辦理借款的時候就已經(jīng)全額扣除了，所以如果你想提前還清借款的話，銀行一般收取的分期手續(xù)費是不會退還的；而銀行貸款一般都是可以提前還款的，最多也就是收取一部分的提前還款違約金而已。所以信用卡分期的話，提前還款是毫無意義的。

2、信用卡逾期和銀行貸款逾期，法律判罰一樣嗎？

信用卡逾期，如果逾期金額在5萬元以下的，如果被起訴也只是民事訴訟，不會被判處刑罰；但是如果逾期金額在5萬元以上，就有可能會被以信用卡詐騙罪判處刑罰，這樣就有可能有牢獄之災(zāi)了。（具體細節(jié)可以參考卡卡大人的頭條文章，這里就不做具體分析）

銀行貸款逾期，一般也就是民事責(zé)任，不會是刑事責(zé)任，所以不管銀行貸款逾期多少錢，都是不會被判處刑事處罰的，也就是說不會有牢獄之災(zāi)。如果銀行起訴判決后，借款人沒有在判決規(guī)定時間內(nèi)還清欠款的，銀行可以依據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請法院強制執(zhí)行貸款人的財產(chǎn)，比如房車、車輛、債券、基金、股票等可以折現(xiàn)的物品。

但是，如果借款人在法院判決歸還欠款及利息后，借款人本身是有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行的情況下，涉嫌拒不執(zhí)行判決、裁定罪，是要被刑事處罰的。

《刑法》第三百一十三條　拒不執(zhí)行判決、裁定罪 ，對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金。

但是如果具有如下兩種貸款逾期的話，毫無疑問是要面臨刑事處罰的。

（1）涉嫌貸款詐騙罪

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

（2）騙取貸款罪

騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

之所以以上兩種情形會被判處刑事處罰，是因為它們本身就是違法的，都是以非法占有為目的，所以終究是逃脫不了刑事的處罰。

卡卡大人覺得值得一提的是，無論是信用卡逾期和貸款逾期，都將影響我們的個人征信，也都會產(chǎn)生高額罰息和滯納金，所以我們借銀行的錢，是千萬一定要按時歸還的，正所謂“人無信而不立”，我們都要珍惜自己的征信，以免將來影響我們的生活和家庭。