一、現(xiàn)狀分析
（一）擔(dān)保公司的行業(yè)現(xiàn)狀
1、行業(yè)趨勢(shì)
我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保雖起步較晚，但發(fā)展較快，已成為一個(gè)新興的行業(yè)。其在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中引導(dǎo)社會(huì)資金特別是銀行信貸資金向中小企業(yè)傾斜，為合理配置社會(huì)資源發(fā)揮了重要作用。自1998年開(kāi)始中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)以來(lái),我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)迅速發(fā)展呈現(xiàn)以下趨勢(shì)：
（1）資金來(lái)源多元化。目前，擔(dān)保公司的注冊(cè)資金來(lái)源有政府財(cái)政資金、企業(yè)資金、民間投資以及其他來(lái)源資金等。
（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)性質(zhì)和組織形式多樣化。從擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織形式看，有政府管理部門(mén)所屬的事業(yè)單位、國(guó)有股份制公司、私營(yíng)股份制公司和各種基金的管理公司等；從機(jī)構(gòu)性質(zhì)看，有非營(yíng)利的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，也有以盈利為目的的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，還有政策性與商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
（3）出現(xiàn)擔(dān)保品種多樣化和機(jī)構(gòu)多功能化的苗頭。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)中有單純提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，也有集投資與擔(dān)保功能于一身的投資擔(dān)保公司；有的僅為本文中所述的“擔(dān)保公司”（或稱(chēng)“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）系指為企業(yè)提供融資借款等擔(dān)保服務(wù)的企業(yè)，一般為商業(yè)性擔(dān)保公司；“被擔(dān)保人”系指擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)的企業(yè)或個(gè)人；“反擔(dān)保人”系指擔(dān)保公司要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保的擔(dān)保人；“貸款人”系指為借款人提供融資借款的銀行等金融機(jī)構(gòu)；“共同保證人”系指與擔(dān)保公司共同向被擔(dān)保人提供擔(dān)保服務(wù)的其他企業(yè)或個(gè)人。 有的僅為企業(yè)提供信用擔(dān)保，也有的同時(shí)為企業(yè)和個(gè)人提供信用擔(dān)保等。
2、行業(yè)現(xiàn)狀
由于立法相對(duì)滯后等原因的制約，擔(dān)保公司還未能得到健康有序的發(fā)展。目前，我國(guó)擔(dān)保公司的行業(yè)現(xiàn)狀有如下特點(diǎn)：
（1）規(guī)模較小、出資分散、數(shù)量無(wú)序增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)增大。
（2）缺乏完善的外部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難執(zhí)行。
（3）政府不適當(dāng)干預(yù)和政策的不連續(xù)。
（4）擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺乏專(zhuān)業(yè)人才，識(shí)別、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力欠缺。
（5）中小企業(yè)信用觀念淡薄，誠(chéng)信意識(shí)差。
（6）銀行和中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等。在擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)上，協(xié)作銀行往往只享受權(quán)利而不愿承擔(dān)義務(wù)或少承擔(dān)義務(wù)，即要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)100％的風(fēng)險(xiǎn)；在保證方式選擇上，協(xié)作銀行則要求中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)處于被動(dòng)地位；與銀行相比，提供擔(dān)保服務(wù)的收益和風(fēng)險(xiǎn)很不對(duì)等。
（7）貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種少，難以滿(mǎn)足中小企業(yè)的各類(lèi)資金需求。目前的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)只提供流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，中小企業(yè)的中長(zhǎng)期資金需求仍然得不到滿(mǎn)足。
（8）貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范方式局限了其解決中小企業(yè)融資難的作用。目前，貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)只提供有抵押的企業(yè)貸款擔(dān)保服務(wù)，并要求有第三方互保才提供擔(dān)保服務(wù)，大部分擔(dān)保公司還沒(méi)有提供完全意義上的信用擔(dān)保。
（二）立法現(xiàn)狀
1、與擔(dān)保公司的相關(guān)立法
從目前國(guó)內(nèi)的法律環(huán)境來(lái)看，擔(dān)保公司主要適用的法律是《擔(dān)保法》及其《若干問(wèn)題的解釋》。此外，由國(guó)家經(jīng)貿(mào)委起草的《中小企業(yè)促進(jìn)法》于2003年1月1日起施行，該法在第二章“資金支持”中，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保作了原則性的規(guī)定，為擔(dān)保公司在中小企業(yè)信用擔(dān)保方面提供了指導(dǎo)。同時(shí)，擔(dān)保公司是一種公司制的商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因此其必然受《公司法》的調(diào)整。目前，擔(dān)保公司的設(shè)立、登記、組織結(jié)構(gòu)等由《公司法》規(guī)范與調(diào)整。
近年來(lái)，國(guó)家有關(guān)部門(mén)相繼出臺(tái)了一系列信用擔(dān)保方面的政策文件，引導(dǎo)和促進(jìn)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展。如國(guó)家經(jīng)貿(mào)委于1999年6月下發(fā)《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)信用擔(dān)保的指導(dǎo)原則、擔(dān)保體系、資金來(lái)源、業(yè)務(wù)程序、銀行選擇、風(fēng)險(xiǎn)控制及內(nèi)外部監(jiān)督等方面提出指導(dǎo)意見(jiàn)，2000年7月出臺(tái)了《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》，其中的第五部分專(zhuān)門(mén)論述了信用擔(dān)保問(wèn)題，2001年2月下發(fā)了《關(guān)于建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)全國(guó)信用擔(dān)保體系的試點(diǎn)范圍、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本條件做出規(guī)定。國(guó)家財(cái)政部于2001年2月出臺(tái)了《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、評(píng)審制度、風(fēng)險(xiǎn)控制及監(jiān)督管理等方面做出規(guī)定。 迄今為止,國(guó)家還制定了有關(guān)工程擔(dān)保、下崗失業(yè)人員小額貸款擔(dān)保、住房置業(yè)擔(dān)保、對(duì)外擔(dān)保、上市公司擔(dān)保、證券公司擔(dān)保等等相關(guān)規(guī)定。2006年財(cái)政部和發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理辦法》,對(duì)《中小企業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法》進(jìn)行了修改。商業(yè)銀行發(fā)布《中小企業(yè)授信指引》雖然相對(duì)獨(dú)立的擔(dān)保領(lǐng)域逐漸形成，但并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，現(xiàn)有的法律法規(guī)相對(duì)于擔(dān)保業(yè)的發(fā)展存在滯后情形。
2、現(xiàn)有立法的缺陷與不足
（1）立法層次較低，法律制定滯后于行業(yè)的發(fā)展。 從前述我國(guó)擔(dān)保業(yè)立法情況看，相關(guān)法律制定滯后于擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)的法律、法規(guī)規(guī)范和保護(hù)擔(dān)保行業(yè)，現(xiàn)行的規(guī)范基本上是國(guó)家各有關(guān)部門(mén)出臺(tái)的部門(mén)規(guī)章和地方政府根據(jù)有關(guān)政策自行制定的地方性法規(guī)。這些部門(mén)規(guī)章立法層次相對(duì)較低、效力有限，難以對(duì)擔(dān)保行業(yè)整體和該行業(yè)所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面的規(guī)范和調(diào)整，也難以提供有效的法律支持和保護(hù)。
（2）擔(dān)保行業(yè)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范，缺乏配套的法律支撐。 擔(dān)保行業(yè)目前還沒(méi)有準(zhǔn)確的法律定位以及明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，尚未建立準(zhǔn)入制度和規(guī)范的運(yùn)行機(jī)制，尚未建立行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和分散機(jī)制，與之配套的社會(huì)保障措施和財(cái)政政策也未到位，擔(dān)保行業(yè)缺乏必要的行業(yè)管理和法律約束。
（3）《擔(dān)保法》對(duì)擔(dān)保公司的法律保護(hù)力度不夠。
《擔(dān)保法》是全國(guó)人大制定的調(diào)整擔(dān)保行為的基本法，它的出臺(tái)使擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展有了法律依據(jù)。但是，《擔(dān)保法》的立法背景是為了解決企業(yè)間債務(wù)及保護(hù)銀行的債權(quán)，立法的主要目的是為了保護(hù)債權(quán)人的利益?！稉?dān)保法》是債權(quán)的保障法，對(duì)擔(dān)保人的權(quán)益保護(hù)重視不夠，因此對(duì)專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)展有一些不利的影響。而且，《擔(dān)保法》主要調(diào)整的是一般意義上的法人或自然人之間的擔(dān)保法律關(guān)系，而對(duì)于專(zhuān)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法律地位、服務(wù)對(duì)象、監(jiān)督管理和運(yùn)作規(guī)則應(yīng)該有專(zhuān)門(mén)的法律、法規(guī)加以調(diào)整。
（三）擔(dān)保公司的基本業(yè)務(wù)
1、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)
（1）貨幣市場(chǎng)——融資擔(dān)保、貿(mào)易金融
A、融資擔(dān)保：企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保；
B、貿(mào)易金融：國(guó)內(nèi)外保理業(yè)務(wù)擔(dān)保、信用證擔(dān)保、商業(yè)票據(jù)擔(dān)保。
（2）產(chǎn)品市場(chǎng)——工程擔(dān)保、經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保
A、工程擔(dān)保：工程合同履約、招投標(biāo)擔(dān)保；
B、履約擔(dān)保：工程合同履約擔(dān)保、工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車(chē)交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)交易安全擔(dān)保、預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保。
C、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保：訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。
（3） 資本市場(chǎng)擔(dān)保
企業(yè)債券擔(dān)保、信托產(chǎn)品擔(dān)保、收購(gòu)兼并/企業(yè)發(fā)起設(shè)立/并購(gòu)搭橋貸款擔(dān)保。
（4） 其他擔(dān)保品種
①設(shè)備購(gòu)置、融資租賃擔(dān)保、金融租賃業(yè)務(wù)；
②再擔(dān)保；
③委托貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；
④?chē)?guó)際融資擔(dān)保；
2、個(gè)人擔(dān)保業(yè)務(wù)
（1）個(gè)人住房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
①轉(zhuǎn)按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)
②二手樓按揭貸款提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)
③轉(zhuǎn)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)
④一手樓樓花按揭擔(dān)保業(yè)務(wù)
⑤安居房上市貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
⑥拍賣(mài)房提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)
⑦歷史遺留問(wèn)題房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)
⑧軍產(chǎn)房貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
（2）個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
（3）個(gè)人信用貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
①個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)
②個(gè)人證券質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
③個(gè)人保單質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
④個(gè)人權(quán)利質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)
⑤個(gè)人信用卡擔(dān)保業(yè)務(wù)
（4）個(gè)人保函業(yè)務(wù)
①個(gè)人經(jīng)濟(jì)合同履約保函業(yè)務(wù)
②個(gè)人支付保函業(yè)務(wù)
③個(gè)人訴訟保全保函業(yè)務(wù)
④個(gè)人商譽(yù)保函業(yè)務(wù)
（四）擔(dān)保方式
目前，擔(dān)保公司主要是以自身信用進(jìn)行擔(dān)保，即以連帶責(zé)任保證或一般保證方式為被擔(dān)保方提供擔(dān)保；但亦存在以質(zhì)押、定金/保證金（在工程擔(dān)保中）方式進(jìn)行擔(dān)保的情形。由關(guān)聯(lián)企業(yè)整體對(duì)該筆貸款承擔(dān)責(zé)任；必要時(shí)也可要求被擔(dān)保企業(yè)的法定代表人或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主要控股股東自然人也作為共同保證人，體現(xiàn)法定代表人或主要控股股東對(duì)被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信心，提高被擔(dān)保企業(yè)履行債務(wù)的自覺(jué)性，防止企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易等手段抽逃資本、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)。
三、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
根據(jù)擔(dān)保流程管理角度設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
（一）合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)防范
1、合同簽訂前的風(fēng)險(xiǎn)防范:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
（1）擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查
擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查工作是擔(dān)保程序的基礎(chǔ)階段，其直接影響擔(dān)保的最終審批決策以及未來(lái)潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查必須采取實(shí)地調(diào)查與信用分析相結(jié)合的方法，業(yè)務(wù)人員通過(guò)實(shí)地調(diào)查獲取第一手資料后，在通過(guò)信用量化分析，全面掌握擔(dān)保申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和還款能力。調(diào)查內(nèi)容包括：
①擔(dān)保項(xiàng)目背景
擔(dān)保公司可通過(guò)分別與被擔(dān)保人的主要經(jīng)營(yíng)者交談、詢(xún)問(wèn)和了解擔(dān)保項(xiàng)目背景、資金缺口及融資需求情況、借款的原因、用途、用款計(jì)劃、還款來(lái)源、還款意愿、到期還款是否有壓力等。
②被擔(dān)保企業(yè)基本情況
A、企業(yè)注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)、近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及原因；
B、被擔(dān)保人主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力、主要經(jīng)營(yíng)者的工作經(jīng)歷和素質(zhì)、管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)；
C、企業(yè)目前經(jīng)營(yíng)狀況、產(chǎn)品市場(chǎng)情況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)、在行業(yè)中的地位、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、上下游渠道購(gòu)銷(xiāo)情況；
D、財(cái)務(wù)狀況，包括固定資產(chǎn)情況、產(chǎn)權(quán)是否齊全、是否抵押、銷(xiāo)售模式、結(jié)算方式、應(yīng)收賬款周期、對(duì)外擔(dān)保和負(fù)債情況、銀行借款情況、收入的來(lái)源和構(gòu)成、上一年及今年本期收入水平利潤(rùn)等；
E、被擔(dān)保人能提供的反擔(dān)保情況以及可承受的擔(dān)保費(fèi)率等。
③財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)資料的審核和分析
重點(diǎn)調(diào)查企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、核實(shí)收入與盈利能力水平，關(guān)注其財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)未來(lái)的現(xiàn)金流量進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)。對(duì)財(cái)務(wù)狀況的審核，應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要核實(shí)以下內(nèi)容：了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并得到有效執(zhí)行；核實(shí)收入、成本、資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告意見(jiàn)部分。通過(guò)查詢(xún)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款卡紀(jì)錄，核實(shí)其貸款償還及信用情況。
④相關(guān)書(shū)面材料的核實(shí)
通過(guò)向財(cái)務(wù)經(jīng)理或主管會(huì)計(jì)咨詢(xún)、核實(shí)前述情況，并要求提供有關(guān)書(shū)面證明材料。擔(dān)保公司的項(xiàng)目調(diào)查人員應(yīng)核對(duì)企業(yè)提供的各種證件的復(fù)印件是否和原件一致、復(fù)印的資料是否加蓋公章、需年審的是否年審、是否有效真實(shí)；財(cái)務(wù)報(bào)表是否由合法中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告、是否為無(wú)保留意見(jiàn)報(bào)告，對(duì)有關(guān)文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，法律關(guān)系、邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)客戶(hù)所提供的各種材料的審核，了解擔(dān)保申請(qǐng)人和反擔(dān)保人是否具備資格。
⑤抵押物權(quán)利狀況調(diào)查
對(duì)被擔(dān)保人和反擔(dān)保人提供的抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，核實(shí)質(zhì)押、抵押物的數(shù)量、質(zhì)量；同時(shí)，還應(yīng)到擔(dān)保物所在地去核實(shí)，到產(chǎn)權(quán)登記部門(mén)去查證確認(rèn)真實(shí)權(quán)利狀況。
A、以房地產(chǎn)抵押的，要察看抵押物權(quán)憑證的原件、面積、用途、結(jié)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)或竣工日期，了解其原價(jià)、周邊環(huán)境。
B、以動(dòng)產(chǎn)抵押的，要察看抵押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途折舊率等。
C、以債券、存單、提單等質(zhì)押的，要察看權(quán)利憑證原件、辨別真?zhèn)?；以?yīng)收債款質(zhì)押的，還應(yīng)與債務(wù)人進(jìn)行核實(shí)，并簽署相關(guān)協(xié)議。
⑥通過(guò)其他手段了解申請(qǐng)企業(yè)的信用及經(jīng)營(yíng)情況。
例如詢(xún)問(wèn)其開(kāi)戶(hù)和貸款銀行、打印貸款卡信用記錄資料、借助網(wǎng)絡(luò)包括其公司網(wǎng)站查詢(xún)、詢(xún)問(wèn)該公司內(nèi)部員工、詢(xún)問(wèn)其上下游企業(yè)及關(guān)聯(lián)公司等多方面掌握、印證申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)情況；還可借助有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的人才、技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，提高自身的信用調(diào)查與分析能力和對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和控制能力。如探索與專(zhuān)業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)共同組建具有高級(jí)專(zhuān)業(yè)水平的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過(guò)信用評(píng)級(jí)建立企業(yè)信用檔案，使項(xiàng)目審批公正透明，努力減免由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的法律風(fēng)險(xiǎn)。 （2）擔(dān)保文件審查（以公司的擔(dān)保決策文件為例）
實(shí)務(wù)操作中，對(duì)反擔(dān)保人提供的文件，需要重點(diǎn)審查要點(diǎn)有：
①公司章程
A、反擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)提供內(nèi)容完整，加注“真實(shí)有效”字樣和提供章程的日期，并在上述記載上加蓋反擔(dān)保人公章的復(fù)印件。
B、根據(jù)章程確認(rèn)反擔(dān)保人關(guān)于擔(dān)保決策的內(nèi)部決策機(jī)關(guān)的職權(quán)范圍、議事方式、表決程序以及有權(quán)代表反擔(dān)保人簽署擔(dān)保合同的有權(quán)簽字人。
C、章程中應(yīng)當(dāng)沒(méi)有禁止擔(dān)保的規(guī)定。如果章程中有限制擔(dān)保的規(guī)定，反擔(dān)保人的擔(dān)保行為或者有關(guān)擔(dān)保決策文件不得違反上述規(guī)定。
D、原則上，公司不得為本公司股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保。但是，如果確需接受此類(lèi)擔(dān)保的，公司章程必須對(duì)此明確規(guī)定或者反擔(dān)保人必須出具股東會(huì)（大會(huì)）同意擔(dān)保的決議。
②股東會(huì)（大會(huì)）決議和董事會(huì)決議
根據(jù)章程規(guī)定，必須由股東會(huì)（大會(huì)）或董事會(huì)作出本次擔(dān)保行為決議的，反擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)出具股東會(huì)（大會(huì)）決議或董事會(huì)決議。
③法定代表人或主要負(fù)責(zé)人身份證明書(shū)
應(yīng)當(dāng)載明法定代表人或主要負(fù)責(zé)人姓名、職務(wù)和身份證號(hào)碼，與工商管理機(jī)關(guān)頒發(fā)的或其他有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的反擔(dān)保人主體資格證明的記載內(nèi)容一致；應(yīng)當(dāng)加蓋擔(dān)保人公章；擔(dān)保合同簽訂日應(yīng)當(dāng)在證明書(shū)有效期限之內(nèi)。
④法定代表人或主要負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書(shū) 授權(quán)委托書(shū)是法定代表人或主要負(fù)責(zé)人委托他人代理其從事簽訂擔(dān)保合同等特定民事法律行為的書(shū)面文件，審查要點(diǎn)如下：
A、應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名、職務(wù)、身份證號(hào)碼、授權(quán)范圍和期限等內(nèi)容。
B、應(yīng)當(dāng)由法定代表人的姓名、職務(wù)、身份證號(hào)碼、授權(quán)范圍和期限等內(nèi)容。
C、擔(dān)保合同簽訂日應(yīng)當(dāng)在授權(quán)委托書(shū)載明的授權(quán)期限之內(nèi)。
D、應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)授信經(jīng)辦人員核對(duì)與原件一致的、并由反擔(dān)保人加蓋公章的身份證件復(fù)印件。
（3）關(guān)于訴訟保全擔(dān)保業(yè)務(wù)的審查
在前期審查階段，首先要審查企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、起訴狀及其相關(guān)的證據(jù)材料或能夠證明申請(qǐng)人對(duì)被申請(qǐng)人享有債權(quán)的其他文書(shū)材料、訴訟保全申請(qǐng)書(shū)、律師提供的法律意見(jiàn)書(shū)和被申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等基本資料。
如果法院已經(jīng)受理案件，還須對(duì)法院受理案件通知書(shū)、開(kāi)庭通知及其他訴訟文書(shū)進(jìn)行審查，重點(diǎn)在于查明：
①是否存在訴訟爭(zhēng)議，且爭(zhēng)議的解決是否具有財(cái)產(chǎn)給付之內(nèi)容；
②是否具備訴訟保全的理由，如不立即采取財(cái)產(chǎn)保全措施將有可能使利害關(guān)系人的合法權(quán)益遭受難以彌補(bǔ)的損害；
③申請(qǐng)人是否具備原告的主體資格；
④訴訟請(qǐng)求是否適當(dāng)以及證據(jù)材料是否確實(shí)、充分；
⑤被申請(qǐng)人是否為適格的被告，以及申請(qǐng)保全的財(cái)產(chǎn)權(quán)屬是否明確。
2、合同條款設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)防范
擔(dān)保公司對(duì)被擔(dān)保人整體進(jìn)行信用控制和防范法律風(fēng)險(xiǎn)基本前提在于獲得其企業(yè)情況和經(jīng)營(yíng)信息，因此建議在合同中設(shè)定被擔(dān)保人的上述信息披露義務(wù)，包括關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)交易以及對(duì)外擔(dān)保情況等；同時(shí)，對(duì)被擔(dān)保人的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保物處理、關(guān)聯(lián)交易、利潤(rùn)分配等事宜進(jìn)行明確約定，并設(shè)定相應(yīng)的違約責(zé)任，以便在擔(dān)保過(guò)程中能及時(shí)掌握及規(guī)范被擔(dān)保人的相關(guān)行為，達(dá)到降低法律風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3、反擔(dān)保措施的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）在反擔(dān)保中，除應(yīng)對(duì)反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保物的權(quán)屬進(jìn)行嚴(yán)格審 查外，還應(yīng)據(jù)實(shí)核定擔(dān)保物品的實(shí)際價(jià)格，避免估值虛高情形發(fā)生。
（2）應(yīng)及時(shí)辦理抵押、質(zhì)押的登記公示手續(xù)，以保證抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)能發(fā) 生相應(yīng)的法律效力。
（3）要求關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔(dān)保 為防止逃避債務(wù)，在被擔(dān)保企業(yè)有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，可要求其關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心關(guān) 聯(lián)控股企業(yè)、控股股東共同對(duì)該貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保，在整體授信額度內(nèi)，由關(guān)聯(lián)企業(yè)整體對(duì)該筆貸款承擔(dān)責(zé)任；必要時(shí)也可要求被擔(dān)保企業(yè)的法定代表人或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主要控股股東自然人也作為共同保證人，體現(xiàn)法定代表人或主要控股股東對(duì)被擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的信心，提高被擔(dān)保企業(yè)履行債務(wù)的自覺(jué)性，防止企業(yè)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易等手段抽逃資本、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、逃避債務(wù)。
（二）合同履行中的風(fēng)險(xiǎn)防范
1、客戶(hù)刻意逃債的風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）被擔(dān)保人的總括的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人債權(quán)或擔(dān)保公司追償權(quán)的擔(dān)保，因此在合同履行過(guò)程中債權(quán)人應(yīng)注意被擔(dān)保人的資產(chǎn)變動(dòng)情況，防止其不合理的處分資產(chǎn)行為損害擔(dān)保公司的權(quán)利。
（2）對(duì)于，被擔(dān)保人消極的不行使自己的與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的行為，應(yīng)使其財(cái)產(chǎn)增加而不增加時(shí)，如怠于行使到期債權(quán)，則擔(dān)保公司應(yīng)催促貸款人或自身及時(shí)行使代為權(quán)，保全自己的權(quán)利。 （3）在被擔(dān)保人積極行使減少自己財(cái)物的行為時(shí)，如無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或放棄到期債權(quán)，或在第三人明知的情況下以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的，擔(dān)保公司應(yīng)積極催促貸款人或自身行使撤銷(xiāo)權(quán)來(lái)維護(hù)自己的權(quán)益。
2、客戶(hù)利用訴訟逃避債務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
擔(dān)保公司應(yīng)積極監(jiān)督被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況及關(guān)聯(lián)交易，在其與關(guān)聯(lián)方或其他第三人進(jìn)行訴訟時(shí)審查其真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)采取措施保護(hù)自身權(quán)益
3、主體情形變化時(shí)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）合并分立的法律風(fēng)險(xiǎn)防范 在被擔(dān)保人進(jìn)行企業(yè)合并時(shí)，要求其提供相應(yīng)的擔(dān)保物或提前清償債務(wù)，以維護(hù)自己的利益。若其不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)擔(dān)保物的，則可以提出禁止合并的訴訟請(qǐng)求，必要時(shí)，可訴請(qǐng)法院予以支持。 若擔(dān)保公司在知悉被擔(dān)保人企業(yè)分立的，則可通過(guò)個(gè)別談判的方式與被擔(dān)保人和即將成立企業(yè)簽署新的擔(dān)保協(xié)議；或者，必要時(shí)，訴求法院禁止被擔(dān)保人企業(yè)分立資產(chǎn)。
（2）企業(yè)破產(chǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
在知悉被擔(dān)保企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，及時(shí)向法院或清算組申報(bào)債權(quán)，并加強(qiáng)對(duì)該破產(chǎn)企業(yè)的會(huì)計(jì)審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)面對(duì)。在企業(yè)申請(qǐng)和解整頓接到，嚴(yán)密監(jiān)督企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獲得，并通過(guò)債權(quán)人會(huì)議仔細(xì)審查企業(yè)的和解協(xié)議及整頓計(jì)劃，以判斷破產(chǎn)企業(yè)有無(wú)損害債權(quán)人或破產(chǎn)申報(bào)人利益的行為，防止企業(yè)將優(yōu)良資產(chǎn)轉(zhuǎn)出或假破產(chǎn)的發(fā)生。
4、擔(dān)?？腕w的風(fēng)險(xiǎn)防范
擔(dān)保客體風(fēng)險(xiǎn)指的是作為被擔(dān)保人的企業(yè)客觀上因自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在的不確定性（也即風(fēng)險(xiǎn)性）而使企業(yè)在償還債務(wù)上出現(xiàn)問(wèn)題，或主觀上惡意違約，導(dǎo)致?lián)９境袚?dān)代償責(zé)任的法律風(fēng)險(xiǎn)。
（1）風(fēng)險(xiǎn)分散
①對(duì)擔(dān)?？腕w進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)組合
這是為了控制擔(dān)?？腕w風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，而力求擔(dān)保項(xiàng)目品種多元化，擔(dān)保項(xiàng)目所屬行業(yè)分散化。在擔(dān)保實(shí)踐中，擔(dān)?？腕w風(fēng)險(xiǎn)組合實(shí)際包含的內(nèi)容很多，例如，對(duì)被擔(dān)保企業(yè)及所處行業(yè)的分散，避免擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在某一行業(yè)、某一企業(yè)；將擔(dān)保機(jī)構(gòu)的整體擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分散到彼此獨(dú)立，關(guān)聯(lián)度較小的不同性質(zhì)、不同類(lèi)別、不同特點(diǎn)的業(yè)務(wù)，如流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、承兌匯票擔(dān)保、出口退稅貸款擔(dān)保、進(jìn)口開(kāi)證擔(dān)保、貨物買(mǎi)賣(mài)履約擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、出口押匯擔(dān)保等等，一旦由于主客觀因素的影響，其中某些業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其他業(yè)務(wù)收益不受影響，而把整體風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的范圍內(nèi)。
②與銀行進(jìn)行比例擔(dān)保
在擔(dān)保業(yè)務(wù)操作上，不是簡(jiǎn)單地將風(fēng)險(xiǎn)由銀行一家承擔(dān)轉(zhuǎn)嫁由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，而是遵照風(fēng)險(xiǎn)由企業(yè)、銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)各方面都能接受的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，由三方共同承擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)將與銀行進(jìn)行比例擔(dān)保作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保的操作平臺(tái)，通過(guò)與銀行簽定比例擔(dān)保協(xié)議，做到信息共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；貸款銀行作為借款企業(yè)（被擔(dān)保企業(yè)）的往來(lái)銀行，可通過(guò)其帳戶(hù)往來(lái)及結(jié)算情況獲取客觀信息，并且銀行擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富、素質(zhì)較高的信貸人員，銀行對(duì)融資項(xiàng)目的審核意見(jiàn)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)在獨(dú)立審查相關(guān)擔(dān)保項(xiàng)目時(shí)具有重要參考價(jià)值；同時(shí)，由銀行自身承擔(dān)一定比例的融資信用風(fēng)險(xiǎn)，避免貸款行因擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的100%連帶責(zé)任擔(dān)保而放松對(duì)融資項(xiàng)目必要的審查標(biāo)準(zhǔn)，忽視貸款資金用途和借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)控，增大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
此外，在與銀行建立了良好合作關(guān)系后，不僅在擔(dān)保前可以作好信用調(diào)查工作，擔(dān)保后能更好地進(jìn)行項(xiàng)目的跟蹤管理；同時(shí)在被擔(dān)保企業(yè)出現(xiàn)臨時(shí)資金困難時(shí)，也有助于企業(yè)融通資金，減小在保項(xiàng)目的代償風(fēng)險(xiǎn)。
③與其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行比例擔(dān)保
具體指與被擔(dān)保企業(yè)所屬區(qū)、縣等基層擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保合作基金進(jìn)行比例擔(dān)保。區(qū)、縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于資金實(shí)力及人力有限，一般尚不具備獨(dú)立審查擔(dān)保項(xiàng)目的條件，并且就擔(dān)保實(shí)力而言難以得到銀行認(rèn)可，故最佳方式即與省、市級(jí)和其他具有較強(qiáng)實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行比例擔(dān)保，而作為后者，同時(shí)可以通過(guò)基層擔(dān)保機(jī)構(gòu)更直接了解被擔(dān)保企業(yè)的一些情況，有利于對(duì)擔(dān)保客體風(fēng)險(xiǎn)的控制。
（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是通過(guò)某一業(yè)務(wù)手段將擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的擔(dān)保客體風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給其他單位或個(gè)人。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式有：
① 對(duì)擔(dān)保物品進(jìn)行投保
由于如擔(dān)保公司接受的物品抵押，有可能發(fā)生缺損風(fēng)險(xiǎn)；被擔(dān)保企業(yè)重要的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)，如存貨、生產(chǎn)設(shè)備等可能因火災(zāi)、水災(zāi)等原因滅失或損壞，造成企業(yè)無(wú)法正常生產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)。為轉(zhuǎn)移類(lèi)似擔(dān)?？腕w風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以強(qiáng)制要求被擔(dān)保企業(yè)對(duì)相應(yīng)物品以擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為受益人進(jìn)行投保。
② 向再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)贀?dān)保
再擔(dān)保是指擔(dān)保人按合同約定，將自己所承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任按約定比例向再擔(dān) 保人再一次進(jìn)行擔(dān)保的行為。也就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)將一部分風(fēng)險(xiǎn)連同他的收費(fèi)一起轉(zhuǎn)移出去，從而減輕貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失。在再擔(dān)保業(yè)務(wù)中，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展一般再擔(dān)保和強(qiáng)制再擔(dān)保等?？刹捎霉潭ū壤贀?dān)保、溢額再擔(dān)保（擔(dān)保人將其超過(guò)預(yù)定限額一定范圍內(nèi)的擔(dān)保責(zé)任向再擔(dān)保人進(jìn)行再擔(dān)保，由再擔(dān)保人按約定比例承擔(dān)超過(guò)擔(dān)保人預(yù)定限額一定范圍的擔(dān)保責(zé)任）、聯(lián)合擔(dān)保等方式，有效的分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
③ 對(duì)不良資產(chǎn)證券化
資產(chǎn)證券化最早出現(xiàn)于70年代初的美國(guó)住宅抵押貸款市場(chǎng)。其最基本功能是提高該類(lèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性，可采用重組、改制，甚至聯(lián)合證券公司包裝上市，以及傳統(tǒng)的資產(chǎn)證券化方式盤(pán)活資產(chǎn)，出售股份外，還可以考慮以這部分資產(chǎn)為基礎(chǔ)，發(fā)起設(shè)立投資基金等。目前開(kāi)放式基金、產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)業(yè)基金等受到政府、企業(yè)和廣大投資者的關(guān)注，這對(duì)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為各種投資基金提供發(fā)展機(jī)遇。資產(chǎn)證券化可作為解決擔(dān)保機(jī)構(gòu)因代償而產(chǎn)生的不良資產(chǎn)的一種嘗試方法。
（3）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
目前，擔(dān)保公司的外部補(bǔ)償機(jī)制尚未建立，同時(shí)，正規(guī)的內(nèi)部補(bǔ)償來(lái)源卻十分有限。因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，通過(guò)業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新，推出適合市場(chǎng)需求且能帶來(lái)較好擔(dān)保收益的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以擔(dān)保收益作為風(fēng)險(xiǎn)的直接補(bǔ)償。這種風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償是針對(duì)不同擔(dān)保項(xiàng)目的特點(diǎn)，經(jīng)過(guò)擔(dān)保評(píng)審流程，在擔(dān)?？腕w整體風(fēng)險(xiǎn)可以接受的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取事先的補(bǔ)償措施，將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬預(yù)先打入擔(dān)保定價(jià)之中，適用于一些高利潤(rùn)行業(yè)的擔(dān)保融資項(xiàng)目。從擔(dān)保收益補(bǔ)償?shù)目尚行圆僮鱽?lái)看，有以擔(dān)保換取利潤(rùn)分紅、以擔(dān)保換取固定回報(bào)、以擔(dān)保換期權(quán)和股權(quán)等方式。
（三）追償權(quán)實(shí)現(xiàn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)防范
1、起訴階段的風(fēng)險(xiǎn)防范
擔(dān)保公司在代償后提起訴訟時(shí)，首先應(yīng)選擇適格的被告，例如債務(wù)人、反擔(dān)保人或共同保證人，并向有管轄權(quán)的法律提起訴訟；同時(shí)，應(yīng)采取相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保全措施，以保證勝訴后能順利執(zhí)行回財(cái)產(chǎn)。
2、審判階段的風(fēng)險(xiǎn)防范
在審判階段，應(yīng)注意證據(jù)舉證期限和證據(jù)的收集、分析整理及舉證、訴訟策略等，充分利用證據(jù)規(guī)則維護(hù)自身權(quán)益。
3、執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)防范
在執(zhí)行階段，擔(dān)保公司關(guān)鍵是向執(zhí)行法院提供被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索。該財(cái)產(chǎn)線索可以是抵押物、質(zhì)押物，也可以是被執(zhí)行人的投資權(quán)益、第三人到期債權(quán)或其他尚未支取的收入。并且，擔(dān)保公司應(yīng)根據(jù)執(zhí)行情況及時(shí)變更和追加被執(zhí)行主體；必要時(shí)，可靈活運(yùn)用不良資產(chǎn)處理手段維護(hù)自身權(quán)益。
（四）其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施
1、擔(dān)保公司專(zhuān)業(yè)人員培訓(xùn)
對(duì)于擔(dān)保公司業(yè)務(wù)操作中所蘊(yùn)含的法律風(fēng)險(xiǎn)，由于擔(dān)保公司自身專(zhuān)業(yè)人員水平不足原因亦可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，因此，建議擔(dān)保公司在規(guī)范自身業(yè)務(wù)操作流程過(guò)程中，能加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)業(yè)人員的培訓(xùn)，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。
2、貸款人導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的防范
關(guān)于貸款人原因而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司除應(yīng)采取上述風(fēng)險(xiǎn)防范措施外，還應(yīng)經(jīng)常與貸款人就被擔(dān)保人的所有情況進(jìn)行溝通；同時(shí)，擔(dān)保公司應(yīng)建立獨(dú)立的審核機(jī)制，與貸款共同審核被擔(dān)保人的資信情況，降低法律風(fēng)險(xiǎn)；在被擔(dān)保人存在違約情形，若不及時(shí)解除借款合同將導(dǎo)致?lián)９境袚?dān)保證責(zé)任時(shí)，及時(shí)提醒貸款人行使合同解除權(quán)。
3、法律、政策導(dǎo)致法律風(fēng)險(xiǎn)防范
對(duì)于法律、政策原因而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司首先應(yīng)熟悉、了解相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，特別是抵押物為某一特定行業(yè)物品時(shí)，應(yīng)特別注意特別法的相關(guān)規(guī)定；其次，對(duì)于法定優(yōu)先權(quán)存在導(dǎo)致?lián)Ｎ餀?quán)可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)的法律規(guī)定，擔(dān)保公司應(yīng)在采取反擔(dān)保措施時(shí)，采取折實(shí)抵押制度，消除優(yōu)先清償權(quán)抵押隱患的存在等方式保護(hù)自身權(quán)益。
四、結(jié)語(yǔ)
綜上分析，擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)操作中由于主觀、客觀或其他無(wú)法預(yù)計(jì)的原因而產(chǎn)生種種的法律風(fēng)險(xiǎn)，有些風(fēng)險(xiǎn)可以避免，但有些風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法避免而只能達(dá)到降低的目的。本文的目的就在于探討風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，然后設(shè)計(jì)法律允許的手段和措施達(dá)到降低或避免風(fēng)險(xiǎn)的目的，以最終實(shí)現(xiàn)擔(dān)保公司對(duì)我國(guó)企業(yè)融資的促進(jìn)作用。 隨著對(duì)擔(dān)保公司各種業(yè)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)的更深入認(rèn)識(shí)，本文將提供更加詳細(xì)和全面的風(fēng)險(xiǎn)解讀及防范措施。
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