支付新規(guī)之后，支付寶、微信每月有了上限？你理解錯了
《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）在7月1日正式生效?！掇k法》第六條要求，非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，登記并采取有效措施驗證客戶身份基本信息。
《辦法》的實施，直接影響了支付寶、微信等支付機構(gòu)用戶的使用。對于支付寶而言，如用戶的賬戶不進行實名認(rèn)證，則無法接收來自他人的紅包、打賞、轉(zhuǎn)賬等，需要補全身份信息才能收款；對于微信支付而言，用戶不實名則通過微信收錢、使用零錢發(fā)紅包等功能均會受限。
此外，根據(jù)《辦法》，對已經(jīng)實名認(rèn)證的個人支付賬戶，支付機構(gòu)還須依不同身份核實方式對用戶進行分類管理。
三類賬戶支付限額不同
根據(jù)《辦法》第十一條，支付機構(gòu)的個人支付賬戶根據(jù)不同的身份核實方式分為三類，并且在不同分類下，對余額付款的功能和額度作出了不同的限制。
在余額付款功能上，I類和II類賬戶的余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬，而實名驗證強度最高的Ⅲ類賬戶余額，則在I類、II類的基礎(chǔ)上，還可用于購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，如余額寶、微信理財通等。
在余額付款的額度上，I類賬戶為自賬戶開立起1000元（包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬），II類、III類賬戶分別為年累計10萬元與20萬元（不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）。
《辦法》實施后，對于III類賬戶的額度達(dá)到最高的20萬元，用戶如有超額需求，是無法進行提額的，而只能通過其他支付方式進行消費、轉(zhuǎn)賬、購買理財產(chǎn)品等操作。
表個人支付賬戶分類
賬戶類別 | 余額付款功能 | 余額付款限額 | 身份核實方式 | 支付寶 | 微信支付 |
Ⅰ類賬戶 | 消費、轉(zhuǎn)賬 | 自賬戶開立起 累計1000元 | 以非面對面方式，通過至少一個外部渠道驗證身份 | 綁定一張銀行卡 | 綁定1-2張銀行卡 |
Ⅱ類賬戶 | 消費、轉(zhuǎn)賬 | 年累計10萬元 | 面對面驗證身份，或以非面對面方式，通過至少三個外部渠道驗證身份 | 在I類基礎(chǔ)上，上傳身份證、或再綁定一張不同銀行的銀行卡 | 綁定3-4張銀行卡 |
Ⅲ類賬戶 | 消費、轉(zhuǎn)賬、 投資理財 | 年累計20萬元 | 面對面驗證身份，或以非面對面方式，通過至少五個外部渠道驗證身份 | 在II類基礎(chǔ)上，再加2項驗證，如在支付寶中交水電煤、買火車票或機票、買保險或開通芝麻信用 | 綁定5張以上銀行卡 |
銀行卡支付不占用額度
以上對于支付機構(gòu)的余額付款限額，也可能會讓很多人形成了誤解——以為只要是通過支付機構(gòu)的消費和轉(zhuǎn)賬，就受額度限制，這樣的話，豈不是每年通過支付寶、微信支付平臺的消費都有了額度上限？特別是對于I類賬戶而言，1000元的限額，即使對于小額消費，也似乎明顯不足夠。
實際上的情況并非如此，這是因為“余額付款”僅僅是支付機構(gòu)各類付款方式中的一種，如通過支付平臺使用銀行賬戶渠道進行支付，則完全不受此影響。往后，用戶只要適當(dāng)注意使用方法，配合多種支付途徑使用，可以說，這項規(guī)定對市民日常支付的正常需求并不會有太大影響。
以下對最常用的兩個支付平臺——支付寶和微信支付的基本規(guī)則和使用方法進行了歸納。
支付寶：
對于支付寶而言，以上三類賬戶的支付限額，是針對使用支付寶余額支付轉(zhuǎn)賬給他人、消費、購買理財（含余額寶）的限額。用戶可在支付寶手機APP中--中查看當(dāng)前余額支付額度（如為20萬元/年，則對應(yīng)III類賬戶，以此類推）。
除了“支付寶余額”以外，支付寶平臺還支持網(wǎng)銀、卡通（綁定成為支付寶快捷支付銀行）和螞蟻花唄三種支付方式。用戶平日在使用中，只要選對支付途徑，就不會平白無故地占用了支付額度、影響使用。
在新規(guī)的額度限制下，用網(wǎng)銀支付購買余額寶的方法，就不值得推薦了。網(wǎng)銀支付，即指網(wǎng)銀充值，指用戶通過網(wǎng)銀將儲蓄卡中的資金充值到支付寶（網(wǎng)銀功能需提前在相關(guān)銀行網(wǎng)點開通）。
根據(jù)支付寶方面的規(guī)定，錢只能通過網(wǎng)銀充值到支付寶余額，再從余額中轉(zhuǎn)入余額寶或用于消費。這樣，資金在余額中一進一出，既沒有發(fā)揮出太大的效用，也顯然占用了余額的付款限額。
相比之下，如通過將銀行卡綁定支付寶快捷支付的方式，進行消費、轉(zhuǎn)賬或購買理財產(chǎn)品，就不會占用支付寶余額的使用限額了。快捷支付雖不受I類、II類和III類賬戶的支付額度限制，但根據(jù)儲蓄卡、信用卡的卡種不同，以及各家銀行的不同，會有不同的單筆、單日及單月支付額度限制。此外，對于II類、III類賬戶而言，從余額提現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬到本人儲蓄卡，或還本人信用卡也是不受支付額度限制的。
最后，使用螞蟻花唄進行支付，同樣不屬于余額支付。同時，“花唄”也與信用卡功能類似，原本就會針對不同用戶給出不同的授信額度，因此也完全不會受三類賬戶的支付額度限制。
微信支付：
用戶如需知道自己的賬戶在微信支付平臺中屬于第幾類賬戶，不能在手機微信上直接查詢，而只能通過致電微信支付客服電話（95017），并進入人工客服的方法進行查詢。
在支付方式上，與支付寶類似，微信支付中的支付限額同樣只針對于“微信零錢”的消費、轉(zhuǎn)賬和購買理財產(chǎn)品，而不包括任何形式的銀行卡支付。如果用綁定的信用卡進行消費、或是用儲蓄卡進行轉(zhuǎn)賬或還信用卡，都不會占用支付額度。不過，與支付寶不同的是，微信支付中，如使用微信零錢進行信用卡還款，也同樣會占用余額支付限額。
另外，微信支付以用戶曾經(jīng)綁定過的銀行卡數(shù)量來決定賬戶的類別。如果用戶既想提高賬戶等級，又不想同時綁定太多銀行卡，則可以采用先綁定、后解綁的方式。例如，只要曾經(jīng)綁定過5張以上不同的銀行卡，則無論目前是否解綁，就都可稱為III類賬戶。
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