信用卡代辦容易，持卡人對涉罪認(rèn)識還不夠 信用卡消費成時髦 涉卡犯罪與日俱增 信用卡詐騙所用的作案工具。 近年來，刷.卡消費已經(jīng)成為越來越多老百姓選擇的一種普遍而時髦的消費方式，信用卡所具有的存、取、透支消費、分期還款等一系列優(yōu)點，讓它迅速成為人們生活中便利的金融工具，但與之相伴而來的是信用卡犯罪的日益猖獗，犯罪類型變得多樣化、新型化，數(shù)量也在不斷增加。 23日，記者從新羅區(qū)法院刑事審判庭獲悉，截至目前，新羅區(qū)今年共受理了63件關(guān)于信用卡詐騙的案件，涉案金額近300萬元；而永定縣法院數(shù)據(jù)顯示，永定縣2011年以來共受理33件此類案件，同時每年案件數(shù)量呈上升趨勢。 記者從新羅區(qū)檢察院公訴科了解到，從去年開始，受理信用卡詐騙案件逐漸增多，案件類型也變得較復(fù)雜，部分涉案人學(xué)歷高，他們通過虛構(gòu)各種身份證明辦理信用卡，擾亂了金融秩序。目前，我市存在的信用卡詐騙犯罪案件主要分為惡意透支、盜竊信用卡、騙領(lǐng)信用卡等類型。 被抓獲的信用卡詐騙犯。 被繳獲的作案工具和信用卡。
案件回顧
案件一
2013年5月30日，新羅區(qū)人民法院因黃某犯信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑12年，處罰金人民幣30萬元。
案情得從2007年說起。黃某是新羅區(qū)龍門鎮(zhèn)一個體戶，第一次以各類公司頭銜、個體工商戶的身份向龍巖某銀行申請辦理了6張信用卡，開始用這些信用卡在銷售網(wǎng)點終端機（POS機），以虛構(gòu)交易的方式透支本金人民幣210476.55元，并用該款進行循環(huán)透支和非法借貸。嘗到甜頭的黃某開始打起了身邊親友的主意，向身邊11個親友借身份證，并偽造他們的身份證明資料，向龍巖兩家銀行申請辦理信用卡25張，通過銷售網(wǎng)網(wǎng)點終端機（POS機），以虛構(gòu)交易的方式透支，用于卡之間的循環(huán)透支和非法借貸，金額達人民幣846056.88元。
經(jīng)新羅區(qū)檢察院經(jīng)辦檢察官介紹，黃某屬于以非法占有為目的，利用信用卡通過銷售網(wǎng)點（POS機）以虛構(gòu)交易方式惡意透支，同時以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡，冒用他人信用卡進行惡意透支，數(shù)額巨大，構(gòu)成信用卡詐騙罪。
案件二
鄭某于2009年以公司的名義辦理一張白金信用卡，透支了50萬元，但由于公司運營資金鏈上出現(xiàn)問題，無法按時償還透支款。銀行工作人員再三催繳欠款，鄭某都未理睬；銀行向其發(fā)送了催款通知書，鄭某雖在通知書上簽下名字，但因無能力償還，銀行只能向市公安局新羅分局報案。今年6月，鄭某被警方依法刑事拘留，目前，鄭某已被新羅區(qū)檢察院依法起訴。
元旦、春節(jié)臨近，針對不法分子利用“優(yōu)惠”網(wǎng)絡(luò)購物等手段猖狂詐騙的行為，連城縣公安局城關(guān)派出所組織民警，深入到城區(qū)數(shù)家快遞公司明察暗訪，現(xiàn)場“糾騙”。“老先生，網(wǎng)上購物要慎重，使用信用卡要注意，要防止受騙。”12月22日，公安民警在城區(qū)某快遞公司，現(xiàn)場教老人防止“貨到付款網(wǎng)購”詐騙、正確使用信用卡的知識。 通訊員 鄒善水 陳析興 攝
反思
持卡人缺乏正確的消費意識
銀行本身存在監(jiān)管漏洞
信用卡犯罪數(shù)量增多，癥結(jié)在哪？據(jù)龍巖警方介紹，信用卡詐騙犯罪案件中，惡意透支為數(shù)最多，不少持卡人和鄭某一樣，完全沒有意識到惡意透支是一種犯罪行為。
中心城區(qū)一位銀行工作人員告訴記者，前兩年，除了信用卡部門的工作人員，銀行業(yè)其他崗位的部分工作人員也有辦理信用卡的任務(wù)，這樣容易造成部分業(yè)務(wù)員為完成任務(wù)，而在實際操作過程中，出現(xiàn)對申請人資料審核不夠嚴(yán)格的情況，另外，也不排除一些銀行為了搶占信用卡市場而放松了審核。
“由于審核沒那么嚴(yán)格，很多代.辦信用卡公司就鉆了這個空子。”該銀行工作人員說，通過信用卡代辦公司的運作，一部分人嘗到了信用卡帶來的便利，于是，越來越多的人采取這種形式來滿足消費欲望，導(dǎo)致信用卡詐騙犯罪隨之增多。
記者調(diào)查
“只要有身份證復(fù)印件，
有信用污點，也能辦卡”
想要辦理一張信用卡會難嗎？14日，當(dāng)記者在網(wǎng)絡(luò)搜索引擎中輸入“龍巖代.辦信用卡”時發(fā)現(xiàn)，相關(guān)網(wǎng)頁居然有31萬多篇，其中，網(wǎng)上代.辦信用卡的公司數(shù)量很多，他們留下的聯(lián)系方式大都只是一個QQ號或者手機號。
記者通過QQ聯(lián)系了龍巖一位名為“高額信用卡辦理”的業(yè)務(wù)員。該業(yè)務(wù)員告訴記者，只要客戶提供一張身份證復(fù)印件或者掃描件即可辦理信用卡，而且還可以同時辦理八家銀行的高額度信用卡，下卡時間最快3天即可搞定。
“只要有身份證復(fù)印件，即使有信用污點，也能辦卡。”當(dāng)記者詢問，之前留下信用污點，是否可以辦卡？該業(yè)務(wù)員表示，如果信用有污點的，客戶自己沒辦法辦理。但是他們有辦法操作，而且沒有任何問題。“資料我們會給你包裝的，回訪電話資料我會備份給你，你照回答就可以了。”該業(yè)務(wù)員回答。
根據(jù)業(yè)務(wù)員所說，不管客戶是否存在不良信用記錄、有無工作，經(jīng)濟狀況如何，只要年滿18周歲，通過他們的“包裝”和“運作”，就可以辦理1-50萬元額度不等的信用卡。同時該業(yè)務(wù)員還表示，建議記者可以先辦一張試試，如果使用不錯，可以多辦幾張，以卡養(yǎng)卡。
至于收費問題，該業(yè)務(wù)員說，在辦卡之前，客戶需先付工本費，待銀行審核通過后，即卡辦好后，客戶還需付額度的3%的手續(xù)費，加急3天下卡工本費898元，7天下卡工本費698元，15天下卡工本費500元。所以如果客戶要求辦理一張10萬元額度的信用卡在3天內(nèi)下卡的話，他需要交898元工本費和額度3%的手續(xù)費即3000元，合計3898元。 相關(guān)建議
檢察機關(guān)把好“源頭”關(guān)
如何預(yù)防信用卡詐騙犯罪？檢察機關(guān)建議，銀行信用卡管理部門應(yīng)該按規(guī)定履行審核義務(wù)并加強對信用卡套.現(xiàn)的有效監(jiān)管，對于內(nèi)部工作人員參與中介擔(dān)保等現(xiàn)象嚴(yán)加監(jiān)管。同時，規(guī)范銀行催收行為，個別催收記錄不全、委托催收公司催收等現(xiàn)象應(yīng)該逐漸規(guī)范化，建議對能找到持卡人單位或家庭住址的，進行上門催收簽字并通過一定的影像資料加以固定。
對于市場出現(xiàn)的代辦行為，業(yè)務(wù)員通常都因他們內(nèi)部有人而輕松辦理，銀行應(yīng)該嚴(yán)格抓好審核程序，對于銀行內(nèi)部工作人員與外界代辦機構(gòu)有“業(yè)務(wù)往來”的，應(yīng)該及時通報，由公安機關(guān)介入調(diào)查。
銀行嚴(yán)抓監(jiān)管審核 及時跟蹤異常消費行為
針對如何預(yù)防信用卡詐騙犯罪，記者于14日采訪了龍巖中心城市一家銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人，他表示，銀行信用卡辦理相關(guān)從業(yè)人員都必須嚴(yán)格審核申請辦卡人資產(chǎn)情況、收入水平、負(fù)債情況、征信情況等，并當(dāng)面核對信用卡申請人是否為本人，業(yè)務(wù)員將對本人的審核承擔(dān)責(zé)任。
對于后續(xù)跟蹤、管理信用卡，該中心負(fù)責(zé)人表示，銀行領(lǐng)域加強了對信用卡惡意透支、套.現(xiàn)等犯罪行為的監(jiān)管，銀行后臺有專門對所有信用卡進行跟蹤管理的系統(tǒng)，出現(xiàn)異常消費行為的，銀行將進行跟蹤甚至凍結(jié)信用卡，并采取催收、上訴等手段。
此外，該中心負(fù)責(zé)人建議市民在申請辦理信用卡時，要加強對個人信息保護，不要委托中介機構(gòu)等辦理，以免泄露身份信息而被使用，建議市民應(yīng)該合理使用信用卡，根據(jù)自己可承受的消費能力進行消費，切勿盲目消費、攀比消費，杜絕惡意透支的行為，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣。在領(lǐng)取信用卡時，可以要求申請人親自領(lǐng)取信用卡代替郵寄的方式，把住最后一道審核關(guān)。 司法解釋鏈接：
■■目前國家在打擊信用卡詐騙案的過程中，以要求欠款者還款為主要目的。一般情況下，警察將犯罪嫌疑人刑拘后，看守所都會建議持卡人及其親屬還款，在持卡人還款后，大部分情況都可以進行保釋。在受理案件的過程中，欠款的金額是以銀行提供的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，而銀行提供的數(shù)據(jù)一般是包含了本金、利息、復(fù)利、滯納金以及超限費等全部費用的總和。持卡人只能在按照銀行提供的數(shù)據(jù)進行還款后，才可能進行保釋。如果對銀行的數(shù)額有異議，可在刑拘至法院開庭的時候再進行爭議，一般情況下，犯罪嫌疑人要在看守所里呆到三至四個月方能開庭。
■■使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上的行為，就可被視為信用卡詐騙。
■■使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，使用作廢的信用卡的，冒用他人信用卡的，惡意透支的等任何一種行為進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
暢言錄
讓信用卡成為你便利的金融工具
信用卡的出現(xiàn)，給我們帶來了相當(dāng)?shù)谋憷?，它可以實現(xiàn)卡里沒有現(xiàn)金的情況下，進行普通消費，只要在規(guī)定期限內(nèi)還清消費金額。
正是這種便利，帶來不法分子的“投機”。不法分子通過各種手段，用信用卡的特別之處，進行非法套.現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡，或者出現(xiàn)不理智消費者打開消費的“閘門”，盲目、過度消費。信用卡像一把刀，好人用刀“劈柴”，壞人用刀“殺人”。
有人說，信用卡出現(xiàn)擴大消費，讓越來越多人學(xué)會提前消費。但是，對于缺乏正確消費觀和信用觀的人而言，信用卡助增了他們犯罪的渠道。許多惡意透支到最后無法還款的人，都是在消費面前擋不住誘惑，以為刷的不是自己的錢，最后往往釀成悲劇。
合理利用信用卡，根據(jù)自身財務(wù)能力合理消費，以讓信用卡真正成為我們生活中便利的金融工具。信用卡使用小貼士
1.收到新的信用卡后，要立即修改密碼，且不要將簡單的數(shù)字排列或生日日期設(shè)定為密碼，也不要將信用卡轉(zhuǎn)借他人使用。
2.在ATM查詢、取款時，注意遮擋，謹(jǐn)防密碼被盜。
3.刷.卡刷消費時不要讓銀行卡離開視線范圍，并留意收銀員刷.卡次數(shù)、金額。
4.開通“賬戶余額變動”短信提醒服務(wù)，及時了解賬戶情況，一旦發(fā)現(xiàn)交易非本人所為，及時與銀行聯(lián)系。
5.發(fā)現(xiàn)信用卡丟失，及時掛失，如果資金被盜用，要及時報警。
6.警惕銀行卡詐騙信息，收到可疑短信時，謹(jǐn)慎確認(rèn)，可撥打各銀行卡的服務(wù)電話進行查詢，在網(wǎng)上交易時，注意識別官方網(wǎng)址。
7.合理使用信用卡透支功能，不要使用POS機、網(wǎng)上交易、電話購物等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式套取現(xiàn)金，謹(jǐn)防不法分子鉆空子。
來源：閩西新聞網(wǎng)
