提到呆賬，估計很多人都不知道是什么意思，所謂呆賬簡單來說，就是持卡人的信用卡賬戶中存在一些未處理完的款項，而且持續(xù)處于未處理狀態(tài)，這種狀態(tài)超過一定的時間之后，銀行就會列入呆賬。
一般情況下形成呆賬有兩種原因：
第一種原因、溢交款。
現(xiàn)在很多人在使用信用卡的當(dāng)中，到了還款日之后生怕還款額度不夠可能造成逾期，所以很多人有可能會多還一些錢進(jìn)去，比如某一個賬單月應(yīng)該還的賬單是800塊錢，結(jié)果他還了1000塊錢就去，多出的200塊錢就屬于溢交款。
對這些溢交款，大家可以直接取現(xiàn)出來，也可以通過刷卡消費(fèi)，但如果大家還款之后，這張信用卡長期不使用也不消費(fèi)，那么這200塊錢的溢交款就會一直存在銀行上，超過一定的時間之后，這筆溢交款就會變成呆賬，但這種呆賬對于客戶來說沒有任何影響。
第二種情況、信用卡逾期產(chǎn)生的呆賬。
現(xiàn)在大家在征信報告上看到的呆賬，基本都是因為信用卡逾期產(chǎn)生的。
在大家信用卡出現(xiàn)逾期之后，在不同的階段銀行會采取不同的催收手段，比如逾期一個月以內(nèi)，銀行可能主要通過短信通知為主；逾期一個月到三個月，會配合電話催收或者上門催收進(jìn)行；如果逾期超過三個月，那就有可能收到銀行的法院傳票等等，或者銀行也會委托給第三方催收機(jī)構(gòu)進(jìn)行催，收到時各種催收手段都有可能用到。
但假如銀行通過各種催收手段，仍然沒法正常收回這筆錢，而且這筆錢逾期超過一年以上，那就有可能被銀行列入呆賬，因為超過一年沒法償還的信用卡，銀行就有可能進(jìn)行核銷，然后從當(dāng)期利潤當(dāng)中拿一部分錢出來抵消這部分壞賬。
一旦被列入呆賬之后，這個狀態(tài)會一直在大家的征信報告上顯示出來，這種呆賬比大家出現(xiàn)逾期還有更嚴(yán)重，比如大家再去申請貸款或者信用卡的時候，一旦個人征信報告上有呆賬這種狀態(tài)，基本上不可能獲得通過了，因為逾期產(chǎn)生的呆賬，可以說是黑名單當(dāng)中的黑名單。
而看到呆賬這種狀態(tài)之后，很多用戶都可能不太明白，呆賬這是什么意思呢？是不是意味著銀行會把大家起訴到法院呢？
實(shí)際上出現(xiàn)呆賬之后，從某種程度上來說，銀行已經(jīng)放棄催收了，更不會把大家起訴到法院，而且從你題目描述的情況來看，你逾期一年多了，欠款只有15000塊錢，估計銀行也不愿意把你起訴到法院。
畢竟銀行把客戶起訴到法院是有成本的，要支付訴訟費(fèi)，律師費(fèi)，對這些費(fèi)用如果客戶能夠還錢銀行倒沒有什么損失；但假如銀行把客戶起訴到法院之后，客戶仍然沒有能力償還，所有訴訟費(fèi)和律師費(fèi)都由銀行自己掏，那銀行就是得不償失了。
所以一般情況下，如果大家逾期的金額比較小，銀行基本上不會把大家起訴到法院，如果經(jīng)過半年到一年的催收之后，仍然沒法收回這筆錢，銀行就只能認(rèn)栽，然后將這筆錢列入壞賬當(dāng)中進(jìn)行核銷，對應(yīng)的客戶的信用卡狀態(tài)就會變成呆賬。
那信用卡被列入呆賬之后，是不是意味著大家就不用還錢了呢？當(dāng)然不是！
銀行把信用卡狀態(tài)設(shè)成呆賬，只是說明這筆錢暫時要不回來了，所以要列入特殊的狀態(tài)進(jìn)行管理，對應(yīng)的催收的頻率會降低。此外銀行也有可能把這筆壞賬售賣給一些資產(chǎn)管理公司，然后由這些資產(chǎn)管理公司自行進(jìn)行催收。
而且對于這種呆賬狀態(tài)，如果大家沒有及時把本息還清，那么這個狀態(tài)就會一直存在。
雖然目前我國個人征信報告信息最長保留時間是5年時間，但這5年是針對你信用良好的前提之下，如果你個人信用有一些不良狀態(tài)，比如呆賬或者逾期，只要這些錢沒有還清，那就不存在5年之后自動消除不良信用的情況，如果這筆呆賬你沒有主動去還清，那不管是5年還是10年之后，這個狀態(tài)都會一直存在，不會自動消除。
所以在出現(xiàn)呆賬之后，我建議大家還是要積極去處理，及時把這個錢還清，從大家還清這個錢本息的當(dāng)日開始計算，那么5年之后這筆不良信用才會自動消除。
