編輯導(dǎo)語：住房公積金對很多人來說就是非買房時不能動，其實，靈活使用住房公積金可以最大化的省錢生財。
住房公積金是個人用于購買房產(chǎn)的一種儲備金，由所在單位繳一部分，個人承擔一部分，通常每個月會由單位從工資中直接扣除相應(yīng)金額，為個人的住房消費提供基礎(chǔ)性資金保障和融資服務(wù)。
大多數(shù)人一般在買房時才會動用到這筆資金，很少將其用作其他用途，或者認為這是一筆穩(wěn)定增長的存款儲蓄，放在銀行享受利息也不錯。
這種任由公積金躺著睡大覺的情況非常普遍，從理財角度來看，最好靈活取用住房公積金，使其不僅能實現(xiàn)購買融資的作用，還能達到儲蓄積累、養(yǎng)老補充的功能等。變相發(fā)掘公積金 的其他用途，實際上就等于賺了更多錢!
別把公積金傻傻當做固定存款
公積金的顯著特點是低存低貸，也就是雖然公積金存款利率很低，但同時貸款利率也低。一般來說，當年繳存的個人住房公積金存款利率都與活期存款利率相同，而上年結(jié)轉(zhuǎn)的個人住房公積金存款利率則參照整存整取3個月存款利率來計算，且今后也持續(xù)按照此利率水平計息。
這樣一來，如果任由住房公積金一直放在銀行不動，就相當于一直以3個月存期的利率存放，無形中造成了很大一部分利息損失。
因此，公積金賬戶里的錢最好不要放著一動不動，而是要想方設(shè)法提前拿出來用，最最下策也應(yīng)把公積金當養(yǎng)老金用，或者存入零存整取賬戶中，這樣獲得的受益要比單純的住房公積金可觀得多。
讓公積金發(fā)光發(fā)熱，得到最大化利用
公積金的最常見用法是申請住房公積金個人貸款，這是一種不以營利為目的的政策性住房保障貸款，利率較之商業(yè)貸款低，申請標準也更為寬松。近10年來，公積金貸款利率最高時也僅5.22%，相比于同期商業(yè)貸款利率利差至少在2%以上。使用公積金貸款購房，比申請商業(yè)貸款更為劃算實用。
公積金貸款利率遠遠低于商業(yè)貸款，所以能最大限度地降低利息支出，看起來似乎應(yīng)該將公積金貸款的借款額度全部用足，盡量減少商業(yè)貸款。實際上恰恰相反，公積金貸款并非額度越多越好，其和商業(yè)貸款的組合使用應(yīng)按照一定的比例來應(yīng)用。
通常來說，公積金貸款的最多年限是15年，商業(yè)貸款的最多年限是30年。相對而言，貸款年限的延長可以在很大程度上降低每月的還款金額，降低還款負擔，最大限度減少對生活的各種影響。
還款期限的長短對月供支出金額產(chǎn)生了直接影響，期限越短，還款金額越高，并且容易導(dǎo)致銀行質(zhì)疑還款能力，拒絕通過貸款。因此每月現(xiàn)金支出預(yù)算不多的家庭，可以適當增加商業(yè)貸款的部分，靈活調(diào)整每月還款金額，避免將大部分收入都交給銀行，而給自己生活造成壓力。
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