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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是“坑爹”的賠錢貨？

2018.09.12

　　僅僅靠退休后國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金不能滿足自己對(duì)生活品質(zhì)的要求，一般的銀行儲(chǔ)蓄又很難做到?？顚Ｓ?。于是，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為多數(shù)人實(shí)現(xiàn)優(yōu)雅養(yǎng)老夢(mèng)的一個(gè)捷徑。
　　金融界保險(xiǎn)頻道訊大多數(shù)人都認(rèn)為，僅僅靠退休后國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金不能滿足自己對(duì)生活品質(zhì)的要求，一般的銀行儲(chǔ)蓄又很難做到?？顚Ｓ谩Ｓ谑?，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為多數(shù)人實(shí)現(xiàn)優(yōu)雅養(yǎng)老夢(mèng)的一個(gè)捷徑。
　　前兩天，有網(wǎng)友給小編發(fā)來(lái)這樣一個(gè)表格。因?yàn)榭雌饋?lái)過(guò)于復(fù)雜，在此小編給您解釋下。就是，該網(wǎng)友將某保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)和銀行的定期存款做了個(gè)比較。
　　結(jié)論是：養(yǎng)老保險(xiǎn)“跑不贏”銀行定期存款，如果好好做理財(cái)，收益肯定比這個(gè)高。
　　對(duì)此，小編表示.......
　　同意！
　　確實(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)收益沒(méi)那么高。如果單純從收益角度講，好好做理財(cái)收益會(huì)比這個(gè)高很多。
　　所以，金融界保險(xiǎn)精算師也在此提醒大家，保障型規(guī)劃的主要有：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。諸多產(chǎn)品中，保險(xiǎn)集長(zhǎng)期性、強(qiáng)制性、有保障功能但低收益于一身，安全性很強(qiáng)。手有閑錢，長(zhǎng)期不動(dòng)，對(duì)中短期收益要求不高的家庭，才是養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)對(duì)象。
　　這里說(shuō)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處：
　　1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是按照“積累期資金無(wú)法挪用”來(lái)設(shè)計(jì)的，現(xiàn)在的年輕人，月光族不在少數(shù)。能儲(chǔ)蓄一筆錢，就算以后購(gòu)買力不如現(xiàn)在，總比沒(méi)有好。
　　2、抗通脹
　　由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率并不高，大多養(yǎng)老險(xiǎn)年收益率普遍在2.3%左右，難以抵御未來(lái)的通脹風(fēng)險(xiǎn)。如今不少養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品加入了分紅功能，實(shí)際分紅或結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)投資情況而定，所獲利率限制較少，提升了其抵御通脹的能力。

　　僅僅靠退休后國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金不能滿足自己對(duì)生活品質(zhì)的要求，一般的銀行儲(chǔ)蓄又很難做到?？顚Ｓ谩Ｓ谑?，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為多數(shù)人實(shí)現(xiàn)優(yōu)雅養(yǎng)老夢(mèng)的一個(gè)捷徑。
　　金融界保險(xiǎn)頻道訊大多數(shù)人都認(rèn)為，僅僅靠退休后國(guó)家發(fā)放的養(yǎng)老金不能滿足自己對(duì)生活品質(zhì)的要求，一般的銀行儲(chǔ)蓄又很難做到專款專用。于是，選擇一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，成為多數(shù)人實(shí)現(xiàn)優(yōu)雅養(yǎng)老夢(mèng)的一個(gè)捷徑。
　　前兩天，有網(wǎng)友給小編發(fā)來(lái)這樣一個(gè)表格。因?yàn)榭雌饋?lái)過(guò)于復(fù)雜，在此小編給您解釋下。就是，該網(wǎng)友將某保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)和銀行的定期存款做了個(gè)比較。
　　結(jié)論是：養(yǎng)老保險(xiǎn)“跑不贏”銀行定期存款，如果好好做理財(cái)，收益肯定比這個(gè)高。
　　對(duì)此，小編表示.......
　　同意！
　　確實(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)確實(shí)收益沒(méi)那么高。如果單純從收益角度講，好好做理財(cái)收益會(huì)比這個(gè)高很多。
　　所以，金融界保險(xiǎn)精算師也在此提醒大家，保障型規(guī)劃的主要有：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)。諸多產(chǎn)品中，保險(xiǎn)集長(zhǎng)期性、強(qiáng)制性、有保障功能但低收益于一身，安全性很強(qiáng)。手有閑錢，長(zhǎng)期不動(dòng)，對(duì)中短期收益要求不高的家庭，才是養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)對(duì)象。
　　這里說(shuō)說(shuō)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處：
　　1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就是按照“積累期資金無(wú)法挪用”來(lái)設(shè)計(jì)的，現(xiàn)在的年輕人，月光族不在少數(shù)。能儲(chǔ)蓄一筆錢，就算以后購(gòu)買力不如現(xiàn)在，總比沒(méi)有好。
　　2、抗通脹
　　由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率并不高，大多養(yǎng)老險(xiǎn)年收益率普遍在2.3%左右，難以抵御未來(lái)的通脹風(fēng)險(xiǎn)。如今不少養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品加入了分紅功能，實(shí)際分紅或結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)投資情況而定，所獲利率限制較少，提升了其抵御通脹的能力。
　　3、萬(wàn)能賬戶可追加
　　很多保底利率3.5%的萬(wàn)能賬戶，實(shí)際結(jié)算利率最高的能達(dá)到6.8%，追加一部分資金升值還是很不錯(cuò)的。
　　4、購(gòu)買年金險(xiǎn)可以讓'子孫孝順'
　　受益人寫子孫，前提是孝順，并且受益人可以根據(jù)被保人意愿進(jìn)行變更。
　　子孫孝順，長(zhǎng)者可以百年之后全部留給子孫，若子孫不孝順，我可以提前退保，拿回現(xiàn)金價(jià)值。
　　所以，你們懂的。
　　有錢=有權(quán) 經(jīng)濟(jì)獨(dú)立=人格獨(dú)立，這些大家都看得多。
　　5、年金險(xiǎn)可以有效避免被'坑爹'
　　一般壽險(xiǎn)類產(chǎn)品，往往具有保費(fèi)豁免的條款，在繳費(fèi)期間一旦出現(xiàn)保單約定的事項(xiàng)(比如身患重疾或者身故)，那么以后各期期繳的保費(fèi)就會(huì)獲得豁免，但是保單卻繼續(xù)有效。以送連買入的養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，如果在繳納了剛剛第一年保費(fèi)后就不幸罹患重疾，那么按照那款險(xiǎn)種的條款，送連還是可以立即獲得10萬(wàn)元的賠償，而且接下來(lái)9年的期繳保費(fèi)全部豁免，待身故后，還能再獲得10萬(wàn)元的賠償，也就是說(shuō)不過(guò)繳納了12000元保費(fèi)，就獲得了高達(dá)20萬(wàn)元的賠償。
　　6、關(guān)于資金靈活
　　現(xiàn)在的年金險(xiǎn)可以貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的90%~95%。所以購(gòu)買現(xiàn)金價(jià)值高的年金險(xiǎn)，很大程度上，資金也是靈活的。貸款利息，還低于銀行貸款利率，這點(diǎn)不錯(cuò)的。
　　金融界保險(xiǎn)精算師提醒：不同的年齡不同的家庭結(jié)構(gòu)，需要的保障內(nèi)容不一樣，保額也不同。量體裁衣很重要，一定要學(xué)習(xí)，知道自己需要哪些方便的保障，再去選擇這個(gè)類型的保障產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，各有千秋，但是一定要對(duì)比，貨比三家。

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