天天躁夜夜躁狠狠躁20216,精品视频福利,午夜免费一级片

嚴把資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)，最終婉拒了企業(yè)貸款申請！

2021.07.04

出品 | 信貸風(fēng)險管理

作者 | 張濤

企業(yè)經(jīng)營狀況往往會隨著市場震蕩而瞬息萬變，在為企業(yè)發(fā)放貸款的過程中，要統(tǒng)籌做好貸前、貸后盡職調(diào)查，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展以可控風(fēng)險為前提，堅守穩(wěn)健經(jīng)營底線，確保信貸資金安全。近日，W支行因企業(yè)賬務(wù)不可控風(fēng)險點太多，最終拒絕了某企業(yè)貸款的貸款申請。

案例經(jīng)過

A公司主要投資的領(lǐng)域為燃氣、公交及供熱等多個公共事業(yè)領(lǐng)域，具有一定的區(qū)域經(jīng)營優(yōu)勢；同時，經(jīng)過W支行信貸經(jīng)理調(diào)查其主要投資方向還包括房地產(chǎn)領(lǐng)域。但近年來，房地產(chǎn)收益占總收入比例不斷下降。該企業(yè)近期向W支行提供了相關(guān)資料想要申請一筆300萬元的企業(yè)貸款。W支行信貸經(jīng)理了解到客戶融資需求后，對該企業(yè)客戶進行了謹慎細致的審查，并深入了解到其超過60%的收入主要經(jīng)營收入來自于燃氣、公共領(lǐng)域等專項資金撥付和財政補貼，該企業(yè)與政府議價能力較低，賬期與當(dāng)?shù)刎斦嵙ο嚓P(guān)程度較大。該行信貸經(jīng)理進行了詳細的項目梳理的同時對于該公司進行了嚴格審查，最終發(fā)現(xiàn)較多不可控風(fēng)險點，為保證W支行資金安全，婉拒了該筆貸款業(yè)務(wù)申請。

案例啟示

（一）重視貸前調(diào)查，牢固樹立風(fēng)險意識。

客戶具有國有控股背景往往會被認為是政府背書的一種表現(xiàn)，然而企業(yè)自身的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營情況是否合理才是信貸風(fēng)險控制的關(guān)鍵。若是客戶無法進行高效經(jīng)營，獲得健康充沛的現(xiàn)金流，即使借款人擁有國有企業(yè)背景也無法確保商業(yè)銀行信貸資金安全。在本案例中，客戶雖然擁有一定的資產(chǎn)規(guī)模，但是資產(chǎn)收益率較低，這不僅意味著該企業(yè)盈利能力較低，也意味著企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn)能力較弱，因此即使該企業(yè)將資產(chǎn)進行抵押也有一定可能性導(dǎo)致W支行貸款風(fēng)險過大。

（二）時刻關(guān)注同業(yè)支持力度，審慎梳理企業(yè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

同業(yè)支持力度也是評判企業(yè)是否獲得金融市場的認可的重要指標(biāo)，因此在進行盡職調(diào)查時，商業(yè)銀行的信貸經(jīng)理也需要從多維度結(jié)合多種類信息渠道獲得企業(yè)融資情況，并依此判斷企業(yè)融資情況是否正常、在本案例中，該客戶雖然融資渠道較豐富，但是債務(wù)債權(quán)關(guān)系過于復(fù)雜，且較多債務(wù)涉及敏感企業(yè)，債務(wù)風(fēng)險較高。同時，該企業(yè)雖然有一定的銀行信貸融資經(jīng)歷，但是授信銀行均為業(yè)內(nèi)較小規(guī)模的地方性銀行。據(jù)W支行信貸經(jīng)理調(diào)查，該客戶曾尋求與四大行合作，但是始終未能達成，一定程度上也體現(xiàn)了除W支行外其他同業(yè)對于該企業(yè)認可度較低。

（三）合理預(yù)估企業(yè)現(xiàn)金流。

公共事業(yè)運營的投資性企業(yè)還款的第一收入來源較大程度上依賴當(dāng)?shù)刎斦嵙蛘庞?，因此W支行在進行企業(yè)及項目審查時應(yīng)在審查項目合規(guī)性及企業(yè)經(jīng)營情況的前提下，也應(yīng)同時對于當(dāng)?shù)刎斦芰盃I商環(huán)境進行調(diào)查。在本案例中，W支行信貸經(jīng)理對從當(dāng)?shù)卣_的年度工作報告及其他公開渠道獲得的財政收入及政府債務(wù)數(shù)據(jù)進行了測算，當(dāng)?shù)刎斦杖胼^低，主要依賴上級轉(zhuǎn)移支付且債務(wù)水平較高。因此W支行在綜合判斷本筆業(yè)務(wù)風(fēng)險后，最終婉拒了客戶的融資申請。

本站僅提供存儲服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請點擊舉報。

打開APP，閱讀全文并永久保存查看更多類似文章

工行與新“鏢局”的生意

通過細致審查及時發(fā)現(xiàn)違約風(fēng)險，最終婉拒了貸款申請的經(jīng)典案例

不良貸款清收存在的困難及對策

中小企業(yè)融資與發(fā)展群英會廣州站文字實錄

招商銀行濟南分行推出“一三五工程”大力發(fā)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)

銀行精耕細作“商圈”，破局小微企業(yè)融資

更多類似文章 >>

九色国产,午夜在线视频,新黄色网址,九九色综合,天天做夜夜做久久做狠狠,天天躁夜夜躁狠狠躁2021a,久久不卡一区二区三区