作為一只剛加完班的銀行狗，回到家后一邊吃著殘羹冷炙一邊打開手機看新聞。突然，一條新聞映入眼簾：微信提現(xiàn)要收費！打開之后發(fā)現(xiàn)是一張截圖：
哦，收費就收費吧，反正很多銀行的手機客戶端跨行轉(zhuǎn)賬都免費了沒什么影響，我還是繼續(xù)吃飯好了。
等等！什么叫“提現(xiàn)收費并非微信支付追求營收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費”？我仿佛看到了草原上向著夕陽奔跑的神獸群，還能不能讓人好好吃飯了？銀行雖然是弱勢群體，但是也不是背鍋俠好吧。
不吃飯了，寫東西拆穿真相去，汪！
一、給不明真相的同學解釋下微信公告里提到的轉(zhuǎn)賬功能和提現(xiàn)功能
先用大家能理解的語言簡單的解釋下包括微信支付背后的財付通在內(nèi)的第三方支付公司的運作模式：第三方支付公司有一家主要的存管銀行和很多協(xié)辦的合作銀行，每家銀行都有一個或者多個賬戶用來放客戶的資金（收付和匯繳賬戶為方便理解不展開說了）。我們往里充值的時候例如發(fā)紅包，錢從我們的銀行卡里扣除后轉(zhuǎn)入第三方支付在你的銀行卡所屬銀行所開立的賬戶里；而提現(xiàn)的時候就是這個流程反過來，把錢轉(zhuǎn)入你的銀行卡而不是給你現(xiàn)金。如果不提現(xiàn)，你的錢就在第三方支付公司的賬戶里放著，你可以通過其提供的方式查看你在這家公司記賬的金額，在微信里的話就顯示為“我的零錢”。
從上面這段描述里可以看出，大多數(shù)情況下第三方支付都是在銀行內(nèi)部進行資金劃轉(zhuǎn)操作，實際需要跨行交易的資金筆數(shù)相對較少。而第三方支付所謂的跨行轉(zhuǎn)賬功能，其實就是分別在兩家銀行的一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)入和一筆行內(nèi)轉(zhuǎn)出，以及第三方支付自己的一次虛擬記賬，微信好友之間轉(zhuǎn)賬更只是一次虛擬記賬而已。
二、那么銀行在這個過程中到底向微信收不收錢
理論上講，微信的轉(zhuǎn)賬和提現(xiàn)功能可能會涉及銀行收取的的同行轉(zhuǎn)賬/代發(fā)手續(xù)費以及跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。同行轉(zhuǎn)賬前面提到過了不再贅述，跨行轉(zhuǎn)賬所可能產(chǎn)生的原因是第三方支付公司并沒有與客戶綁定銀行卡的開戶行合作，也就沒有在那家銀行開戶，所以只能借助人民銀行的大小額支付系統(tǒng)以及俗稱超級網(wǎng)銀的第二代支付系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬。另外，備付金日終劃轉(zhuǎn)也有可能產(chǎn)生一定的跨行費用。
但是，（對不起我想咆哮一下）地球人都知道銀行喜歡要存款?。∥⑿拍惚澈蟮呢敻锻〝€了那么多存款你放在哪家銀行都會同意給你減免交易手續(xù)費?。∵€要倒貼給你錢??！有本事你把哪家銀行收你的錢你公布出來??！可以選擇向收你錢的銀行卡的用戶收費為什么要找微信支付的全部客戶收手續(xù)費?。?/strong>跨行手續(xù)費也別當借口?。∪诵写笮☆~支付系統(tǒng)收費但是超級網(wǎng)銀不收費?。≡O計好了根本不用走多少筆大小額支付系統(tǒng)??！大小額支付系統(tǒng)手續(xù)費有封頂啊！轉(zhuǎn)多少錢都只要你兩百塊?。∵@還沒說你所停止的那個轉(zhuǎn)賬手續(xù)費??！你內(nèi)部記虛擬帳關(guān)銀行什么事啊！不要你收費就甩鍋給銀行啊！銀行不是背鍋俠??！餓著肚子敲字很累的??！
三、既然銀行找微信要錢的可能性不大為什么微信還是要收費
支付業(yè)務本身并不是什么賺錢的事情，即使這次微信收費也不會有多少錢可賺，重要的是對其所能帶來的金融業(yè)務拓展及信息收集分析等未來的想象。因此一個很明顯的答案就是：收費不是目的，而是對客戶的引導和選擇。
微信這個收費的公告有一個很有意思的地方，就是免費提現(xiàn)的額度是累計1000元，而不是常見的在一段時間內(nèi)給一定額度，這點估計很多人會感到迷惑。但是如果結(jié)合15年12月28號央行出臺的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》中的相關(guān)規(guī)定來看，這很明顯就是Ⅰ類支付賬戶的累計限額，換句話來說就是提現(xiàn)收費的對象是微信支付的Ⅱ類Ⅲ類支付賬戶。那么這兩類賬戶向本人同名銀行卡轉(zhuǎn)賬按照央行規(guī)定是沒有限額的。而有較大金額從微信零錢轉(zhuǎn)到銀行卡的主要個人群體是什么人？微商、雜貨店早點攤店主等等。這相當于微信實現(xiàn)了對個人收費終端體系中“供給側(cè)”收取手續(xù)費的目標。
那么對個人商戶收費，微信就不怕這個群體轉(zhuǎn)投支付寶么？這時候微信提現(xiàn)額度累積上限的作用就開始體現(xiàn)了。眾所周知，微信紅包的場景極其穩(wěn)定，借助微信上所沉淀的關(guān)系鏈，在微信上發(fā)紅包是僅次于實體紅包的發(fā)放方式，且玩法更加多樣，這就使得資金必然會沉淀在微信的零錢中。而對于大部分的紅包接收者來說，一個越用越少的免費提現(xiàn)額度無疑會有一種節(jié)約使用的想法，但收到的紅包無論如何要花出去，這就使得使用微信支付消費的傾向更加強烈，大大增加了微信支付體系的“需求側(cè)”的規(guī)模。同時這對支持微信支付的商戶拓展也是極大的利好，如果你是店主，每天有幾十個客戶問你能不能用微信支付，你會不會去考慮在自己的收銀機上連接一個小盒子？
總之，這次收費是微信支付在“除了紅包別無他物”的尷尬期過后的一次非常有益的嘗試。在微信紅包這個超級穩(wěn)定的場景基礎上發(fā)一個收費公告，既可以對個人類商戶進行收費，又可以促進微信支付的場景拓展及體內(nèi)循環(huán)，還順便黑了銀行一把，真是一舉多得的好手段。當然，如果在運行中真的產(chǎn)生什么問題，微信取消了收費就是，反正發(fā)一個公告幾乎沒有成本，卻讓各家媒體反復的進行免費宣傳，這很合適不是么？
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