就在近期，《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)排行榜放榜，中國(guó)平安憑借7124.53億元的營(yíng)業(yè)收入，位列第5位，較去年上升3位，在金融業(yè)分類中更是首度超越“宇宙第一大行”中國(guó)工商銀行，坐上了頭把交椅。
1988年誕生，以保險(xiǎn)公司起家，平安逐步發(fā)展成綜合金融集團(tuán)，攀上中國(guó)金融業(yè)第一的位子，但登頂并不意味著一勞永逸，實(shí)際上，這個(gè)位子并不好坐，不僅對(duì)于中國(guó)平安，對(duì)于任何一個(gè)企業(yè)而言都是不進(jìn)則退。
接下來的挑戰(zhàn)將更加艱巨，平安已經(jīng)立志成為“國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”，這也就意味著其不但要面對(duì)來自傳統(tǒng)金融業(yè)的強(qiáng)有力競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)還要直面來自互聯(lián)網(wǎng)巨頭的挑戰(zhàn)。但最大的敵人其實(shí)還是自己：如何將金融服務(wù)業(yè)與科技相結(jié)合，真正的從資本驅(qū)動(dòng)型公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)型公司。
這注定是一場(chǎng)漫長(zhǎng)而艱苦的變革，三個(gè)要素缺一不可：核心業(yè)務(wù)要穩(wěn)，目標(biāo)定位要準(zhǔn)，發(fā)力轉(zhuǎn)型要狠。
2017年上半年年報(bào)披露，中國(guó)平安動(dòng)能轉(zhuǎn)換的路上又一次交出答卷，讓我們來看看其究竟有多“穩(wěn)”、“準(zhǔn)”、“狠”。
平安的穩(wěn)
根植保險(xiǎn)，核心金融業(yè)務(wù)穩(wěn)扎穩(wěn)打
從一家保險(xiǎn)公司起家，利用29年時(shí)間，登臨《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)的金融業(yè)冠軍寶座，中國(guó)平安為保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造了一種可能性。
時(shí)移世易，造就中國(guó)平安的外部環(huán)境已經(jīng)不再，但其堅(jiān)持發(fā)展價(jià)值型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推動(dòng)核心業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的理念依然具有很強(qiáng)的可借鑒性，尤其是當(dāng)下這個(gè)大環(huán)境中。
壽險(xiǎn)之穩(wěn)，體現(xiàn)在不隨波逐流，及早布局轉(zhuǎn)型并堅(jiān)持至今。早在2002年，平安人壽就已經(jīng)邀請(qǐng)麥肯錫進(jìn)駐調(diào)研，確定了優(yōu)化產(chǎn)品組合和銷售隊(duì)伍結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向。此后，平安人壽忍受著銀保和團(tuán)險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)雙雙下滑的痛苦，快速調(diào)整。同期向麥肯錫咨詢的不只平安人壽，但最終堅(jiān)持下來的卻只有其一家。結(jié)果就是平安人壽快速發(fā)展成為一家以個(gè)險(xiǎn)、期交業(yè)務(wù)為主的保險(xiǎn)公司，從2010年開始，其個(gè)險(xiǎn)核心指標(biāo)甚至超越中國(guó)人壽，在一些中心城市，也占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位。
了解了上面的背景，2017年上半年的業(yè)績(jī)就顯得順利成章：上半年，平安人壽實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2265 億元，同比增長(zhǎng)39%；同期，中國(guó)人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3462億元，同比增長(zhǎng)18.3%。
與此同時(shí)，壽險(xiǎn)與健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)下新高，達(dá)到385.51億元，同比增長(zhǎng)46.2%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)到34.4%，同比提升3個(gè)百分點(diǎn)。
這主要得益于個(gè)人代理人隊(duì)伍的高速擴(kuò)張，截至2017年6月底，其個(gè)人代理人隊(duì)伍已經(jīng)達(dá)到132.5萬(wàn)，而去年年底還僅有110萬(wàn)人。
壽險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為中國(guó)平安利潤(rùn)貢獻(xiàn)最大的業(yè)務(wù)板塊，2017年上半年共實(shí)現(xiàn)235.76億元，同比增長(zhǎng)36.7%，貢獻(xiàn)度達(dá)到54.3%。
產(chǎn)險(xiǎn)之穩(wěn)，則體現(xiàn)在不斷創(chuàng)新，積極提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之間的拼殺貌似相當(dāng)直接，就是一個(gè)“手續(xù)費(fèi)”，但歸根結(jié)底考驗(yàn)的是險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
平安產(chǎn)險(xiǎn)依托壽險(xiǎn)公司龐大的個(gè)人代理人隊(duì)伍、個(gè)人客戶群體，鎖定大量個(gè)人客戶；同時(shí)不斷摸索創(chuàng)新直銷渠道，擺脫對(duì)中介渠道的過分依賴，其結(jié)果就是在電網(wǎng)銷渠道，平安產(chǎn)險(xiǎn)居于業(yè)界前茅。
個(gè)人客戶數(shù)據(jù)增長(zhǎng)，為平安產(chǎn)險(xiǎn)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力奠定基礎(chǔ)。2017年上半年由于預(yù)期二次商車費(fèi)改實(shí)施后將進(jìn)一步降低車險(xiǎn)保費(fèi)充足度，行業(yè)掀起新一輪手續(xù)費(fèi)戰(zhàn)爭(zhēng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)的平安產(chǎn)險(xiǎn)則顯得游刃有余。
2017年上半年，其實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1034.43億元，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速，市場(chǎng)份額達(dá)到19.6%，相較年初增長(zhǎng)1.5個(gè)百分點(diǎn)。其中車險(xiǎn)保費(fèi)收入802.6億元，綜合成本率僅97.1%。
2017年上半年平安產(chǎn)險(xiǎn)分險(xiǎn)種保費(fèi)收入及綜合成本率
保險(xiǎn)主業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展為平安搭建綜合金融集團(tuán)儲(chǔ)備了充足的彈藥，而此后相繼納入版圖的平安銀行、平安證券以及平安信托乃至互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)板塊，莫不受益于此。不同業(yè)務(wù)板塊之間協(xié)同作戰(zhàn)，反過來又成為助推保險(xiǎn)主業(yè)穩(wěn)步向前的重要力量。
2017年上半年，中國(guó)平安實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)434.27億元，同比增長(zhǎng)為6.5%（如果剔除2016年上半年普惠重組利潤(rùn)94.97億元影響，同比增長(zhǎng)38.8%）。
2017年上半年，中國(guó)平安各業(yè)務(wù)板塊凈利潤(rùn)
平安的準(zhǔn)
多點(diǎn)布局，錨定“國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”
對(duì)于一家企業(yè)而言，清晰而準(zhǔn)確的戰(zhàn)略目標(biāo)是獲取成功的先決條件之一，因?yàn)橛心繕?biāo)才能有的放矢。
2010年之后，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，展示出了以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的新興科技與金融服務(wù)業(yè)之間的無限可能，中國(guó)平安興趣漸濃，以2011年在上海設(shè)立陸金所為標(biāo)志，開始了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域大刀闊斧的摸索嘗試。
馬明哲甚至一早就斷言，阿里巴巴、騰訊等現(xiàn)代科技企業(yè)才是中國(guó)平安未來最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。基于這樣的認(rèn)識(shí)，2013年其提出“科技引領(lǐng)金融”，到2015年又提中國(guó)平安要做“國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”。從綜合金融集團(tuán)轉(zhuǎn)道科技，中國(guó)平安的戰(zhàn)略定位愈發(fā)清晰準(zhǔn)確。
“鼓勵(lì)創(chuàng)新，容忍試錯(cuò)，小步快跑，快速迭代”的行事準(zhǔn)則下，中國(guó)平安聚焦與主業(yè)以及與戰(zhàn)略目標(biāo)關(guān)聯(lián)度最高、市場(chǎng)規(guī)模最大、成長(zhǎng)性最好的大金融資產(chǎn)及大醫(yī)療健康兩大產(chǎn)業(yè)，在穩(wěn)步發(fā)展核心金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，著力構(gòu)建四大生態(tài)圈：金融服務(wù)生態(tài)圈、醫(yī)療健康生態(tài)圈、汽車服務(wù)生態(tài)圈、房產(chǎn)金融生態(tài)圈，在衣、食、住、行、玩、醫(yī)等方面多點(diǎn)布局，全面探路。
陸金所、平安好醫(yī)生等都是其中的核心互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，從2017年上半年的表現(xiàn)來看，可圈可點(diǎn)。
其中，陸金所旗下的財(cái)富管理交易量同比增長(zhǎng)65.0%至10985.39億元，機(jī)構(gòu)間交易量同比增長(zhǎng)45.4%至36872.31億元。在2017年上半年，陸金所還首度實(shí)現(xiàn)盈利。
以一種“重資產(chǎn)”的形態(tài)切入大健康產(chǎn)業(yè)的平安好醫(yī)生，各種指標(biāo)也持續(xù)向好，截至2017年6月30日，其累計(jì)為超過1.6億用戶提供健康管理服務(wù)，月活躍用戶數(shù)峰值2000萬(wàn)，日咨詢量峰值46萬(wàn)。
各類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)蓬勃發(fā)展，除帶來了各自的業(yè)務(wù)和發(fā)展之外，還為中國(guó)平安匯集了大量的不同屬性的客戶。
半年報(bào)顯示，上半年，中國(guó)平安新增個(gè)人客戶數(shù)量1854萬(wàn)，其中有667萬(wàn)都來自于互聯(lián)網(wǎng)用戶。
平安的狠
自我革命，從資本驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向科技驅(qū)動(dòng)
錨定“國(guó)際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)商”，中國(guó)平安亟待變革?！爸悄芸萍嫉臅r(shí)代正在來臨，贏科技者贏未來。我們期待不遠(yuǎn)的將來，逐步將平安從資本驅(qū)動(dòng)型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動(dòng)型的公司。”在中國(guó)平安的半年報(bào)致辭中，董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲如此表示。
顯然，這是一項(xiàng)大手術(shù)，不僅要更換五臟六腑，甚至需要進(jìn)行基因重置，下手必須“狠”，而手術(shù)刀就是科技本身。
中國(guó)平安運(yùn)用科技對(duì)自身進(jìn)行改造首先體現(xiàn)在對(duì)原有業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的改造上：獲客、服務(wù)、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品、風(fēng)控、管理以及數(shù)據(jù)等等。每一個(gè)基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的改造，換來的都是成本的降低、風(fēng)險(xiǎn)的降低、效率的提升、客戶體驗(yàn)的提升，推動(dòng)公司實(shí)現(xiàn)從量到質(zhì)的蛻變。
不但要改造，還要連接。“綜合金融”最富有魅力之處即不同業(yè)務(wù)板塊間的協(xié)同作戰(zhàn)，可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化挖掘，但其最大的挑戰(zhàn)也來源于此。縱觀國(guó)內(nèi)，綜合金融集團(tuán)并不只平安一家，但絕大多數(shù)企業(yè)不同業(yè)務(wù)板塊之間的戰(zhàn)略協(xié)同仍停留在較淺的層面，“綜合金融”也只是徒有其表而已。
中國(guó)平安利用科技打通所有業(yè)務(wù)板塊，實(shí)現(xiàn)協(xié)同作戰(zhàn)以及資源利用、效益實(shí)現(xiàn)的最大化。根植于PC端“平安一賬通”最早打通了平安旗下各個(gè)業(yè)務(wù)板塊，客戶登錄一次就可以管理所有平安賬戶；移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，壽險(xiǎn)公司推出的平安金管家 APP、產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的“好車主APP”，以及金融壹賬通等，不但打通集團(tuán)內(nèi)部各項(xiàng)服務(wù)，甚至還將服務(wù)延伸至了更多的銀行、證券等各類服務(wù)機(jī)構(gòu)。
多個(gè)業(yè)務(wù)板塊的協(xié)作下，個(gè)人客戶價(jià)值進(jìn)一步提升。截至2017年6月，中國(guó)平安個(gè)人客戶總量1.43億，較年初增長(zhǎng)9.3%；客均合同數(shù)2.28個(gè)，客均利潤(rùn)241.66元，同比增長(zhǎng)18.5%。
此外，中國(guó)平安公布的一組數(shù)據(jù)同樣值得重視：
截至2017年6月30日，平安的專利申請(qǐng)數(shù)高達(dá)1458項(xiàng)；
大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過500人，科技研發(fā)人員超過兩萬(wàn)名；
人臉識(shí)別技術(shù)精準(zhǔn)度世界領(lǐng)先達(dá)99.8%，已應(yīng)用在超過200個(gè)場(chǎng)景；
平安在業(yè)界首創(chuàng)圖像定損概念，利用圖像和深度學(xué)習(xí)技術(shù)完成極速理賠，已于2016年上線；
平安科技與重慶疾控中心聯(lián)合研發(fā)了全球首個(gè)人工智能+大數(shù)據(jù)流感預(yù)測(cè)模型。
中國(guó)平安對(duì)于科技的投入正在前所未有的加大，目標(biāo)直指動(dòng)能轉(zhuǎn)換——從一家傳統(tǒng)金融企業(yè)，逐步變身為金融科技巨頭，從資本驅(qū)動(dòng)，轉(zhuǎn)至科技驅(qū)動(dòng)——這是一種物力反應(yīng)，同時(shí)也是一種化學(xué)反應(yīng)，動(dòng)能轉(zhuǎn)換之間，是一家企業(yè)的脫胎換骨。
成立近30年的中國(guó)平安依舊牢牢占據(jù)話題中心。
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