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借款展期，未辦理抵押變更登記，抵押是否繼續(xù)有效？

2021.11.03

十點(diǎn)法務(wù)

前言

抵押權(quán)屬于擔(dān)保物權(quán)，物權(quán)法定原則就要求物權(quán)的設(shè)立和消滅由法律規(guī)定。根據(jù)《民法典》第三百九十三條，抵押權(quán)消滅的情形包括：主債權(quán)消滅、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、債權(quán)人放棄抵押權(quán)、抵押物滅失和法律規(guī)定的其他情形。借貸雙方辦理了貸款展期手續(xù)，抵押人也同意抵押，主債權(quán)并未消滅，雙方也未形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。未辦理展期抵押登記，但出借人享有的抵押物權(quán)并未消滅，抵押權(quán)依然有效。

此外，依據(jù)《最高人民法院研究室關(guān)于抵押權(quán)不受抵押登記機(jī)關(guān)規(guī)定的抵押期限影響問(wèn)題的函》（法（研）明傳〔2000〕22號(hào)）的內(nèi)容：抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，辦理抵押物登記的部門(mén)規(guī)定的抵押期限對(duì)抵押權(quán)的效力不發(fā)生影響。因此，借款展期，抵押人同意，未辦理抵押變更登記，抵押繼續(xù)有效。

基本案情

1. 文某與王某系夫妻關(guān)系，2016年5月23日，文某因進(jìn)貨需要向A農(nóng)商行申請(qǐng)借款160萬(wàn)元，借款期限3年，并與A農(nóng)商行簽訂《個(gè)人借款合同》。

2. 2016年5月30日，A農(nóng)商行與孫某簽訂編號(hào)為042號(hào)的《最高額抵押貸款合同》，抵押人孫某自愿以其所有的15套房屋為文某2016年5月31日至2019年5月31日期間的債務(wù)提供擔(dān)保，其中主債務(wù)最高本金為160萬(wàn)元。15套房屋辦理了抵押登記，抵押期限為2016年5月31日至2019年5月31日。

3. 2016年5月31日，孫某向A農(nóng)商行出具了《同意抵押承諾書(shū)》。當(dāng)日，A農(nóng)商行依約將借款足額轉(zhuǎn)入文某賬戶。

4. 2019年5月30日，文某因資金周轉(zhuǎn)還款困難，向A農(nóng)商行申請(qǐng)展期一年半（18個(gè)月）還款。孫某同意擔(dān)保抵押貸款展期18個(gè)月。A農(nóng)商行遂與文某、孫某簽訂《借款展期協(xié)議》，展期后到期日為2020年11月28日。

5. 借款展期后，A農(nóng)商行與孫某再次簽訂編號(hào)為215號(hào)的《最高額抵押合同》，同樣以孫某的15套房屋作為抵押財(cái)產(chǎn)。

6. 展期后文某沒(méi)有還本付息，A農(nóng)商行因催收無(wú)果，故訴至法院，請(qǐng)求判令被告文某、王某立即償還原告貸款本息，A農(nóng)商行對(duì)被告孫某提供擔(dān)保的抵押物依法處置在借款本金和利息等最高額抵押范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。法院判決支持了A農(nóng)商行的訴訟請(qǐng)求。

法院觀點(diǎn)

被告孫某與原告A農(nóng)商行在借款時(shí)簽訂合同編號(hào)為042號(hào)的《最高額抵押貸款合同》，并辦理了抵押登記。借款展期后雙方再次簽訂合同編號(hào)為215的《最高額抵押合同》，被告孫某自愿以其名下的15套房屋為本案?jìng)鶆?wù)提供抵押擔(dān)保，雖未再次依據(jù)抵押合同辦理抵押登記。

但根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定與《最高人民法院研究室關(guān)于抵押權(quán)不受抵押登記機(jī)關(guān)規(guī)定的抵押期限影響問(wèn)題的函》的內(nèi)容，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，辦理抵押物登記的部門(mén)規(guī)定的抵押期限對(duì)抵押權(quán)的效力不發(fā)生影響。

因此，現(xiàn)原告主張對(duì)抵押房產(chǎn)依法處置所得價(jià)款在最高額抵押范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)的該訴訟請(qǐng)求具有事實(shí)與法律依據(jù)，本院予以支持。

END

作者簡(jiǎn)介