大家在日常使用信用卡和貸款的過(guò)程中，肯定常常聽(tīng)到綜合評(píng)分如何如何，這些所謂的綜合評(píng)分實(shí)際上就是指信用評(píng)估機(jī)構(gòu)利用信用評(píng)分模型對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信用信息進(jìn)行量化分析，以分值形式進(jìn)行的表述。
信用模型
說(shuō)到信用模型，就不得不介紹下信用模型的鼻祖FICO了。雖然在美國(guó)采用的是市場(chǎng)化征信模式，通過(guò)商業(yè)運(yùn)作形成征信體系，向全社會(huì)提供全面的征信服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)自主收集、整理、加工信用信息及數(shù)據(jù)，提供信用報(bào)告。但是事實(shí)上，在個(gè)人征信業(yè)務(wù)上，美國(guó)益博睿、艾克菲、環(huán)聯(lián)三家機(jī)構(gòu)全部使用的是FICO的信用模型，F(xiàn)ICO幾乎壟斷了全美個(gè)人征信數(shù)據(jù)。在美國(guó)，99.9%的（個(gè)人）用戶用FICO查詢房貸、車貸和個(gè)人信用記錄，獲取FICO評(píng)分。
FICO內(nèi)部人士表示，公司每年可在全球售出100億份費(fèi)埃哲評(píng)分，同時(shí)公司也針對(duì)大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域普遍出現(xiàn)的欺詐行為推出了反欺詐系統(tǒng)，目前全球有21億張信用卡采用這個(gè)系統(tǒng)。在持卡人用信用卡消費(fèi)的瞬間，該系統(tǒng)能夠?qū)⑵錃v史上的交易行為在零點(diǎn)零幾毫秒之間 （進(jìn)行）歸納，提供實(shí)時(shí)欺詐防范措施。國(guó)內(nèi)很多銀行也采用了這樣的風(fēng)控系統(tǒng)，可以直接攔截可疑交易哦。
刷分提額
在國(guó)內(nèi)，各家銀行自然也是全部FICO體系的忠實(shí)用戶，銀行的綜合評(píng)分以及各種信用分是各大銀行的核心機(jī)密，為了防止人們通過(guò)模型套利，就是我們說(shuō)的刷分，F(xiàn)ICO公司每隔2~3年就會(huì)推出新的FICO評(píng)分模型，每一個(gè)新的評(píng)分模型都代表著新的專利技術(shù)。
銀行則需要重金購(gòu)買(mǎi)這些新的模型，來(lái)獲得更好的評(píng)價(jià)效果。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，因?yàn)橛辛诵∶剡@種人的存在，銀行所使用的評(píng)分表的壽命越來(lái)越低，基本上銀行更換不久，就會(huì)有新的好用的刷分攻略流露出來(lái)。
1查征信
當(dāng)您有了申請(qǐng)信用卡提額的打算后，小秘建議您最好先查詢一下您的個(gè)人征信。征信記錄對(duì)于信用卡提額有很大的影響，一個(gè)小小的污點(diǎn)就有可能導(dǎo)致我們的整個(gè)模型套利計(jì)劃失敗。
2多次交易
在大部分銀行的征信模型評(píng)分中，需要每月刷10次以上卡片，甚至25次以上才有可能成為優(yōu)質(zhì)客戶哦。
3多元化交易
比如說(shuō)一張5000額度的卡，每次刷卡不是大幾百就是幾千，而十萬(wàn)額度的卡每次刷來(lái)刷去就是幾十，這都是不正常的。5000額度的卡，在銀行看來(lái)就是上班族，天天不是KTV就是黃金珠寶，在銀行看來(lái)這擺明了是套現(xiàn)，是虛擬交易。所以刷卡不一定是費(fèi)率越高越好哦，而是銀行征信模型越認(rèn)可的刷卡模式越好。
4多使用臨時(shí)額度
臨額轉(zhuǎn)固額的方法很多，這里一言難盡。臨額一般比較好提，老板們需要的時(shí)候一邊直接打電話就能申請(qǐng)到，方便又安全。
5慎刷商家POS
國(guó)內(nèi)現(xiàn)在第三方支付市場(chǎng)十分混亂，各種問(wèn)題POS機(jī)層出不窮，老板們消費(fèi)刷卡時(shí)防不勝防，說(shuō)不定一不小心刷了部問(wèn)題POS，從此就和銀行的優(yōu)質(zhì)客戶無(wú)緣了呢。所以出門(mén)在外，慎刷小商戶來(lái)歷不明的POS，寧愿付現(xiàn)金，也不要被扣綜合評(píng)分。
6良性用卡
這里就是說(shuō)一些最基本的用卡常識(shí)，希望老板們不要犯新手們的錯(cuò)誤哦。比如不要把卡額度全刷光，刷什么行業(yè)的機(jī)器都要按該行業(yè)的時(shí)間特性去刷，總不能早上10點(diǎn)鐘去刷個(gè)KTV。晚上8點(diǎn)后最好不要刷卡,，特殊行業(yè)除外，晚上8點(diǎn)后是銀行比較敏感的時(shí)間段，如果額度大一點(diǎn)，銀行就會(huì)鎖定你視為風(fēng)險(xiǎn)交易。不要去POS機(jī)上查余額，同一張卡片有多筆消費(fèi)的，2筆的時(shí)間間隔至少在半小時(shí)以上等等等。
7把握辦卡節(jié)奏
不要辦太多信用卡，2-5張最佳，再多的話極度影響綜合評(píng)分哦，提高額度才是王道。不要頻繁申卡，兩三個(gè)月拿一張新卡片是比較好的節(jié)奏。首卡是越早拿下越好。
8牢記個(gè)人資料
銀行版的征信報(bào)告包羅萬(wàn)象，巨細(xì)無(wú)遺，所以老板們提交的任何資料，都一定要慎之又慎，資料沖突也會(huì)導(dǎo)致綜合評(píng)分猛降的。
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