隨著國(guó)內(nèi)消費(fèi)的不斷升級(jí)，信用卡的使用范圍和頻率逐漸增加。2014年末，全國(guó)人均持有信用卡0.34張，而北京、上海等一線城市人均擁有量遠(yuǎn)超全國(guó)平均水平，分別達(dá)到1.70張和1.33張。通過(guò)數(shù)據(jù)不難看出，信用卡已經(jīng)成為人們生活消費(fèi)中不可或缺的“神器”，但其背后存在著不少隱藏性的收費(fèi)，今天搜狐小編就帶大家來(lái)算算，這些收費(fèi)究竟有多高。
信用卡取現(xiàn)的利息和手續(xù)費(fèi)有多少？
信用卡取現(xiàn)不同于儲(chǔ)蓄卡，不僅要收取利息，而且還要交手續(xù)費(fèi)。因此不是遇到十萬(wàn)火急的情況，千萬(wàn)不要信用卡取現(xiàn)，下面我們就來(lái)看看信用卡取現(xiàn)的費(fèi)用到底是多少。
目前，市面上只有幾種特殊的信用卡提現(xiàn)免除手續(xù)費(fèi)，但利息肯定是無(wú)法免除的，而且利息還不低，每日0.05%，年利率相當(dāng)于18.25%。然而，有些銀行不僅要收取本金利息，而且提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的利息也要收取。
除了利息之外，信用卡提現(xiàn)還要收取手續(xù)費(fèi)，但具體收費(fèi)額度由各家銀行規(guī)定。
 |
| 18家銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)（源自：融360） |
下面我們來(lái)做個(gè)假設(shè)，看看信用卡取現(xiàn)究竟要花多少錢？
目前，光大銀行和廣發(fā)銀行每日按照本金和手續(xù)費(fèi)的0.05%計(jì)息，其他銀行每日按照本金的0.05%計(jì)息。那么我們就以光大銀行信用卡提現(xiàn)為例。
光大銀行信用卡提現(xiàn)2000元：
每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元
提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：2000×2.5%=50元
信用卡賬單分期背后的高額手續(xù)費(fèi)
經(jīng)常使用信用卡的人一定知道，信用卡還款選擇“全額還款”比“賬單分期”要?jiǎng)澦?。但相信有不少人在刷卡?gòu)買了貴重物品后，迫于經(jīng)濟(jì)壓力仍會(huì)選擇賬單分期，那么我們就來(lái)看看“賬單分期”會(huì)產(chǎn)生哪些費(fèi)用，以及給我們帶來(lái)的影響。
一般情況下，信用卡賬單分期的金額不得超過(guò)本期新增消費(fèi)的90%，而且必須低于固定額度的80%。賬單分期會(huì)產(chǎn)生一定額度的手續(xù)費(fèi)，不同銀行的信用卡、不同的分期期數(shù)，手續(xù)費(fèi)都存在一定的差異。
下圖為大家總結(jié)了一些銀行信用卡分期的手續(xù)費(fèi)率：
 |
| 信用卡分期手續(xù)費(fèi)率（來(lái)自：搜狐財(cái)經(jīng)） |
從圖中不難看出，某些國(guó)有大型銀行信用卡的分期手續(xù)費(fèi)率較低。接下來(lái)，我們進(jìn)舉例說(shuō)明，來(lái)看看銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)究竟是多少。
以浦發(fā)銀行信用卡分期為例：3期、6期、12期、24期的手續(xù)費(fèi)率為0.90%、0.78%、0.74%、0.76%（具體手續(xù)費(fèi)以銀行公布為準(zhǔn)）。假設(shè)你分期的金額為9000元。那么產(chǎn)生的費(fèi)用如下：
 |
| 信用卡分期案例圖（源自：搜狐財(cái)經(jīng)） |
對(duì)浦發(fā)銀行信用卡分期收費(fèi)而言，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)年化費(fèi)率為799.2/9000=8.88%，但對(duì)于銀行的收益率遠(yuǎn)不止如此。假設(shè)持卡人對(duì)賬單進(jìn)行分期，并每月按期還款，那么每月持卡人占用銀行的資金是遞減的，而銀行始終是以初始的貸款額度來(lái)收取手續(xù)費(fèi)。以上邊為例，月均的資金占用額為4875元，12期分期付款實(shí)際的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為799.2/4875=16.4%。
了解了賬單分期隱藏的高額手續(xù)費(fèi)，不得不在提醒一下持卡人，銀行收取手續(xù)費(fèi)目前有兩種形勢(shì)，一種是在第一個(gè)月將手續(xù)費(fèi)一次性收取，之后不收取。另一種是分月收取，即每月收取一定的手續(xù)費(fèi)，直到分期結(jié)束。但無(wú)論使用何種方式，選擇提前還款還是要全額繳納當(dāng)時(shí)辦理分期的手續(xù)費(fèi)。
信用卡逾期 利息和滯納金都不能少
信用卡一旦發(fā)生逾期，不僅要支付高額的滯納金和利息，還會(huì)影響個(gè)人信用記錄和今后貸款。
滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%，最低為10元。此外，每筆消費(fèi)從記賬日開(kāi)始收利息，每日0.05%，直至還清該筆消費(fèi)為止。
假設(shè)某持卡人在1月31日消費(fèi)10000元，每月1日為賬單日，持卡人2月初收到2月賬單。賬單顯示上期賬單余額為0，本期只有1筆10000元透支消費(fèi)，本期到期還款日為4月25日，本期應(yīng)還款金額為10000元，最低還款額為1000元。
1、如果持卡人在2月25日，選擇還款9000元。這個(gè)金額超過(guò)了1000元的最低還款額，那么根據(jù)信用卡章程，持卡人不會(huì)因此產(chǎn)生滯納金。但是，由于沒(méi)有滿足全額還款的要求。持卡人需要支付必要的利息，這個(gè)透支利息包含兩部分：
A：10,000×0.05%×26天(1月31日至2月25日)=130元
B：1000×0.05%×3天(2月26日至2月28日)=1.5元
上述利息，合計(jì)131.5元。
這個(gè)131.5元的利息費(fèi)用將會(huì)體現(xiàn)在小明3月份的賬單中。
由于沒(méi)有能夠全額還款，持卡人需要從銀行確認(rèn)該筆消費(fèi)之日起，全額計(jì)算利息，直到實(shí)際還款日；之后，持卡人需要就剩余未還款部分再次計(jì)算利息。
2、如果持卡人在2月25日，只能償還500元，那么持卡人將不但會(huì)因此支付滯納金，還需要承擔(dān)利息。
滯納金：(1,000-已償還500元)×5%=25元；
透支利息：10,000×0.05%×26天(1月31日至2月25日)+9500×0.05%×3天=144.25元。
上述兩部分合計(jì)金額都會(huì)體現(xiàn)在持卡人下個(gè)月賬單中。
根據(jù)商業(yè)銀行信用卡章程，只要還款額低于最低還款額，持卡人就需要按照最低還款額未能還清部分的5%繳納滯納金。
除了滯納金和利息，更讓持卡人擔(dān)憂的應(yīng)該是個(gè)人信用記錄問(wèn)題。《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》規(guī)定，各銀行應(yīng)向信用卡持卡人提供容時(shí)和容差服務(wù)：持卡人欠款3天以內(nèi)、所欠金額少于10元的即應(yīng)視為按時(shí)還款，也就是說(shuō)在還款日的后3天及時(shí)致電發(fā)卡行客服中心申請(qǐng)容時(shí)服務(wù)并全額還款就不會(huì)上征信。
刷卡莫走火入魔 提防信用卡超限費(fèi)
你在刷信用卡時(shí)往往顯得很輕松，好似里面的錢就不是自己的一樣，但如果過(guò)度刷卡，超出了信用卡額度，那你可要提防信用卡的超限費(fèi)了。
目前已有部分銀行開(kāi)始減免信用卡超限費(fèi)，中國(guó)銀行、華夏銀行均宣布2016年免收超限費(fèi)。持卡人需要注意的是，各家銀行的優(yōu)惠力度有所不同，優(yōu)惠的截止期限也有差異。
信用卡超限額度是部分銀行為方便用戶刷卡消費(fèi)而設(shè)立的一個(gè)隱含額度，一般超限額度須小于總額度的10%。逾期未還款，持卡人須對(duì)超額部分按5%繳納超限費(fèi)。
