http://finance.sina.com.cn 2006年01月17日 09:32 金羊網(wǎng)-新快報(bào)
■新快報(bào)記者 劉燕紅 張瀟
還有不到半個(gè)月就是中國(guó)人的傳統(tǒng)佳節(jié)———春節(jié)。本期理財(cái)版專門為使用信用卡的“負(fù)翁”們封一“紅包：揭密信用卡理財(cái)訣竅。祝福“負(fù)翁”們———今年可以通過(guò)信用卡理財(cái)，使資金增值，來(lái)年給自己封個(gè)更大的“紅包”！
城市中“信用族”對(duì)信用卡情有獨(dú)鐘，方便消費(fèi)是主要原因。但很多人可能不知道，節(jié)前突擊消費(fèi)，可能給你帶來(lái)“紅包”———刷卡抽到大獎(jiǎng)！
不少人一定有春節(jié)旅游的計(jì)劃。那更要仔細(xì)閱讀本版文章———出發(fā)前做好準(zhǔn)備工作，利用文中招數(shù)，省下錢給親人封“利是”或買禮物犒勞自己。
★節(jié)前用卡：省錢招數(shù)★
·節(jié)前記得先還款
一些銀行的還款到期日就在月初，這幾天用戶就得把借款還上。因?yàn)椋汗?jié)期間銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間會(huì)縮短，“慳錢族”在出游前還掉欠款可以未雨綢繆，否則一旦到了外地，繳交滯納金就不那么方便了。
·多刷幾筆省掉年費(fèi)
目前，大部分銀行都有推出刷卡免年費(fèi)活動(dòng)。有的銀行規(guī)定刷卡消費(fèi)10次即可減免下年度
銀行卡年費(fèi)，刷卡消費(fèi)20次還可獲得10元的年費(fèi)返還獎(jiǎng)勵(lì)。如果開(kāi)卡時(shí)間將到一年，而持卡人沒(méi)有刷卡夠10次，就要利用購(gòu)買年貨的機(jī)會(huì)趕緊增加消費(fèi)次數(shù)。
這里介紹幾個(gè)招數(shù)：1.刷卡購(gòu)物時(shí)化整為零，多次刷卡；2.利用銀行卡進(jìn)行手機(jī)話費(fèi)充值時(shí)，減少每次的充值額度，增加充值次數(shù)，也可以達(dá)到增加消費(fèi)次數(shù)積分的目的。借分次刷卡省掉100來(lái)塊的年費(fèi)還是很實(shí)惠的。
·留意信用卡衍生功能
節(jié)假日旅游優(yōu)惠
每逢節(jié)日假期，各家發(fā)卡行一般都會(huì)推出專門針對(duì)旅游的主題活動(dòng)，往往價(jià)格比較優(yōu)惠，而且有些線路是旅行社專門為持卡用戶開(kāi)辟的。因此有計(jì)劃春節(jié)出游的持卡人可以留意自己所在的信用卡公司的活動(dòng)。
用好刷卡“促銷”活動(dòng)
另外，銀行遇到節(jié)假日或有重大活動(dòng)，會(huì)推出“雙倍積分”、“實(shí)惠大贈(zèng)送”之類的促銷舉措，并且還會(huì)有“刷卡抽獎(jiǎng)”等配套活動(dòng)。掌握這一特點(diǎn)，“慳錢族”可以把平時(shí)不是十分急需的購(gòu)物計(jì)劃，集中到春節(jié)期間突擊消費(fèi)，這時(shí)可以多得積分和獎(jiǎng)品，從而取得事半功倍的積分效果。
用好衍生服務(wù)
此外，“慳錢族”也應(yīng)該注意把商家衍生服務(wù)用足。
A.掛失一般而言，持卡人最好在用卡前，把信用卡的服務(wù)電話記下來(lái)，如果發(fā)現(xiàn)卡片丟失，要第一時(shí)間掛失，以免被人盜刷。
B.退稅在國(guó)外購(gòu)物，通常能夠退稅，如果用信用卡消費(fèi)，退稅會(huì)直接打到信用卡賬戶上，這比用現(xiàn)金消費(fèi)后的退稅手續(xù)更為簡(jiǎn)便。
C.幣種如果在境外持卡消費(fèi)時(shí)，“慳錢族”要注意消費(fèi)幣種，不同幣種之間的比價(jià)相差很大。填寫(xiě)簽購(gòu)單時(shí)，要留意各欄目下的金額，一般有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總金額。簽字時(shí)務(wù)必仔細(xì)查看總金額，計(jì)算正確。
有沒(méi)有試過(guò)這樣的情形：用幾張信用卡透支大筆錢消費(fèi)，然后把這些錢分解到將近三個(gè)月時(shí)間里還款？
★平日
理財(cái)：用活信用卡★
美女安安告訴記者，她在銀行工作的表姐曾經(jīng)在安安為還房貸資金流經(jīng)常欲斷未斷的痛苦歲月里給她支過(guò)幾招，巧用信用卡“盤(pán)活”資金。年關(guān)將至，很多“負(fù)翁”現(xiàn)金流緊張，安安表姐的支招可以借鑒參考。
·招數(shù)一：用免息期還貸
安安介紹說(shuō)，一般來(lái)說(shuō)，各家銀行的信用卡都有最短25天，最長(zhǎng)55天的免息還款期，如果巧妙加以運(yùn)用，就相當(dāng)于每月可以不花一文利息地享受銀行的小額免息貸款。
【手段】以某銀行為例，每月的20日為賬單日，15日為記賬日。也就是說(shuō)，如果持卡人在每月19日消費(fèi)的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消費(fèi)，則免息期可一直到第三個(gè)月的15日，最長(zhǎng)可達(dá)55天。
“所以說(shuō)，最好是在賬單日的第二天開(kāi)始消費(fèi)，這樣就能享受最長(zhǎng)的免息期?！卑舶哺嬖V記者這一秘訣。
如果有哪位“負(fù)翁”手里有兩張以上的信用卡，就可以靈活利用各張卡不同的賬單日來(lái)拉長(zhǎng)還款時(shí)間。【實(shí)例】劉20手中現(xiàn)在有四張信用卡：A卡賬單日是每月的5日，B卡和C卡賬單日在每月11日，還有D卡是每月月底。
在每月6日到12日期間，劉20先刷A卡，得到最長(zhǎng)的免息期；在12日到30日期間，則刷B卡和C卡；而在每月1日到5日，則刷D卡，這樣每張卡都可以充分享受最長(zhǎng)的免息期。
通過(guò)信用卡“接力賽”，劉20可以在春節(jié)前成功地將幾筆大額消費(fèi)，分解到將近三個(gè)月時(shí)間里還款：用三個(gè)月的薪水還清所有款項(xiàng)，從而使當(dāng)月的還款壓力降到最低。
·招數(shù)二：巧搭貨幣基金
安安解釋，要想錢生錢，必須得進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y。具體如何用信用卡投資？
【手段】目前市場(chǎng)上有很多基金產(chǎn)品，而其中的
貨幣市場(chǎng)基金，由于流動(dòng)性好、安全性高、風(fēng)險(xiǎn)性低、投資成本低，成為基金市場(chǎng)上的“明星”。對(duì)于手中有一些閑置資金的投資者來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)基金七日年化收益率一直穩(wěn)定在3%以上，能夠按日計(jì)息復(fù)利，可以隨時(shí)申購(gòu)，是一種較靈活的投資品種。
“負(fù)翁”們可以在每月發(fā)薪時(shí)留出部分現(xiàn)金，其余的可以用來(lái)買貨幣市場(chǎng)基金。這樣既能控制不必要的開(kāi)支，又能投資生財(cái)。
【程序】平時(shí)的開(kāi)銷盡量刷卡，然后把貨幣市場(chǎng)基金的贖回日定在信用卡還款日的前一天，這樣就可以用贖回的貨幣市場(chǎng)基金款項(xiàng)，還上信用卡的錢。
【實(shí)例】如果每月可以拿出6000元投資貨幣市場(chǎng)基金，投資時(shí)間可有21天之久。這樣，每月到了基金贖回之日，就能得到至少6000元×3%×21/365=10元的收益。這樣比存款收益要高，同時(shí)還可以培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣。
·招數(shù)三：“套現(xiàn)”
當(dāng)然，用薪水買基金畢竟投入有限。“負(fù)翁”還有一種方式是用信用卡“套現(xiàn)”，然后用這筆錢去投資。眾所周知，用信用卡取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行借小額貸款，是要支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和透支息的。
【手段】而所謂信用卡“套現(xiàn)”，就是找?guī)讉€(gè)近期需要大額購(gòu)物的朋友一起去購(gòu)物，用自己的信用卡為其付款，然后從朋友那里收取現(xiàn)金，這樣就等于不花一分錢的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，就“借用”了銀行的錢。然后用這筆錢購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，在信用卡還款日前一天，把基金贖回，還上刷卡的錢。按時(shí)還錢，持卡人還能獲得不菲的積分，年底時(shí)不僅得到一堆銀行送的咖啡機(jī)、美容券等小禮品，還因投資基金小賺了一點(diǎn)零花錢。
【提醒】對(duì)于持卡較多的人，最好制定一張明細(xì)表，把每張卡的賬單日、還款日逐項(xiàng)列明，以免一旦忘記耽誤了還款，吃到罰息“苦果”。
據(jù)了解，按照銀行規(guī)定，一旦過(guò)了銀行規(guī)定的免息期，只要沒(méi)有全額還款，銀行都將按每日萬(wàn)分之五計(jì)算透支息。
