常言道“欠債還錢，天經(jīng)地義”，然而在民間借貸中不還錢的也常見到，很多親朋好友也因此反目。因?yàn)榈K于情面不好意思要求留借條，被借款人鉆了空子，借出去的錢收不回來，但也拿借款人沒轍。那么民間借貸要怎么保留證據(jù)？需要注意哪些方面？讓我們來聽聽法官怎么說。
案情回顧
2015年至2018年3月，程女士與蘇先生為親密的男女朋友關(guān)系。戀愛期間，程女士與蘇先生多次通過微信、支付寶等軟件相互轉(zhuǎn)賬，且轉(zhuǎn)賬金額大小不等。此外，程女士還曾經(jīng)將信用卡借給蘇先生使用。程女士向蘇先生轉(zhuǎn)賬支付的款項(xiàng)中，除部分轉(zhuǎn)賬說明有借款含義外，其余大部分款項(xiàng)并無說明。
分手后，程女士向法院提起訴訟，主張全部轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)均為借款，要求蘇先生返還，并提供了信用卡消費(fèi)記錄、銀聯(lián)卡簽購單及信用卡消費(fèi)明細(xì)，要求蘇先生歸還由其使用的信用卡欠款。
法院判決
高明法院經(jīng)審理后認(rèn)為，判斷民間借貸法律關(guān)系是否成立有兩個(gè)要件，一是當(dāng)事人之間有借貸的合意，二是款項(xiàng)已實(shí)際交付。
本案中，程女士提供的沒有備注借款的微信及支付寶轉(zhuǎn)賬憑證只是交付憑證而非債權(quán)憑證，僅能證明程女士向蘇先生付款，但為什么付款看不出來，因此并不能證明雙方之間有借貸的合意，故這些轉(zhuǎn)賬憑證不能證明雙方存在民間借貸的法律關(guān)系。因?yàn)樵摽铐?xiàng)可能是還款，也可能是生意資金往來等等，因此除了備注有借款的轉(zhuǎn)賬外，程女士要求蘇先生償還其他轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)證據(jù)不足，法院不予支持。
程女士要求歸還信用卡欠款，所提供的信用卡消費(fèi)記錄、銀聯(lián)卡簽購單及信用卡消費(fèi)明細(xì)雖能反映程女士的信用卡產(chǎn)生的消費(fèi)記錄，但并不能反映該消費(fèi)記錄實(shí)際由蘇先生持卡消費(fèi)，故程女士要求蘇先生歸還信用卡欠款證據(jù)不足，法院不予支持。
中國人最重“關(guān)系”，親戚朋友之間借款往往礙于情面，沒有簽訂借款合同或者借據(jù)，只有銀行、微信或支付寶等轉(zhuǎn)賬憑證，發(fā)生糾紛時(shí)，無法證明雙方是借貸關(guān)系。而在其他案件中，存在與本案相反的情形，即雙方當(dāng)事人有借款合同或者借據(jù)，但沒有支付憑證，比如現(xiàn)金交付，無法證明已將借款實(shí)際支付給了借款人，在數(shù)額較大的情形下，往往也無法得到法院的支持。因此，要證明雙方是借貸關(guān)系，一定要有兩個(gè)方面的證據(jù)，一是借據(jù)、借款合同或者其他證明雙方是借款關(guān)系的證據(jù)，二是轉(zhuǎn)賬憑證，而且收款人最好是對(duì)方而不是其他第三方。
1.借貸用途要合法。如果明知他人借錢是從事賭博等非法活動(dòng)，仍出借款項(xiàng)的，其借貸關(guān)系不僅不受保護(hù)，還要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
2.應(yīng)簽署書面借款合同及收據(jù)。出借人務(wù)必與借款人簽訂書面借款合同，寫明雙方姓名、身份證號(hào)碼、借款金額、借款時(shí)間、借款期限、借款利率及違約責(zé)任等內(nèi)容。
3.如借款數(shù)額較大，建議讓借款人配偶簽名確認(rèn)，必要時(shí)要求第三人提供擔(dān)保。借款時(shí)要根據(jù)自己對(duì)借款人的熟悉程度，了解對(duì)方借款的用途，是否有還款能力，來決定出借金額的多少。如借款金額較大，建議取得借款人配偶簽名確認(rèn)，夫妻對(duì)借款有共同的意思表示，從而確認(rèn)為夫妻共同債務(wù)。如借款數(shù)額較大而借款人償還能力有限，應(yīng)要求借款人找有一定經(jīng)濟(jì)能力的第三人做其保證人，或者要求對(duì)方提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)作抵押。
4.出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利息。在民間借貸中，出借方要特別注意不要采用復(fù)利的計(jì)算形式，也就是人們常說的“利滾利”。比如在借款合同到期后，沒有按照約定收回全部本金，便將以前拖欠的利息計(jì)入本金，再次貸給借款人并計(jì)算利息，這樣超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。
5.借款利息不能事先扣除。從表面上看，出借方先將利息收回好像保護(hù)了自己的利益，其實(shí)這種做法直接損害了出借方的利益。若利息在本金中扣除的，應(yīng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。所以，事先扣除利息實(shí)際等于減少計(jì)算利息的本金。
6.借款利率應(yīng)合理合法。民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但年利率超過24%的部分法院裁判中不予支持。
7.要及時(shí)依法催收到期的借款或起訴。我國《民法總則》規(guī)定，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為三年。當(dāng)借款到期時(shí)，出借人應(yīng)及時(shí)催收。如借款人逾期不還款，經(jīng)催收無果后，應(yīng)及時(shí)向法院起訴。如借款期滿后三年內(nèi)不催收或起訴，其債權(quán)將不再獲得法律保護(hù)。
來源：高明法院
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