小熊時間
出國花錢你必須知道這幾點
2016-11-30 小熊時間
人生有很多錯過，但我不希望是你和我
點擊「小熊時間」，即可抱住我
學問與知識的掌握并非難事
持之以恒的學習
掌握其中規(guī)律
達到熟悉的境地
終有一天會融會貫通 運用自如
2016.11.30
GOOD NIGHT
『小熊時間』
今兒直奔主題吧，講的就是如題所示。出國花錢的地方，很是門道。用我吃過的虧、走過的路替小主們歸納總結(jié)起來，大致就是今天我講到的幾點。還不果斷收了？！
換匯怎么最省錢
出國，帶上一定的外幣現(xiàn)金必不可少。但是，我們持有外幣出境有很多的限制，這里科普一下《人民幣管理條例》和《國家貨幣出入境管理辦法》的幾條規(guī)定：
「個人出境單次攜帶2萬元以內(nèi)人民幣、或者不超過等值5000美元（含5000美元）的外幣現(xiàn)鈔；外幣現(xiàn)鈔金額在等值5000美元以上至1萬美元（含1萬美元）的，要向外匯指定銀行申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯指定銀行印章的《攜帶證》驗證放行；如超過等值1萬美元的外幣現(xiàn)鈔出境，需憑外匯局發(fā)的《攜帶外匯出境許可證》放行，還要有較為充足的理由和材料?！?div>
現(xiàn)在國內(nèi)個人購匯限額雖然已放寬到5萬美元，但仍然無法滿足部分人的出境用匯需求（比如之前熱鬧的香港大額保單?。Ｔ趪?，用到現(xiàn)金的地方還是挺多的，為了不時之需，很有必要講講怎么換匯更劃算。
1、目前，人民幣在持續(xù)貶值，匯率波動較大，多次換匯會讓我們承擔不小的差額損失。所以，事先了解你要到的國家通用貨幣是什么，最好在國內(nèi)提前兌換。
例如，歐元在大部分歐洲國家是流通貨幣，但在北歐，除芬蘭用歐元外，其他國家均是美元流通；在西歐，瑞士用瑞士法郎。因此，就需要在國內(nèi)提前兌換一部分歐元和美元，而且盡量多準備一些如1元、2元、5元、10元等等小面值的歐元，方便零花使用。
需要注意的是，有人喜歡在國內(nèi)兌換一定數(shù)額的美元，到了目的地再用美元兌換當?shù)氐呢泿?。人民幣兌換成美元，再兌換成當?shù)刎泿?，這就多了一道兌換手續(xù)，原本一次的匯兌差價就會變成兩次，這就有可能增加兌換損失。兌換損失主要來自于外匯現(xiàn)鈔銀行賣出價和買入價之間的差價，一般在1%—2%。所以只要在國內(nèi)銀行能夠兌換的外幣應盡可能在國內(nèi)兌換好。
2、銀行是最主要的換匯渠道，但不是所有的幣種都可以在銀行兌換。
眾多銀行里，中國銀行是外幣兌換較為方便、幣種較為齊全的銀行，但目前也只能兌換20種外幣（主要為美元、歐元、英鎊、日元、澳大利亞元、加元、瑞士法郎、新加坡元、港幣、瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗、澳門元、新西蘭元、韓元、泰銖、菲律賓比索、印度尼西亞盧比、新臺幣、巴西里亞爾）。如果你要兌換的貨幣不在上述之列，那就先兌換成美元，然后到目的國再用美元換成當?shù)刎泿拧?div>
兌換外幣前，最好提前跟銀行提出申請，美元、歐元、澳大利亞元、加元等主要外幣一般要提前1天預約，其他外幣則需要提前3天預約。
當然，如果你要到的地方是英、美、日等發(fā)達國家，可以使用美元、歐元、英鎊、日元、港幣等貨幣。這些貨幣屬于大幣種，一般銀行都會有這幾個幣種的現(xiàn)金，可以在銀行柜臺馬上購買到外幣現(xiàn)金。一般情況下，你只要帶著身份證就可以到銀行按照當天的“現(xiàn)鈔賣出價”購買外幣現(xiàn)金。
如果是泰銖、新臺幣等一些小幣種，銀行不一定會有現(xiàn)金，往往需要預約或者只能通過其他渠道購買了。
另外，各家銀行的購匯價格是不同的，購買前有時間的話可以比較各家銀行當天的“現(xiàn)鈔賣出價”，來決定去哪家銀行購買。
3、除了銀行渠道以外，這里有必要再梳理一下其他換匯渠道：
貨幣兌換公司
在一些大城市或者機場、酒店、繁華地帶，可以看到一些小型的貨幣兌換公司。這些公司都經(jīng)過國家批準的，具有外匯兌換資質(zhì)，可以放心兌換。
為了和銀行競爭，他們往往提供的匯率會相對劃算，或者提供一些銀行買不到的小幣種。
“外匯黃牛黨”是這類公司最原始的狀態(tài)，只不過貨幣兌換公司是經(jīng)過國家審批的，“外匯黃牛黨”是“地下”的，主要通過老客戶、口碑介紹來做生意。
目的國的貨幣兌換公司
如果在國內(nèi)沒有換好外匯，你也可以下了飛機就直奔機場的貨幣兌換窗口，但我的經(jīng)驗是機場的換匯價格太高不劃算。如果要解燃眉之急，可以少量換取。
目的國的ATM取款機
在境外的ATM取款機上直接取出外匯是一項技術(shù)活，功課做得好可以比國內(nèi)購匯劃算，功課沒做好可能就會支付一些手續(xù)費，這項技術(shù)活的幾個要點是：
?。?）如果使用銀聯(lián)的借記卡，最好是磁條的，因為國內(nèi)辦的芯片銀聯(lián)卡很可能在國外某些ATM機上無法取現(xiàn)，因此至少準備一張磁條卡在境外使用；
?。?）選擇在境外取現(xiàn)免手續(xù)費或者手續(xù)費低的銀行的借記卡。國內(nèi)幾大銀行的借記卡在國外取現(xiàn)要按取現(xiàn)金額或筆數(shù)收取手續(xù)費，而一些地方性銀行為了競爭需要，往往提供境外取現(xiàn)免手續(xù)費的優(yōu)惠。（另外，在境外ATM機上查詢余額部分銀行，每筆也是要收費的哦，所以別沒事拿著余額查。）
?。?）除了發(fā)卡銀行會收費，當?shù)氐娜】顧C銀行也有可能存在手續(xù)費。
?。?）銀聯(lián)卡在境外取現(xiàn)，自動按銀聯(lián)當天發(fā)布的匯率購匯。不過，銀聯(lián)的匯率與銀行相比是有一定優(yōu)勢的。
?。?）如果是信用卡取現(xiàn)，成本會更高，每天大約產(chǎn)生萬分之五的費用。
總結(jié)下來，要想境外取款手續(xù)費最省，就帶一張境外ATM取款免手續(xù)費的借記卡，再到國外找一臺取款免費的ATM機就OK了！
刷卡很多門道
1、目前，銀聯(lián)卡可在新加坡、美國、法國等30個國家和地區(qū)刷卡消費。銀聯(lián)卡是銀聯(lián)通道結(jié)算，可以自動按銀聯(lián)當天發(fā)布的匯率折算成人民幣，避免幣種之間多次折算損失匯率差。雖然實際上與用人民幣購匯承擔的匯率一樣，但能避免使用現(xiàn)金多次貨幣轉(zhuǎn)換的匯率風險。
2、全球絕大多數(shù)國家的銀行都加入了visa、master組織，有了這兩個標識的卡，使用起來較為方便。所以，出門前帶一張visa卡或master卡超有必要。
3、銀行卡分為磁條卡和芯片卡，芯片卡安全性方面更好，所以越來越多的銀行會采用芯片卡。以往使用磁條卡時，一張卡上可以有銀聯(lián)、visa，或者銀聯(lián)、master兩個標識。而現(xiàn)在的芯片卡只能使用一種標識，要么是銀聯(lián)的，要么是visa。
這邊還講一個芯片卡的知識，芯片卡的標準有兩種，EMV和PBOC。EMV是國際統(tǒng)一的標準，VISA、Master等外幣組織的芯片卡都是EMV芯片卡，而PBOC是銀聯(lián)的。
相對而言，在國外刷卡最安全的方式，就是刷EMV的外卡組織信用卡。尤其是在盜刷概率極高的東南亞等地，即便商戶支持銀聯(lián)，最好還是用EMV的芯片卡來支付。而且，歐洲已經(jīng)有很多商戶已經(jīng)拒絕接受磁條卡了。目前國內(nèi)可以辦理EMV單標芯片卡的銀行有工行、中行、建行、農(nóng)行、招行、民生、交行。
另外，現(xiàn)在很多外卡組織信用卡也開始推出了全幣種卡。所謂的全幣種卡，顧名思義，就是在任何國家無論以何種貨幣結(jié)算，都不收取貨幣轉(zhuǎn)化費。目前，幾乎個個銀行都有自己的全幣種卡。但是，還是回到之前所說的，關(guān)鍵是要有EMV芯片，那么國內(nèi)目前發(fā)行EMV單標芯片卡的銀行主要就是上面提到的幾家。
4、有的銀行還推出了國外刷卡消費返現(xiàn)活動。至于選擇哪家銀行的信用卡，除了考慮到目的國的實際情況外，也可以參考不同銀行的匯率、活動、優(yōu)惠等信息。
5、銀行卡刷卡幣種有區(qū)別。
現(xiàn)在大多數(shù)發(fā)行的雙幣信用卡是人民幣/美元卡。在非美元國家，銀行在進行不同貨幣兌換時，是先將當?shù)刎泿艃稉Q成美元，再將美元兌換成人民幣，具有匯率風險。
此外，在涉及多種貨幣之間的結(jié)算時，持卡人還需要繳納刷卡金額1%～2%的“國際信用卡外匯匯兌手續(xù)費”。但國際信用卡的匯率結(jié)算都以國際信用卡組織大筆購匯的匯率為基準，所以還是比個人購匯所用的匯率劃算。
而多幣種雙幣卡，有歐元卡、日元卡等，其記賬貨幣和結(jié)算貨幣都為歐元或日元，直接折算成人民幣，減少因折算而產(chǎn)生的部分匯率損失，且直接以當?shù)刎泿抛鳛榻Y(jié)算手段。無論刷卡消費還是取現(xiàn)，均可節(jié)省每筆1%～2%的貨幣兌換手續(xù)費。比如，同樣在歐洲國家消費，同樣是消費2萬元人民幣，使用歐元卡和美元卡消費，歐元卡要節(jié)省手續(xù)費至少600元人民幣以上。
綜上，銀行卡可以多帶幾張，磁條的、芯片的、銀聯(lián)的、Visa和Mastercard、多幣種的卡都帶上，以防萬一。
記得購物要退稅
在國外特別是在歐洲國家購物，退稅可以為你省下不少錢。在歐洲有至少20多萬家退稅商店。離開歐洲前的最后一站就是海關(guān)印章（這是退稅單生效的唯一法律依據(jù)）。你在離境前不要忘記在發(fā)票上蓋章，這樣回到國內(nèi)才能拿到退稅款。
而如果是用信用卡刷卡的，退稅會直接打到信用卡賬戶上（退稅時間一般為兩個月），手續(xù)簡便。不過，各個國家的退稅政策不同，應事先弄清楚所在城市是否有針對國外人員退稅的相關(guān)服務(wù)。
還有，從國外帶東西回來要了解海關(guān)總署的這些規(guī)定。在境外獲取的個人自用、合理數(shù)量進境物品總值在5000元人民幣以內(nèi)的，海關(guān)會予以免稅放行。在境外獲取的總值超過人民幣5000元（含5000元）的自用物品，應在《申報單》相應欄目內(nèi)如實填報，并將有關(guān)物品交海關(guān)驗核，辦理有關(guān)手續(xù)。這也意味著在國外可勁買的同時要考慮，入關(guān)時可能要繳稅。
結(jié)匯、還款注意事項
回國后，如果身上還有外匯沒有用完怎么辦？選擇在外匯牌價中現(xiàn)鈔買入價最高的銀行進行結(jié)匯，便能換回更多的人民幣。（帶到國外的外幣現(xiàn)金盡量花完，外幣換回人民幣又要損失一筆錢。）
使用信用卡刷卡的，不要忽視國內(nèi)還款的幾點細節(jié)。比如，用人民幣償還美元或其他貨幣時，不同銀行的到賬日規(guī)定可能不同。所以事先了解發(fā)卡銀行到賬日的規(guī)定，并盡量不要最后一天才去還款，要不就容易產(chǎn)生不必要的逾期還款滯納金。
其次，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡單地互相還款。比如卡里有4萬多元人民幣，在國外用去了3000美元，但這筆美元消費不會自動從4萬多元人民幣里扣除，這主要是由于匯率隨時變動所導致。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，就需要通過銀行的柜臺、電話或者網(wǎng)上銀行要求購買外匯。否則，逾期將會產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。此外，時間差異也會造成還款差額，也可能有匯兌損失。
好了，今兒這篇推文真心有點長。小主們，收藏了慢慢看！安~~
本文來自騰訊新聞客戶端自媒體，不代表騰訊新聞的觀點和立場
點擊展開全文
