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一張圖讓你看懂，哪些車險(xiǎn)必須買！

說(shuō)起“買車險(xiǎn)”，盡管每位車主都是年年在買，但仍有不少人對(duì)此并不清楚，尤其在去年開始試點(diǎn)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革之后。那么，我們?cè)撛鯓淤I車險(xiǎn)？哪些險(xiǎn)種可以不買，哪些險(xiǎn)種必須買？保額設(shè)置為多少才合適？老司機(jī)馬上為你解答。

交強(qiáng)險(xiǎn)必須買，車損、盜搶、三責(zé)、車上人是有效補(bǔ)充。

車險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)顧名思義，是國(guó)家強(qiáng)制車主購(gòu)買的保險(xiǎn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)賠償有一定限額，也因此，商業(yè)車險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充應(yīng)運(yùn)而生。商業(yè)車險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)主要包括：機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車全車盜搶保險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種；附加險(xiǎn)主要包括：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，指定修理廠險(xiǎn)。

那么，這么多險(xiǎn)種，應(yīng)該如何選擇呢？其實(shí)，可以把交強(qiáng)險(xiǎn)看做“1”，商業(yè)險(xiǎn)的車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)，合為“4”，也就是“1+4”的模式來(lái)購(gòu)買。剩下的附加險(xiǎn)如自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)，根據(jù)車主的駕駛習(xí)慣和車輛的使用年限來(lái)考慮。如果車輛使用年限較長(zhǎng)的老款車或者面包車，可以考慮附加自燃險(xiǎn)；如果車輛沒有固定停車位，可以考慮購(gòu)買劃痕險(xiǎn)；如果希望理賠的時(shí)候可以將更多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，可以購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)。

下圖是一家違章處理的app上關(guān)于過(guò)往險(xiǎn)種購(gòu)買率的統(tǒng)計(jì)，具有一定參考意義。85%以上的都屬于性價(jià)比比較高的險(xiǎn)種，有條件的話，建議一定要買。40%購(gòu)買率的險(xiǎn)種，屬于根據(jù)自身駕駛習(xí)慣選擇性購(gòu)買的險(xiǎn)種，建議駕駛習(xí)慣不好的車主，還是有備無(wú)患。

如果商業(yè)險(xiǎn)你只能買一種，無(wú)疑選第三者責(zé)任險(xiǎn)。

三責(zé)險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是用來(lái)賠償由本車所造成的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，是對(duì)第三者的經(jīng)濟(jì)賠償。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)有賠償限額，那么對(duì)于超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的損失部分，可由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償，所以應(yīng)盡可能同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。

對(duì)于三責(zé)的保額，車主應(yīng)根據(jù)自己實(shí)際駕車情況以及駕駛習(xí)慣考慮。如果經(jīng)常在節(jié)假日前往外地自駕游，可以將三責(zé)的保額設(shè)置高一些，比如50萬(wàn)；如果長(zhǎng)時(shí)間都是在市內(nèi)駕駛，可以考慮三責(zé)的保額在20-30萬(wàn)；不過(guò)現(xiàn)在一般都建議三責(zé)的保額設(shè)定在30萬(wàn)以上為宜。

買保險(xiǎn)就是買保障，一般來(lái)說(shuō)，車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，三款基礎(chǔ)商業(yè)險(xiǎn)，應(yīng)放在車主的必買清單之列。車輛發(fā)生小磕小碰，車主為了保證來(lái)年保費(fèi)不上浮，可以選擇不報(bào)案，但是一些涉及到車輛大的事故如發(fā)動(dòng)機(jī)受損、車輛丟失，還是需要商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)車主的損失。

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