民間借貸風(fēng)險(xiǎn)提示·上篇
借條收條不可亂寫(xiě) 細(xì)節(jié)一定要注意
本報(bào)記者顏敏丹 本報(bào)通訊員李 潔
民間借貸是一種合同行為，大多數(shù)交易以書(shū)面形式進(jìn)行，也就是平常所說(shuō)的借款人打了借條、出借人打了收條或者簽訂合同。
雖然存在借款債務(wù)依據(jù)，但借條、收條引起的糾紛案件，在民間借貸案例中的占比較高。在寫(xiě)借條、收條時(shí)，需要注意哪些細(xì)節(jié)？近日，記者請(qǐng)溫嶺法院民二庭的法官結(jié)合案例說(shuō)一說(shuō)，給讀者提個(gè)醒。
借條、收條不可亂寫(xiě)
案例一：寫(xiě)了一張?zhí)摷俳钘l，昔日戀人要求還款
原告張某（女），被告李某（男），雙方離異，后來(lái)住到一起。前些年，李某在溫嶺城區(qū)分到一套經(jīng)濟(jì)適用房，轉(zhuǎn)手賣(mài)給他人，因房子未滿(mǎn)五年，房子的產(chǎn)權(quán)證還未過(guò)戶(hù)到買(mǎi)房者名下。后來(lái)，房?jī)r(jià)漲了，李某要求買(mǎi)房者加價(jià)，但遭到拒絕。
于是，張某出了主意：讓李某寫(xiě)一張35萬(wàn)元的借條給她。然后，李某拿著這張借條去嚇唬買(mǎi)房者，“我欠人30多萬(wàn)元，我要是被她起訴，法院查封了你住的房子，我可不管?！辟I(mǎi)房者見(jiàn)情況不妙，給了李某15萬(wàn)元。
一段時(shí)間后，張某過(guò)問(wèn)房子加價(jià)的事，李某說(shuō)還沒(méi)搞定，實(shí)際上他已把錢(qián)花了。后來(lái)，他們的關(guān)系發(fā)生變化，張某拿著借條起訴李某。李某慌了。在他人的指點(diǎn)下，李某想了辦法，假裝與張某協(xié)商，并把三四次的對(duì)話都錄了音。
法官說(shuō)，這個(gè)案子中，李某提供的錄音證據(jù)對(duì)張某很不利，間接證明了張某的訴訟是虛假的，最后李某勝訴。不過(guò)，他說(shuō)，一旦李某沒(méi)有掌握充分的證據(jù)，就會(huì)敗訴。
案例二：隨意寫(xiě)了一張收條，20萬(wàn)元變成40萬(wàn)元
去年，林某向陳某借了100萬(wàn)元，約好分期還款。但最終他們鬧到法院，是因?yàn)橐粡堈f(shuō)不清楚的20萬(wàn)元收條。
原告陳某這樣說(shuō)：“第一筆20萬(wàn)元，10月8日，林某以銀行轉(zhuǎn)賬的形式還給了我。10月19日，林某在路上碰到我，說(shuō)‘我已還你20萬(wàn)元，你給我寫(xiě)個(gè)收條?！叶挍](méi)說(shuō)，就給他寫(xiě)了一張收到20萬(wàn)元的條子，落款日期是當(dāng)天。”
而被告林某說(shuō)：“我已經(jīng)還過(guò)兩筆錢(qián)，第一次的20萬(wàn)元是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬形式，我保留著憑證；第二次的20萬(wàn)元是以現(xiàn)金的形式交付的，對(duì)方收到錢(qián)后打了收條。”
法官說(shuō)，這個(gè)案子從雙方的陳述來(lái)判斷，陳某說(shuō)的話可信度稍微強(qiáng)一些，但從證據(jù)的角度來(lái)說(shuō)，林某出示了一張20萬(wàn)的銀行憑證以及一張20萬(wàn)元的收條，可以證明他已經(jīng)還了40萬(wàn)元。最后，原告陳某敗訴。
如何避免此類(lèi)情況發(fā)生？法官說(shuō)，如果陳某寫(xiě)給對(duì)方的收條，只是表明收到10月8日那筆銀行轉(zhuǎn)賬的錢(qián)，落款日期要寫(xiě)10月8日（最好注明以轉(zhuǎn)賬形式），不應(yīng)該寫(xiě)對(duì)方找他寫(xiě)收條的10月19日，否則就容易造成“只還了一筆，結(jié)果變成了兩筆”的狀況。
寫(xiě)借條時(shí)，不可忽視的一些細(xì)節(jié)
細(xì)節(jié)一：內(nèi)容表述有歧義
張某向李某借款10萬(wàn)元，同時(shí)出具借條，寫(xiě)明了借款10萬(wàn)元。幾個(gè)月后，張某歸還了李某1萬(wàn)元，遂將原借條撕毀。張某重新為李某出具借條一份：“張某原向李某借款10萬(wàn)元，現(xiàn)還欠款1萬(wàn)元”。這里的“還”字既可以理解為“歸還(huan)”，又可以解釋為“還（hai）欠” “尚欠”兩種截然不同的意思。
法官說(shuō)，這是借款人在寫(xiě)借條時(shí)表述不清楚，存在歧義，而這種情況產(chǎn)生的爭(zhēng)議，對(duì)出借人非常不利。
細(xì)節(jié)二：借條存在瑕疵
今年，王某拿著邵某寫(xiě)下的“借款20萬(wàn)元，落款時(shí)間為2013.10.5”的借條，到法院起訴。邵某在答辯時(shí)稱(chēng)，根本不存在10月借款的事，20萬(wàn)元是1月借的，5月通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式還的，“當(dāng)時(shí)寫(xiě)借條的日期是2013.1.5，該借條是被對(duì)方在‘1’后面填加了一個(gè)‘0’?！?div style="height:15px;">
法官表示，借條是證明雙方存在借款債務(wù)的憑證，當(dāng)借條存在涂擦、添加等瑕疵，出借人（借條持有者）應(yīng)該對(duì)瑕疵的存在作出合理解釋并補(bǔ)強(qiáng)其他證據(jù)來(lái)消除瑕疵。出借人王某說(shuō)，他是在10月借出那筆錢(qián)，那就應(yīng)該提供銀行的取款記錄、轉(zhuǎn)賬記錄等依據(jù)。這個(gè)案件中，王某不能舉證證明，而借款人能出具相關(guān)證據(jù)，就可以推定借條上的瑕疵部分系出借人所為。
細(xì)節(jié)三：利息沒(méi)有明確
30來(lái)歲的張某與鄭某，兩人曾是同學(xué)。去年，鄭某向張某借了120萬(wàn)元，并出具了一張借條。
今年，張某起訴鄭某，稱(chēng)對(duì)方一直未還120萬(wàn)元，請(qǐng)求法院判還本金及剩余半年的利息。鄭某在答辯時(shí)稱(chēng)，他借款120萬(wàn)元是事實(shí)，不過(guò)，已經(jīng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，支付了對(duì)方12萬(wàn)元。
張某卻說(shuō)，之前他們口頭約定年利息2分，這12萬(wàn)元是付給她的半年利息，而非部分還款。而鄭某堅(jiān)稱(chēng)，由于她們是同學(xué)關(guān)系，對(duì)方當(dāng)初說(shuō)不用利息，所以借條中就沒(méi)寫(xiě)利息。
法官說(shuō)，要是雙方口頭約定了利息，而借條中沒(méi)有寫(xiě)明借款利率（利息），就視為不支付利息。
細(xì)節(jié)四：在空白或格式借條上簽名
借款時(shí)，出借人要求你在空白或格式借條上簽名，這種情況大多發(fā)生在借款利率較高的交易。
法官說(shuō)，一般的民間借貸，形式簡(jiǎn)單，多以借條、欠條為據(jù)，僅對(duì)借款日期、數(shù)額和利率加以記載。近年來(lái)，進(jìn)行高利率交易時(shí)，出借人往往持有事先打印好的格式化借據(jù)、借款合同，利息、違約金、律師費(fèi)等事項(xiàng)一應(yīng)俱全。他們提供的格式化借條（合同），出借人一欄為空白，視情形隨時(shí)填寫(xiě)，以規(guī)避不利證據(jù)。而借款人只簽了自己名字，該填滿(mǎn)的空白處不填，一旦發(fā)生糾紛，對(duì)自己非常不利。
細(xì)節(jié)五：還款日期寫(xiě)與不寫(xiě)，有何區(qū)別
俞圣岳說(shuō)，對(duì)于出借人而言，在借條中最好不要讓借款人寫(xiě)上還款時(shí)間，因?yàn)樯婕暗皆V訟時(shí)效的問(wèn)題。
借條（合同）中約定還款期限的，出借人應(yīng)于還款期限屆滿(mǎn)后兩年內(nèi)主張權(quán)利；未約定期限的，出借人向借款人主張權(quán)利的時(shí)間為20年。實(shí)踐中，有的出借人由于不知道這一規(guī)定或者礙于情面，不想傷和氣，在有效的期間內(nèi)未及時(shí)有效地催要欠款，以致使債權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。
此外，如果借條中注明了還款日期，作為擔(dān)保人的擔(dān)保時(shí)效是還款期限屆滿(mǎn)后6個(gè)月內(nèi)，如果超過(guò)6個(gè)月，擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；沒(méi)有注明還款日期的借條，作為擔(dān)保人的擔(dān)保時(shí)效應(yīng)當(dāng)從出借人向借款人主張權(quán)利的次日開(kāi)始起算，為2年。
