《富人的28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》，作者樸容錫，韓國人。作者選擇了30-40歲的年輕富豪，歷時(shí)7年的調(diào)查采訪，研究他們的“發(fā)財(cái)致富的秘籍”。這本書，是以681名新生代富豪的調(diào)查資料，撰寫而成。
這本書看完之后，接著看了《30年后你拿什么養(yǎng)活自己2》。很有意思，同樣是韓國作者寫的書，書中倡導(dǎo)的某些觀點(diǎn)截然不同，甚至相反。
這里總結(jié)了《28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》中闡述的幾個(gè)主要觀點(diǎn)，另外結(jié)合《30年后2》中的觀點(diǎn)，做個(gè)對比，談?wù)勛约旱目捶?，希望給大家一些思考。
01 只知道努力工作的人，失去了賺錢的時(shí)間
美國石油大王洛克菲勒說過：“終日只知努力工作的人失去了賺錢的時(shí)間?！?/i>
只知道努力工作，沒有賺錢時(shí)間的人是怎樣的呢？
他們所有的時(shí)間和精力都投入到了工作中，拿到了不菲的工資。他們薪水高，消費(fèi)也高，要足夠大的房子，要足夠支撐面子的車子。每月還貸、消費(fèi)之后，才發(fā)現(xiàn)工資已經(jīng)所剩無幾。他們把剩下的錢存進(jìn)了銀行。
他們沒有時(shí)間做預(yù)算，沒有時(shí)間檢查財(cái)務(wù)狀況，甚至家庭中有多少凈資產(chǎn)也沒有統(tǒng)計(jì)過。
直到某天，他們被公司辭退。
沒有了薪水，家庭失去了固定的收入來源，這個(gè)時(shí)候他們才發(fā)現(xiàn)，這些年掙了不少錢，可是除了房子，車子，手上根本沒有什么積蓄。錢不知道去哪兒了。
只知道努力工作的人，以為靠工作就能賺錢，不知道時(shí)間就是金錢，也不懂得規(guī)劃，不懂得用錢賺錢。
如果說30之前靠工作掙錢，30歲之后就要開始用錢賺錢了。用錢賺錢，用時(shí)間賺錢。因?yàn)閺?fù)利的存在，儲(chǔ)備養(yǎng)老金，儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用，越早越好。
譬如養(yǎng)老金，看下面這張表：
假如你23歲大學(xué)畢業(yè)時(shí)開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，每個(gè)月只需投入1000元，即使按照10%的年化收益率計(jì)算，到65歲退休時(shí)，也能擁有645萬余元的豐厚養(yǎng)老金！
但是同樣條件下，如果你33歲才開始準(zhǔn)備養(yǎng)老金，到65歲退休時(shí)就只能積累241萬余元。
努力工作掙錢之余，別忘了做好規(guī)劃，用時(shí)間賺錢。
02 借債投資？
借債投資其實(shí)一直是個(gè)比較有爭議的話題。
《28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》中的觀點(diǎn)：
“負(fù)債也是一種‘資產(chǎn)’。只要你能活用負(fù)債，也能發(fā)揮出良好的‘杠桿效應(yīng)’?！軛U效應(yīng)’就是將他人處借來的錢作為杠桿，增加自有資本的利潤。”
《30年后2》中的觀點(diǎn)：
“負(fù)債，是憂慮的根源。有了債務(wù)便有利息，利息又會(huì)產(chǎn)生新的債務(wù)。財(cái)務(wù)產(chǎn)生問題，首先要做的就是還清債務(wù)。”
很多理財(cái)書都倡導(dǎo)“用閑錢投資”，這和“借債投資”的理念是沖突的。
不能否認(rèn)借債投資的確是很有誘惑的。在自有資本不足的情況下，借債投資成了擴(kuò)大我們資金的“杠桿”，大大擴(kuò)充了我們的資金額度，提高收益率。
還記得P2P剛出來的時(shí)候，很多人為了追逐P2P的高收益，用信用卡里的錢充值投資。如果投資能收回還好，一旦“踩雷”，可能賺來的收益都不夠填補(bǔ)本金的損失。
現(xiàn)在大多P2P平臺已經(jīng)屏蔽了信用卡充值通道。不過還是有人能鉆到空子，巧妙地“借”銀行的錢投資。
我曾經(jīng)想過借債投資，但是當(dāng)我把這個(gè)想法告訴老公時(shí)，他堅(jiān)決反對。這就是性格不同，導(dǎo)致的投資風(fēng)格不同了。
喜歡借債投資的人，大抵都是屬于激進(jìn)投資型?！?8個(gè)理財(cái)習(xí)慣》中為借債投資提供了三條建議，我覺得可以參考。
第一， 只有當(dāng)確信自己能從投資中獲得收益時(shí)才能借債。
第二， 不要借短期債，要借償還期長的債。
第三， 在自己能承擔(dān)的范圍內(nèi)貸款。
是否要借債投資，量力而行！
03 與書為伴
作者在對這些新生代富豪做調(diào)查時(shí)，提出了這樣一個(gè)問題：“誰是你生活中最重要的指航燈？”
對于這些新生代富豪而言，我以為他們的回答會(huì)是父母、長輩或者接觸過的哪位有名望的人。
結(jié)果出人意料，有55%選擇了書，其次分別是朋友和前后輩30%，父母12%，沒有指航燈3%。
在同許多新生代富豪打交道時(shí)，作者還發(fā)現(xiàn)，這些新生代富豪都是讀書狂。
這和現(xiàn)在中國社會(huì)鼓吹的“人脈”理論似乎有些不同。人脈理論強(qiáng)調(diào)的是在社交上鉆營，顯然這本書還是在告訴我們，要讀書，要提升個(gè)人價(jià)值。
“皮之不存毛將焉附”，還是先讀書提升自己吧。
04 富而不露是放之四海而皆準(zhǔn)的真理嗎？
“花在修飾外貌上的錢不是浪費(fèi)，而是一種投資?！?/i>
“穿戴是打開財(cái)富之門的鑰匙?！?/i>
這是韓國人的投資哲學(xué)。
現(xiàn)實(shí)生活中，不僅僅穿戴，還有車子，這些外在的修飾，都是打開財(cái)富之門的鑰匙。
要不要買車子，其實(shí)是這兩年來比較糾結(jié)的一個(gè)問題。
《富爸爸》等很多理財(cái)書，都將車子看作是“負(fù)債”。理財(cái)應(yīng)盡量引入“資產(chǎn)”，而不是“負(fù)債”。
所以，盡管這兩年身邊的很多親戚朋友陸陸續(xù)續(xù)都買了車，我仍然堅(jiān)持不買車。
但是對于我們這些事業(yè)尚處于成長期的人來說，車子就真的不要買了嗎？
換個(gè)角度看 ，車子何嘗不是對個(gè)人財(cái)力的一種認(rèn)可呢？而財(cái)力又和個(gè)人的能力掛鉤。所以，無論是自己創(chuàng)業(yè)做生意，還是給別人打工，適當(dāng)?shù)摹奥陡弧?，是不是可以給自己帶來更多財(cái)富呢？
05 投資房地產(chǎn)越早越好
《28個(gè)理財(cái)習(xí)慣》書支持貸款投資房地產(chǎn)，而且認(rèn)為投資房地產(chǎn)越早越好。沒錢又想買房，貸款吧。
《30年后》書則認(rèn)為貸款是債務(wù)，在還清房貸之前，房子是銀行的，要盡快還掉所有貸款，包括房貸。
在這兩種對待房貸的不同觀念背后，其實(shí)是兩種對待債務(wù)的不同觀念，前面已經(jīng)說過了，這里不再敘述。
另外“房貸要不要盡快還掉”其實(shí)細(xì)細(xì)分析，中間還隱藏著一個(gè)問題，就是房價(jià)的走勢，未來30年，是漲還是跌。
支持房貸，支持投資房地產(chǎn)的，其實(shí)是認(rèn)為房價(jià)未來會(huì)繼續(xù)漲，房子具有保值、升值的投資功能。
關(guān)于房價(jià)的漲跌，我們這里不做論述。只是建議在儲(chǔ)備養(yǎng)老金的時(shí)候，不要把房子作為主要資金。
除了房子，以養(yǎng)老為目的，為退休生活單獨(dú)儲(chǔ)備資金。如果養(yǎng)老金有缺口，還有一套房子保底。
但是如果在準(zhǔn)備養(yǎng)老金的時(shí)候，我們把房子當(dāng)做是主要的養(yǎng)老資金來源，那么30年后房價(jià)的漲跌就能直接影響我們晚年的生活質(zhì)量了。
06 具備世界級的投資眼光
看到這章的時(shí)候，我想起了李嘉誠。近年來看新聞，李嘉誠斷斷續(xù)續(xù)賣掉了內(nèi)陸、香港的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)而大肆收購歐洲資產(chǎn)。
“低買高賣”是投資做生意永遠(yuǎn)不變的準(zhǔn)則，我雖然不能專業(yè)的評判李嘉誠的行為，但是我能感覺到他是在下一盤格局很大的棋。他的眼光不是局限于國內(nèi)，他是在全球范圍內(nèi)下這盤棋。
“喬治。索羅斯、沃倫巴菲特、約翰鄧普頓、亞洲首富李嘉誠的共同點(diǎn)是什么呢？
首先他們都是世界級的投資者；其次，他們都是各國首富；再次，他們都是致力于海外投資的高手。”
同樣的，韓國人寫的書中說，“到中國投資去”，“中國股市是‘一只能下金蛋的雞’”，為什么中國的投資理財(cái)書籍千篇一律的盯著國內(nèi)的股票基金呢？
“世界級的富豪覬覦全世界?！?/p>
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