據(jù)統(tǒng)計，中國凈資產(chǎn)前5%的家庭，其凈資產(chǎn)超過305萬人民幣，家庭凈資產(chǎn)超過863萬元將位列前1%行列，接近美國前5%的富豪行列。我們推算，全國有300萬戶家庭凈資產(chǎn)超過1000萬元。富裕家庭的各項(xiàng)開支均在普通家庭的3倍以上，20-30歲的財富新貴消費(fèi)水平最高。
文/新浪財經(jīng)專欄作家 甘犁
以《胡潤百富榜》為代表的中國富人階層報告，大多著墨于滿足社會大眾的獵奇心態(tài)。百富也好，千富也罷，榜單上的富豪們一個個高高在上，遙不可及。但是，躋身前1%或5%，對普通人而言，也許并不是天方夜譚。中國家庭金融調(diào)查與研究中心(CHFS)將通過一系列對富人階層現(xiàn)狀的研究分析，向大家展露中國富裕家庭的生活之景、致富之路。
中國富人究竟有多富？
美聯(lián)儲曾經(jīng)對美國富豪有一個界定，家庭凈資產(chǎn)超過140萬美元即進(jìn)入前5%的富豪行列。那么中國的富豪俱樂部起價幾何？根據(jù)中國家庭金融調(diào)查(CHFS)的統(tǒng)計，中國凈資產(chǎn)前5%的家庭，其凈資產(chǎn)超過305萬人民幣，大約為50萬美元；家庭凈資產(chǎn)超過863萬元將位列前1%行列，接近美國前5%的富豪行列。按照我們的推算，全國有300萬戶家庭凈資產(chǎn)超過1000萬元。富人家庭多居于東部地區(qū)，家庭總資產(chǎn)處于前5%的富裕家庭有94.1%居住于我國東部地區(qū)，中西部的比例只有5.9%。
中國富人如何致富？
工商業(yè)經(jīng)營性收入占富裕家庭收入很大的比例。CHFS數(shù)據(jù)顯示，家庭總資產(chǎn)處于前5%的富裕家庭收入結(jié)構(gòu)中，工商業(yè)活動收入占總收入的51.2%；工資性收入次之，占總收入的25.6%；投資收入則相對較低，只占總收入的10.6%。
我們對富裕家庭的生產(chǎn)經(jīng)營活動情況進(jìn)行了統(tǒng)計，結(jié)果顯示，37.2%的富裕家庭進(jìn)行了生產(chǎn)經(jīng)營活動，戶均項(xiàng)目總資產(chǎn)達(dá)214萬。其中，項(xiàng)目形式為“個體戶”的占42.4%。從項(xiàng)目所處行業(yè)來看，集中于“批發(fā)和零售業(yè)”的最多；“制造業(yè)”和“租賃及商業(yè)服務(wù)業(yè)”分占二三位。總體而言，富裕家庭從事生產(chǎn)性經(jīng)營活動的收益率在25%左右。
無欠債 實(shí)實(shí)在在的富裕人家
中國人講究“無債一身輕”，有錢人更是如此。我們將以總資產(chǎn)定義的富裕家庭與以凈資產(chǎn)定義的富裕家庭進(jìn)行匹配，匹配程度達(dá)到了93.8%！不得不說，中國的富人家庭負(fù)債致富的相當(dāng)少，大部分都擁有著實(shí)實(shí)在在的資產(chǎn)。
我們根據(jù)CHFS的數(shù)據(jù)核算了他們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。其中，負(fù)債占總資產(chǎn)的3.9%；而非金融資產(chǎn)(房產(chǎn)、土地、生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目資產(chǎn)等)占富人家庭總資產(chǎn)的比重高達(dá)96.7%。因而，中國富裕家庭的負(fù)債非常低，資產(chǎn)大量以非金融資產(chǎn)形式持有。其中，房產(chǎn)自是非金融資產(chǎn)的主要組成部分之一，占富人家庭非金融資產(chǎn)的57.1%；生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目資產(chǎn)占比也較高，達(dá)30.8%。
論及金額資產(chǎn)，40%以上的金融資產(chǎn)以現(xiàn)金、活期存款等流動性很強(qiáng)的資產(chǎn)形式持有。購買股票是富裕家庭的主要金融投資形式。借出款占金融資產(chǎn)的15%左右，也說明了中國較為活躍的民間借貸的存在。具體而言，活期存款在金融資產(chǎn)中的占比最高，達(dá)27.2%；股票和現(xiàn)金次之，分別占金融資產(chǎn)的19.8%和14.6%；而金融理財產(chǎn)品、衍生品、非人民幣資產(chǎn)等占比較低，只有不到4%。
財富新貴消費(fèi)水平最高
不論從支出的絕對數(shù)還是支出的人均數(shù)，富裕家庭的各項(xiàng)開支均顯著高于普通家庭，且各項(xiàng)開支均保持在普通家庭的3倍以上。從消費(fèi)結(jié)構(gòu)來看，各類家庭在支出結(jié)構(gòu)方面差異并不顯著，轉(zhuǎn)移性開支在各個家庭開支中所占比重均較大，休閑品的開支在中國家庭的消費(fèi)占比中仍較小。具體來說，日常開支在富裕家庭總體開支中占比達(dá)60.0%以上；其次為休閑娛樂、教育開支，占比20%左右。
按年齡看，20-30的財富新貴在消費(fèi)水平上遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他各年齡段的富裕家庭。20-30歲的財富新貴家庭戶均年消費(fèi)金額為20.78萬元，遠(yuǎn)超出位居第二的30-40歲家庭，后者戶均年消費(fèi)金額為17.79萬；而40歲以上的富裕家庭戶均年消費(fèi)金額則只有不到15萬。
從汽車擁有情況來看，城市地區(qū)的汽車擁有率普遍高于農(nóng)村地區(qū)，城市富裕家庭擁有汽車的比例是城市普通家庭的2倍。而富裕家庭最受歡迎的三個汽車品牌分別是：豐田、大眾、本田。其他普通家庭最受歡迎的三個汽車品牌分別是：長安、五菱、奇瑞。
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