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臨近年底，銀行在售的各類理財產(chǎn)品也花樣百出，一些高收益理財產(chǎn)品吸引了投資者目光。業(yè)內(nèi)人士提醒，不能僅依賴于對銀行的信任和了解，更需重點(diǎn)考察產(chǎn)品本身的情況。

產(chǎn)品不保本 風(fēng)險須看清

首先，投資者要明白，理財產(chǎn)品的穩(wěn)賺只是傳說，有的理財產(chǎn)品到期時，有可能得不到預(yù)期收益，有的甚至連本金也不保。

隨著銀行間競爭激烈程度的加大，理財產(chǎn)品的收益率也水漲船高。很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產(chǎn)品，但并不是所有的理財產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率。理財專家提醒，選擇銀行理財產(chǎn)品，不要僅盯著收益率。

其次,盡管銀行會按相關(guān)部門的要求，在理財產(chǎn)品說明書和合同上，對風(fēng)險提示做所謂表述，但那些風(fēng)險說明由于充斥著各類專業(yè)術(shù)語，對于投資人并沒有多大價值，普通百姓也看不懂。很多銀行產(chǎn)品說明書雖然很長，但是對于產(chǎn)品本身的風(fēng)險揭示很少，大部分都是廣告。

關(guān)注資金投向 當(dāng)心隱藏費(fèi)用

理財產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險掛鉤。投資者在看產(chǎn)品說明書時，須關(guān)注資金投向。若資金投向?yàn)閭刭?、存款、國債、金融債、央行票?jù)等，產(chǎn)品風(fēng)險就低；若資金投向?yàn)槎壥袌鋈绻善?、基金等，產(chǎn)品風(fēng)險偏高。

與明面上的手續(xù)費(fèi)相比，銀行理財?shù)摹半[形費(fèi)率”問題更突出。多家銀行理財產(chǎn)品說明書顯示，理財產(chǎn)品預(yù)期收益率計(jì)算公式為“理財計(jì)劃預(yù)期投資收益率－理財產(chǎn)品銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)等費(fèi)用”。對普通投資者來說，無論是否讀懂復(fù)雜的產(chǎn)品說明書，高收益率都是很大的誘惑。目前結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品多為保本、部分保本或非保本的浮動收益型產(chǎn)品，由于觸發(fā)條件等的限制，超高收益只能是“鏡花水月”，淪為銀行營銷的噱頭。