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一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)

理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。

總目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

首要問題：財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡

最終目標(biāo)：財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出

財(cái)務(wù)安全：個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。

財(cái)務(wù)安全的標(biāo)志：是否有充足穩(wěn)定收入、個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿?、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備、是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

財(cái)務(wù)自由：個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障

主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出；個(gè)人從被迫工作壓力中解放；已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具；財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：

財(cái)務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

財(cái)務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)：

 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)）;

 合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi);

 實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用;

 完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小;

 合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出;

 積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由;

 安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”;

 有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。

二、理財(cái)規(guī)劃的原則

 通觀全盤，整體規(guī)劃

     綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費(fèi)、投資、稅收、退休、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案

 客戶家庭類型不同，核心策略不同

   青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)－－進(jìn)攻型策略

   中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等－－攻守兼?zhèn)?/span>

   老年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低－－防守型

 建立現(xiàn)金保障

日常生活覆蓋儲(chǔ)備：失去勞動(dòng)能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活;

意外現(xiàn)金儲(chǔ)備：為應(yīng)對(duì)客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備;                   

家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備：家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備;   

 風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益

理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益;

保值是增值的前提;

 消費(fèi)、投資與收入相匹配

消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配;

投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配;

開源與節(jié)流并舉    開展第二職業(yè)    賺取投資收益

未雨綢繆，早作規(guī)劃