前兩天一個(gè)客戶吐糟說(shuō)：
“P2P爆雷不斷，股市死氣沉沉，我已經(jīng)把我的錢(qián)都存到余額寶了，沒(méi)想到連余額寶都開(kāi)始欺負(fù)人……！”
今年開(kāi)始，“余額寶”就一直在3%徘徊。9月17日之后，更是跌破3%，目前七天年化收益率僅2.73%。如果你買(mǎi)了10萬(wàn)，一年的收益減少1200塊。
想低風(fēng)險(xiǎn)地賺點(diǎn)小錢(qián)，真是難啊，收益怎么就這么低呢？
誰(shuí)“重傷”了余額寶？
答案是：不缺錢(qián)的市場(chǎng)。
今年以來(lái)央行不斷降準(zhǔn)，因此金融市場(chǎng)不缺錢(qián)。當(dāng)金融同業(yè)不需要借錢(qián)時(shí)，同業(yè)存單利率就會(huì)下降，貨幣基金的收益就會(huì)降低。
我們來(lái)看看銀行間拆借利率shibor。目前各個(gè)階段的shibor利率都在下降，說(shuō)明市場(chǎng)在這段時(shí)間并不缺錢(qián)。因此貨幣基金的收益自然走低。
工行有什么產(chǎn)品可以替代呢？
工行“廣盈一號(hào)”是一款熱銷(xiāo)的錢(qián)包理財(cái)，
目前預(yù)期年化收益率4%，
按天計(jì)息，
首次購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元起，
每個(gè)工作日8：00-12：00，
均可進(jìn)行申購(gòu)、贖回，
贖回T+1工作日到賬。
產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)是最低級(jí)別的PR1。
受規(guī)模限制，最好在每天8點(diǎn)準(zhǔn)時(shí)搶購(gòu)。
作為市場(chǎng)上優(yōu)秀的現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)，
”廣盈一號(hào)“是工行對(duì)
安全性、收益性、流動(dòng)性（靈活性）
不懈追求的結(jié)果。
“鑫天益”是一款純債型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，
首次購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元起，
每個(gè)工作日9：00-17：00可以申購(gòu)、贖回，
購(gòu)買(mǎi)T+1起息，贖回T+3到賬。
產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是很低的PR2級(jí)。
業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是中債-企業(yè)債AAA指數(shù)。
由于降息、降準(zhǔn)對(duì)債券基金有利，
參考指數(shù)cba04201今年以來(lái)已經(jīng)升了6.88%。
投資團(tuán)隊(duì)曾投資的CFTF1501產(chǎn)品，
截至2018年7月，年化收益率6.2877%。
鑫天益可以長(zhǎng)期持有，也可以隨時(shí)贖回。
滿足你對(duì)財(cái)富的無(wú)盡追求。
工銀聚富是工行的“余額寶”，
1元起買(mǎi)，門(mén)檻極低，
隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)，隨時(shí)支取，
1萬(wàn)（不含）以下贖回實(shí)時(shí)到賬，
1萬(wàn)以上贖回下一個(gè)自然日到賬。
目前七天年化收益率3.329%，
是貨幣基金中收益較高的產(chǎn)品。
商戶盈1號(hào)是一個(gè)活期存款協(xié)議，
只要賬戶季度日均余額大于1萬(wàn)，
活期存款即可享受定期收益，
20萬(wàn)以上即可享受固定年利率3.575%。
賬戶余額隨時(shí)支取，
100%保本，保證資金絕對(duì)安全。
每季末21號(hào)利息自動(dòng)返還。
以30萬(wàn)為例，
簽訂”商戶盈1號(hào)“之后，
可以多得利息2456.25元。
活期收益最高提升11.9倍！
回顧“余額寶”的歷史，其最高收益是在2014年1月2日，七日年化收益率高達(dá)6.763%。但隨著降息、降準(zhǔn)、資本新規(guī)實(shí)施等政策影響，“余額寶”等貨幣基金收益逐漸走低，今年更是破3%。
其實(shí)對(duì)于貨幣基金來(lái)說(shuō)，2%-3%的收益水平是非常正常的。美國(guó)甚至出現(xiàn)過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致貨幣基金虧損的情況。因此，投資人要慢慢接受利率變化的現(xiàn)實(shí)，5%以上的余額寶收益將一去不復(fù)返。
因此，如果有長(zhǎng)期投資的資金，投資債券基金又或者買(mǎi)能鎖定收益、有復(fù)利效應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是一個(gè)明智的選擇。
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編輯：霍艷婷
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