“單位都替我們辦了社會(huì)保險(xiǎn)，我們還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”
“我都有社保了，還買商業(yè)保險(xiǎn)干嘛？”如果你有這樣的疑問，說明你對(duì)我國的社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系還不是很了解。來看看 你對(duì)社保和商業(yè)保險(xiǎn)之間的關(guān)系了解多少！
社保與商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系對(duì)照表：
項(xiàng)目
社保
商業(yè)保險(xiǎn)
繳費(fèi)金額
交費(fèi)金額不固定，每年調(diào)整都會(huì)增加，繳納多少受政策影響。
年交費(fèi)金額固定不變。繳納多少根據(jù)自己的繳費(fèi)能力去選擇。
交費(fèi)年限要求最低繳費(fèi)15年
繳費(fèi)年期由自己決定，一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年，根據(jù)自己的繳費(fèi)能力去選擇，
社保費(fèi)繳納以國家或單位和個(gè)人按比例繳納，只要把錢存入社?；?，中途就不能領(lǐng)取。 資金不能增值
個(gè)人全資繳納，儲(chǔ)蓄兼保障，可根據(jù)個(gè)人需求和險(xiǎn)種的功能靈活選擇生存金的領(lǐng)取方式和數(shù)額。資金可以保值增值。
社保醫(yī)療的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時(shí)繳費(fèi)。
商業(yè)重疾險(xiǎn)一般都有豁免條款，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費(fèi)，但保障繼續(xù)有效，
養(yǎng)老保障
按法定退休年齡領(lǐng)基本退休金，僅使您的晚年“過得了，活得下去”
領(lǐng)取時(shí)間和金額靈活安排晚年生活，使您的晚年“過得好，過得有滋有味”。
社保養(yǎng)老沒有受益人，如果中間出現(xiàn)意外，交的錢可能比領(lǐng)的錢多。
商業(yè)保險(xiǎn)不管在那種情況下，保證拿的錢比交的錢多，即使沒有領(lǐng)到規(guī)定的年限，后代可繼承或給大筆身故保險(xiǎn)金。
醫(yī)療保障
社保醫(yī)療對(duì)普通意外（含交通事故）不予報(bào)銷，
意外傷害及意外傷害醫(yī)療都屬保險(xiǎn)公司的承保理賠范圍。交通意外還可獲倍數(shù)賠償。
社保是事后給錢，社保醫(yī)療對(duì)于重大疾病，也是出院后才能報(bào)銷。
重大疾病，只要醫(yī)院確診，憑醫(yī)院的診斷證明，也不管交了幾次費(fèi)，就賠付保額?？梢詮浹a(bǔ)很多家庭沒錢治的困境；
費(fèi)用報(bào)銷范圍的限制，某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。
費(fèi)用報(bào)銷根據(jù)與保險(xiǎn)公司簽約承保約定范圍給 付。
社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、最高限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付，
商業(yè)保險(xiǎn)沒有起付線，報(bào)銷限額根據(jù)與保險(xiǎn)公司約定數(shù)額給付，重大疾病保額上限可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況而定。
工傷保障
在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)原因受到事故傷害的。普通意外引起的醫(yī)療費(fèi)用除工傷以外均不屬于社保報(bào)銷范圍；
不受地域、時(shí)間和事因限制，只要是外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀時(shí)間為直接單獨(dú)的原因致使身體受到傷害的，都在意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍。
人身
保障
無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，社保意外身故只給社保中個(gè)人帳戶里的錢和喪葬費(fèi)及撫恤金（政策規(guī)定），別的補(bǔ)償就沒有了。
無論意外身故還是疾病身故和保險(xiǎn)合同約定的殘疾都可以根據(jù)客戶購買的額度得到賠付；而且保障額度多少全由個(gè)人自由選擇。
如果在退休年齡前身故，一分錢沒有，如果 在退休年齡后身故，除已經(jīng)領(lǐng)完的養(yǎng)老金外，其他錢也不能再領(lǐng)取。
如果想退保可以領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值，如果身故，會(huì)把身故金賠付給指定的或法定的受益人，這將會(huì)給家人留一筆保障金，可解決投保人家人的生活困境；
從表格還可以看出，由于社保有門檻費(fèi)和自付部分，即使有社保，不少的醫(yī)療費(fèi)用仍要自己掏腰包。舉個(gè)例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費(fèi)近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報(bào)銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用2000元，當(dāng)?shù)刈≡洪T檻費(fèi)（起付線）為800元。那么，吳先生應(yīng)由醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付的金額為：（實(shí)際發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用－不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用－當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn)）×支付比例，即（20000－2000－800）×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。
保險(xiǎn)專家表示,得病一般有三種情況:小病、中病和大病。
小?。壕褪俏覀兯f的頭疼腦熱,花三四百塊錢就可以治愈,一般家庭都負(fù)擔(dān)得起。
中?。阂话阈枰≡褐委?花費(fèi)一般在5000元到10000元,加上社保補(bǔ)償?shù)牟糠?一般家庭也基本可以負(fù)擔(dān)。
大病：都是現(xiàn)代疾病,如:癌癥、心、腦血管疾病等,它直接威脅我們的健康和生命,且花費(fèi)巨大,導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰,甚至負(fù)債累累?？膳碌氖?隨著工作壓力增大及環(huán)境變化,大病離我們并不遙遠(yuǎn)：一條來自衛(wèi)生部信息中心的數(shù)據(jù)顯示,人一生中患病的幾率基本是100%、大病的幾率竟然高達(dá)72％———如此高概率下,你不該早做準(zhǔn)備么?
專家支招： 買商業(yè)醫(yī)保有講究
建議一：醫(yī)療險(xiǎn) 早買比晚買好
醫(yī)療險(xiǎn)早買有如下好處： 一是從投保時(shí)機(jī)看，年齡越小買繳費(fèi)越少；
二是從身體狀況看，應(yīng)在身體健康時(shí)就購買。如果疾病發(fā)生需要保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司肯定是不賣給你的。另外，由于老年人的發(fā)病幾率比較高，保險(xiǎn)公司一般不接受60歲以上的投保人。
建議二：重疾險(xiǎn)保額至少10萬
根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險(xiǎn)保額至少10萬元，至于上限可根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況定。
建議三：重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期越長越好
在投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效
專家建議,要想生病少花錢,市民最好擁有社保和商保“雙保險(xiǎn)”
對(duì)現(xiàn)代人來講，疾病并不可怕，可怕的是治療疾病的費(fèi)用，俗話說的好，人一生最寶貴的是生命，而生命最寶貴的是健康。但健康是怎樣得來的呢？社會(huì)是非常現(xiàn)實(shí)的，當(dāng)您擁有了“社保”加上必要的商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充之后，他好似飛機(jī)上的降落傘，您需要而擁有它時(shí)，它就會(huì)打開保護(hù)您。
