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幸運(yùn)的是，如今的農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大大普及，電商概念不斷滲透，城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快，許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)多年積累的數(shù)據(jù)和模型可以幫助實(shí)現(xiàn)對農(nóng)民的風(fēng)險定價，從而能夠提供更多金融服務(wù)。然而，電商滲透農(nóng)村金融，面臨著從農(nóng)戶消費(fèi)習(xí)慣到支付習(xí)慣、物流基礎(chǔ)服務(wù)不健全等問題。最重要的，如何取得廣大農(nóng)民的信任，是任何非銀行金融機(jī)構(gòu)都需要攻克的首要難題。

京東布局農(nóng)村電商和農(nóng)村金融略晚于阿里，但這并不影響京東幫扶農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的決心。

2015年春天，京東集團(tuán)公布了京東農(nóng)村電商的“3F戰(zhàn)略”：工業(yè)品進(jìn)農(nóng)村戰(zhàn)略(Factory to Country)；農(nóng)村金融戰(zhàn)略(Finance to Country)；生鮮電商戰(zhàn)略(Farm to Table)時。京東和阿里巴巴做農(nóng)村扶貧的思路都是基本都是圍繞農(nóng)村電商及農(nóng)村金融三大方向展開的，但在具體執(zhí)行戰(zhàn)術(shù)上大有不同。

農(nóng)村和城市不一樣，需要大量的人力物力投入，才能深入了解農(nóng)民的切身需求和風(fēng)險資質(zhì)。為此，深具物流設(shè)施基因的京東在團(tuán)隊一切可以團(tuán)結(jié)的群眾，打造農(nóng)村最后一公里的渠道上，效率驚人。京東目前已經(jīng)在全國建立自營“縣級服務(wù)中心”后，為了家電渠道順利下沉，又開設(shè)了“京東幫服務(wù)店”，“京東幫”合作商戶可以在當(dāng)?shù)赝ㄟ^路演、大篷車等方式做地推。另一方面，京東在田間地頭招募大批（兼職）推廣員，做到每個村至少一人，既推廣了京東農(nóng)村電商戰(zhàn)略，又拓寬了當(dāng)?shù)厝丝诘木蜆I(yè)渠道和收入來源。以京東披露的數(shù)字為例，截至2015年年底，京東鄉(xiāng)村推廣員已達(dá)到15萬人，可覆蓋15萬行政村；京東縣級服務(wù)中心數(shù)量已超過700家，服務(wù)覆蓋超過800個縣；京東幫服務(wù)店布局已超過1200家；特產(chǎn)館及特產(chǎn)店相關(guān)商家達(dá)到近600多家。值得一提的是，這些數(shù)據(jù)都是實(shí)實(shí)在在在起作用的數(shù)據(jù)，不是僵尸數(shù)據(jù)，京東還計劃在2016年底，累計建設(shè)1500家縣級服務(wù)中心，招募25萬推廣員，完成1600多家京東幫運(yùn)營，覆蓋全國40多萬個行政村。

渠道做好了才能談農(nóng)村金融的供給側(cè)改革。為了最大程度盤活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，助力農(nóng)村扶貧，京東農(nóng)村金融在整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)鏈條上從采購農(nóng)資到生產(chǎn)到銷售，每個環(huán)節(jié)都來做金融。作為京東農(nóng)村金融戰(zhàn)略落地的重點(diǎn)內(nèi)容之一，“京農(nóng)貸”就是京東針對當(dāng)前傳統(tǒng)農(nóng)村信貸手續(xù)繁瑣，效率低以及信貸金額低等痛點(diǎn)，推出無抵押、低利息、放貸快的高契合度信貸產(chǎn)品。京東金融還把保險、眾籌、消費(fèi)金融、理財?shù)缺姸嘟鹑诋a(chǎn)品嵌入各個場景，給農(nóng)民全方位的金融服務(wù)，最大程度疏通經(jīng)濟(jì)鏈條，提高用戶黏性。15萬個京東鄉(xiāng)村推廣員能夠覆蓋15萬個村的農(nóng)民的消費(fèi)金融需求和理財需求，目前京東披露，已為20萬農(nóng)民提供一攬子金融服務(wù)。

2016年1月，國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組就與京東集團(tuán)簽署了《電商精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，根據(jù)協(xié)議約定，在“十三五”期間京東集團(tuán)在貧困地區(qū)加大投資力度，主要用于生鮮冷鏈宅配體系建設(shè)，保證將貧困地區(qū)生鮮產(chǎn)品配送到全國主要消費(fèi)城市；在832個貧困縣中選擇200個縣作為電商扶貧示范縣，直接或間接幫助200萬建檔立卡貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。針對這些扶貧示范縣，京農(nóng)的農(nóng)業(yè)貸款會給予一定的優(yōu)惠利率和額度。

阿里是做農(nóng)村電商最早的電商企業(yè)，一直以來都以提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活躍度和農(nóng)民收入為己任。早在2003年，在江浙、廣東一代就形成了鄉(xiāng)鎮(zhèn)淘寶創(chuàng)業(yè)聚集地——淘寶村。2014年10月，阿里宣布啟動“千縣萬村計劃”，即未來3—5年內(nèi)投資100億元，建立1000個縣級服務(wù)中心和10萬個村級服務(wù)站。

阿里助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的思路，基本是挖掘各地特色經(jīng)濟(jì)，通過淘寶店的形式加強(qiáng)當(dāng)?shù)貙ν赓Q(mào)易的能力，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民提高收入，但對以種植、養(yǎng)殖的農(nóng)村傳統(tǒng)行業(yè)嵌入程度較低。崇尚輕資產(chǎn)的阿里，在打造淘寶村時，多讓當(dāng)?shù)夭捎米灾文Ｊ?。由于發(fā)展過快，各類淘寶村、各地區(qū)發(fā)展參差不齊，管理成本大大上升。如今，發(fā)改委與阿里巴巴簽署農(nóng)村電商合作協(xié)議，雙方在未來三年內(nèi)將共同支持300余試點(diǎn)縣（市、區(qū)）結(jié)合返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)試點(diǎn)發(fā)展農(nóng)村電商，這是阿里繼續(xù)發(fā)揚(yáng)淘寶店的特長的體現(xiàn)。

除了可以開淘寶店的農(nóng)民群體，還有大量繼續(xù)種養(yǎng)殖的農(nóng)民的生產(chǎn)信貸需求，對此，阿里也開始從物流、風(fēng)控等角度發(fā)力，為這部分農(nóng)民提供貸款。去年9月中旬，京東率先推出農(nóng)村信貸產(chǎn)品“京農(nóng)貸”，與之捆綁的是京東農(nóng)資電商，阿里巴巴不久就推出了農(nóng)村信貸產(chǎn)品“旺農(nóng)貸”，模式基本都是和當(dāng)?shù)剞r(nóng)資企業(yè)合作，這種模式非常適合農(nóng)業(yè)大縣，能規(guī)?；a(chǎn)的農(nóng)村。未來，阿里還在不斷提高農(nóng)村地區(qū)的物流能力，從“物流+金融”的角度，提高傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的金融覆蓋度。