今年以來(lái)，企業(yè)面臨的融資環(huán)境較去年明顯趨緊，特別是進(jìn)入5月份以來(lái)，一方面是央行第三次上調(diào)準(zhǔn)備金率，另一方面，房貸的收緊也使得不少銀行對(duì)企業(yè)融資采取觀望和謹(jǐn)慎態(tài)度。
正是在這種融資環(huán)境的背景下，很多中小企業(yè)盡管手上有不少的訂單，但資金的缺乏使得企業(yè)明明有錢賺卻使不上力，中小企業(yè)紛紛為融資絞盡腦汁。然而，中小企業(yè)在融資過(guò)程中也碰到了不少騙局。
如何防范融資騙局？這是擺在中小企業(yè)面前一個(gè)急需解決的問(wèn)題。
為此，《中國(guó)會(huì)計(jì)報(bào)》記者采訪業(yè)內(nèi)人士，揭露一些中小企業(yè)融資過(guò)程中碰到的騙局，并提出防范騙局的辦法。
抵押貸款中的騙局
“中小企業(yè)碰到的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞及融資方缺乏金融專業(yè)知識(shí)、急于融資的特點(diǎn)，出資方，也就是騙方與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目費(fèi)用的目的?！北本┠?a target="_blank">理財(cái)經(jīng)理告訴記者，其中抵押貸款就存在類似的騙局。
“大額存單、有價(jià)證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時(shí)間差?！痹撊耸拷榻B道，在這種騙局中，出資方（騙方）先跟融資方簽訂合同，然后要求融資方先交付一定的保證金，最后，在約定的有效時(shí)間內(nèi)，以銀行上級(jí)部門的核準(zhǔn)手續(xù)根本辦不下來(lái)為由，堂而皇之地吃掉融資方先期交付的保證金，抽走資金。
在大額存單、有價(jià)證券抵押融資方式中，即使融資方不提前支付保證金，騙方也能夠在簽合同時(shí)增加諸如獲得約定時(shí)間內(nèi)大額存單、有價(jià)證券抵押品所產(chǎn)生收益的條款來(lái)騙取融資方的資金。
針對(duì)這種騙局，融資方一定要多渠道了解抵押融資方式，并且堅(jiān)持事先不支付費(fèi)用，等放款的同時(shí)再支付費(fèi)用的做法。
小額貸款也有大騙局
自獲國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立之后，小額貸款公司一下子就遍及全國(guó)各地，甚至一條街相鄰500米就出現(xiàn)一家小額貸款公司。隨著小額貸款公司的遍地開(kāi)花，小額貸款中的騙局也出現(xiàn)了。
“目前全國(guó)很多地方出現(xiàn)了小額無(wú)抵押貸款信息。”專門從事融資中介服務(wù)的中國(guó)貸款信息網(wǎng)一位人士告訴記者，“不過(guò)要注意其中的風(fēng)險(xiǎn)，有些公司不限制你在什么地區(qū)，也不需要你有任何抵押，只需身份證就可以放貸款給你?！边@種小額貸款騙局的招數(shù)很簡(jiǎn)單，歸納有以下幾點(diǎn)：首先，這種貸款要求的條件特別低，不需抵押，也沒(méi)什么其他要求?！翱梢哉f(shuō)只要你想貸就可以給你?！痹撊耸空f(shuō)，其目的在于引君入甕。
其次，當(dāng)中小企業(yè)向其聯(lián)系融資事宜時(shí)，這些公司不能公開(kāi)自己公司名字，不能提供公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者投資經(jīng)營(yíng)范圍，不能提供正規(guī)的合同文本和發(fā)票?！吧踔吝B固定電話也不給你，你知道的只是對(duì)方一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，連對(duì)方的面都見(jiàn)不到?！痹撊耸空f(shuō)，這樣就讓中小企業(yè)在被騙后查不到騙子的資料。
最后，“貸款到你賬戶上之前，要向你收所謂的路費(fèi)、利息、手續(xù)費(fèi)、律師費(fèi)等費(fèi)用，反正就是要錢，騙到手后就不會(huì)再理你了。”該人士介紹說(shuō)。
針對(duì)這種小額貸款騙局，該人士提出了幾點(diǎn)防騙的辦法?！笆紫?，在貸款前，一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同，來(lái)約束雙方公司的權(quán)利義務(wù)?！薄捌浯危?qǐng)仔細(xì)辨別該公司是否為正當(dāng)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)?！痹撊耸空f(shuō)，比如是否有過(guò)成功放款的記錄、公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否健全、在營(yíng)業(yè)執(zhí)照里面是否有提供融資或類似服務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍，“如果可能的話，還要與成功從其融資的客戶進(jìn)行適當(dāng)溝通，來(lái)了解融資相關(guān)情況。”“最重要的一點(diǎn)是，請(qǐng)不要在貸款未下來(lái)之前支付任何前期費(fèi)用?！痹撊耸刻嵝颜f(shuō)，“如果是騙局，那前期費(fèi)用就是其目的所在。
一般正規(guī)的小額貸款公司在放款前是不收取費(fèi)用的，融資費(fèi)用一般在放款時(shí)支付?！痹撊耸刻貏e提醒需要融資的中小企業(yè)：“盡量選擇和你靠近的貸款公司簽定正規(guī)的合同，并且要把合同條款看清楚?！?/p>
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