案例：
2007年6月，45歲的張先生在網(wǎng)站上看到一則關(guān)于投資“香港VS基金”賺錢的廣告，稱“投資香港VS基金，確認(rèn)后第二天開始返利，每天分紅投資數(shù)額5%-10%”。高額的回報(bào)讓其心動(dòng)不已。隨后，他便按照網(wǎng)站上留下的通聯(lián)方式與對(duì)方取得了聯(lián)系，并匯款1萬(wàn)余元。
連續(xù)數(shù)日，張先生果真收到對(duì)方承諾的每天850元匯款。然而就在張先生準(zhǔn)備將第二筆款匯給對(duì)方時(shí)，他發(fā)現(xiàn)這家網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉，隨即報(bào)案。據(jù)警方通報(bào)，該網(wǎng)站共詐騙全國(guó)10多個(gè)省份1200余人600余萬(wàn)元。
騙術(shù)揭秘：
1、騙子設(shè)計(jì)虛假的基金網(wǎng)站，隨后在各大網(wǎng)站廣泛張貼廣告信息，并借用國(guó)內(nèi)普通家庭缺乏分辨金融產(chǎn)品和國(guó)外基金公司可靠性和真實(shí)性的缺點(diǎn)，誤導(dǎo)投資者認(rèn)為騙子所說(shuō)的產(chǎn)品是真實(shí)存在的；
2、承諾每天返利，以高額回報(bào)為誘餌吸引投資者，投資者上鉤后發(fā)放初期投資收益，騙取投資者的信任后誘使投資者加大投資，最后關(guān)閉網(wǎng)站，卷款潛逃。（下圖為VS平臺(tái)的宣傳，感興趣可以看看，是不是跟qq群和社區(qū)的廣告，還有近期MMM、世界幣等幾個(gè)金融詐騙的廣告很像？）
（家財(cái)網(wǎng)配圖：香港VS基金宣傳，已屏蔽部分信息）
應(yīng)對(duì)之道：
投資者面對(duì)高息要小心，該案中的基金“每天按投資數(shù)額5％一10％返利”明顯不可能達(dá)到。一般來(lái)說(shuō)除貨幣基金以外基金不會(huì)每天返利，而每天計(jì)息的貨幣基金收益不可能達(dá)到這么高。
在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買基金時(shí)，一定要到基金公司官網(wǎng)、銀行官網(wǎng)以及正規(guī)的第三方基金銷售公司（目前比較知名的有：天天基金網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)、好買基金網(wǎng)、眾祿基金網(wǎng)等）官網(wǎng)上購(gòu)買。投資非大陸的投資產(chǎn)品一定要咨詢專業(yè)人員。
看到收益很高的產(chǎn)品，估計(jì)很多人心里都能意識(shí)到這個(gè)產(chǎn)品有問(wèn)題，但是為什么還屢屢有人中招呢？
很多人都抱著玩一把試試的心態(tài)，但是根據(jù)條款，不到300天是不能取現(xiàn)的，所以現(xiàn)在的市值增加，是為了讓你投入更多的錢，騙子公司付出的僅僅是改變下軟件上的數(shù)字而已，在第一個(gè)人300天到期之前，100%會(huì)跑路！
（家財(cái)網(wǎng)配圖：中匯盈信發(fā)行7億的產(chǎn)品，辦公卻在平房里）
案例：
2014年4月8日，江門企業(yè)家老譚和妻子駕車前往光大銀行珠海分行辦理業(yè)務(wù)。由于是老客戶，老譚一如既往地被客戶經(jīng)理藍(lán)某迎入了貴賓室。
端上熱茶熱情寒暄后，藍(lán)某開始推銷：“您在銀行里的錢到期了，為什么不買個(gè)收益率高點(diǎn)的產(chǎn)品？‘中匯盈信九號(hào)’是我們銀行的產(chǎn)品，安全可靠，利息11%?！笨紤]到藍(lán)某服務(wù)周到，家里缺人手的時(shí)候還會(huì)來(lái)幫些小忙，譚某非常信任他，當(dāng)場(chǎng)讓妻子在藍(lán)某辦公室通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出3120萬(wàn)元購(gòu)買。
9月23日，老譚接到了原光大銀行珠海分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理張?zhí)砦岬碾娫挘f(shuō)“中匯盈信九號(hào)”投資的那個(gè)公司老板死了，資金兌付可能需要延后。老譚一開始還感覺“問(wèn)題應(yīng)該不大”，但到25日，張?zhí)砦彡P(guān)機(jī)了。
9月30日，藍(lán)某來(lái)電說(shuō)產(chǎn)品出事了，并第一次承認(rèn)不是銀行的產(chǎn)品。接完電話，老譚像挨了當(dāng)頭一棒，此后的事情更令他驚心：光大銀行不承認(rèn)“中匯盈信九號(hào)”是通過(guò)銀行賣給客戶的，維權(quán)過(guò)程中，還要求客戶出示錄音或錄像以自證。據(jù)警方調(diào)查，“中匯盈信九號(hào)”涉事金額達(dá)7億多元，200多人血本無(wú)歸。
騙術(shù)揭秘：
1、銀行職員與社會(huì)人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
2、以高收益率為誘餌，欺騙客戶購(gòu)買。
應(yīng)對(duì)之道：
投資者購(gòu)買銀行理財(cái)應(yīng)確認(rèn)是銀行自主發(fā)行的產(chǎn)品（如可以在銀行官網(wǎng)查到，有唯一產(chǎn)品代碼，同時(shí)應(yīng)向該行的其它工作人員一并確認(rèn)）
確保資金直接匯入銀行的賬戶，而不是通過(guò)個(gè)人或者第三方公司賬戶轉(zhuǎn)賬或者匯款。
理財(cái)產(chǎn)品收益率大多在4％一7%之間，明顯高于該水平的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)防范風(fēng)險(xiǎn)。
正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品在合同上產(chǎn)品名稱中應(yīng)寫明發(fā)行銀行的名稱，如果沒(méi)有或者與所說(shuō)的銀行不符的話需普惕。
案例：
市民張女士購(gòu)買了一款炒股軟件，并根據(jù)軟件公司負(fù)責(zé)人的推薦買股票，然而公司承諾的“只賺不賠”卻使自己虧損達(dá)70%。昨日，市民張女士連續(xù)兩次撥打本報(bào)3·15維權(quán)熱線，怒斥軟件公司騙人血汗錢。
張女士介紹，2008年3月份，大贏家軟件公司一位“王主任”給她打電話，推薦大贏家5軟件，價(jià)格25000元，并表示，購(gòu)買該款軟件后，他將不定期推薦“飆升股”。
“我覺得花2萬(wàn)多就可以獲得推薦股票的信息，還是值得的?！睆埮空f(shuō)，付錢后，王主任推薦了紫江企業(yè)，購(gòu)買后這只股票一直下跌?！巴踔魅未蛄藘纱坞娫挘摇灰獡Q股’。”當(dāng)年6月，王主任要求她換股，換成“東信和平”，之后該股從11.25元一直降到現(xiàn)在的6.92元。
兩次換股，張女士20萬(wàn)元原始資金只剩下6萬(wàn)多元。“現(xiàn)在再給王主任打電話，卻始終找不到人了?！?/span>
兩個(gè)月后，深圳大贏家軟件公司接待投訴的人員表示，張女士虧損不應(yīng)歸咎于他們。并解釋說(shuō)“公司不推薦個(gè)股，這不是公司的業(yè)務(wù)”同時(shí)否認(rèn)“王主任”的存在。并告訴張女士，大贏家只是一個(gè)炒股輔助軟件，不可能單純依靠軟件“百分之百賺錢”。
騙術(shù)揭秘：
1、“專業(yè)”人員銷售和代言+虛假夸大宣傳，同時(shí)在推銷過(guò)程中承諾高額投資收益。
2、召開非法投資咨詢會(huì)，通過(guò)小禮品吸引投資者參加會(huì)議，然后再咨詢會(huì)上虛構(gòu)成功案例并找“托”現(xiàn)身說(shuō)法。
應(yīng)對(duì)之道：
首先應(yīng)意識(shí)到：炒股軟件不能預(yù)測(cè)股市，也不可能有包賺不賠的炒股軟件，如果真有這種包你百戰(zhàn)百勝軟件，那么給你推銷軟件的那些人就不至于去干推銷了。
如果有人和你推銷，那么請(qǐng)你牢記第一點(diǎn)，問(wèn)問(wèn)他和他的親戚朋友買了沒(méi)有。
友情附贈(zèng)炒股包賺不賠實(shí)戰(zhàn)技巧：
案例：
“P2P我已經(jīng)投了兩年，中間確實(shí)賺了不少錢。這一次因?yàn)樘炝J利息高，所以我把其他網(wǎng)站的錢都轉(zhuǎn)投天力貸了。沒(méi)想到一下就‘踩雷’了?！?/span>
近年來(lái)P2P公司如同雨后春筍一般出現(xiàn)在全國(guó)各地，在降息的大背景下，不用操作，高收益，保本保息等優(yōu)點(diǎn)讓許多投資者紛紛試水。
但是其中不乏會(huì)出現(xiàn)“踩雷”的情況。比如天力貸，在官網(wǎng)上可以看到，天力貸給出的年利率基本在20%以上，同時(shí)會(huì)給出投標(biāo)獎(jiǎng)，4%-5%不等。其中一只借款6個(gè)月的標(biāo)，年化利率22%，投標(biāo)獎(jiǎng)則高達(dá)7%。不僅如此，由于其計(jì)息方法是按照復(fù)利計(jì)算，所以一年下來(lái)，年利率已遠(yuǎn)超29%。
這就意味著，加上平臺(tái)手續(xù)費(fèi)，借款人的借款成本可能高達(dá)40%以上。但現(xiàn)實(shí)中，能產(chǎn)生這樣高息的實(shí)體經(jīng)濟(jì)則很少，結(jié)果就是大量借款人的逾期。大量P2P平臺(tái)的“出事”，反映的不僅是行業(yè)監(jiān)管與自律的缺失，也折射出人們紛紛想要賺“快錢”的浮躁心理。
騙術(shù)揭秘：
1、天力貸設(shè)置高息陷阱，以22％的高額收益吸引投資者關(guān)注。
2、為讓投資者快速搶標(biāo)，又設(shè)置3％一7％不等的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)為誘餌。
應(yīng)對(duì)之道：
查看P2P網(wǎng)站標(biāo)的收益率，目前P2P行業(yè)的平均收益率在8％一15％之間，一般來(lái)講，收益率落在這個(gè)區(qū)間的相對(duì)合理；收益率超過(guò)的不建議購(gòu)買。
如果收益率超過(guò)24%，屬于高利貸，不受法律保護(hù)。
案例：
2014年7月13日晚7時(shí)許，楊女士到銀行的ATM取款機(jī)準(zhǔn)備取出當(dāng)月工資，但交易時(shí)取款機(jī)發(fā)出異響，并未吐出任何現(xiàn)金。此時(shí)，楊女士發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)旁貼了一張操作須知的紙條，隨即撥打了該紙條上的手機(jī)號(hào)碼，并按照照對(duì)方的指示進(jìn)行了相關(guān)操作。第二天，楊女士去該行窗口取款時(shí)被告知卡中余額僅為35元，其卡內(nèi)的4500元工資已經(jīng)不翼而飛。
騙術(shù)揭秘：
1、犯罪分子先用膠水將出鈔口封住，讓客戶的ATM機(jī)不能正常出鈔。
2、貼一張溫馨提示在ATM上，上面寫著客戶如果發(fā)現(xiàn)取不出錢可以撥打上面的電話。
3、客戶按照電話語(yǔ)音提示提供銀行賬戶密碼后將賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)走。
應(yīng)對(duì)之道：
請(qǐng)謹(jǐn)慎識(shí)別ATM機(jī)上張貼的“故障”、“升級(jí)”或要求轉(zhuǎn)賬的所謂“公告“，銀行，銀聯(lián)不會(huì)要求持卡人向指定賬戶匯款。
輸入密碼的時(shí)候請(qǐng)注意用手遮擋鍵盤。
如果遇到機(jī)器吞卡或不吐鈔時(shí)，不要輕易離開，請(qǐng)直接在原地?fù)艽駻TM機(jī)所屬銀行的客服熱線求助。
案例：
2014年5月12日，被害人謝某在常平鎮(zhèn)海鮮城消費(fèi)，并在結(jié)賬時(shí)將一張中國(guó)建行銀行卡交給服務(wù)員黃某。此時(shí)，黃某稱POS機(jī)有故障，誘使謝某將密碼寫在消費(fèi)單上，后黃便將銀行卡和寫有密碼的結(jié)賬單交給鄧某。
當(dāng)時(shí)黃某與鄧某在房間的備餐間里，由黃利用身體擋住謝某等人的視線，鄧某拿出隨身攜帶的讀卡器盜取謝某的銀行卡信息，并記下銀行卡的尾數(shù)及密碼。
同年5月15日，鄧某將讀卡器及銀行卡尾數(shù)、密碼交給“強(qiáng)哥”復(fù)制銀行卡。5月20日，謝某發(fā)現(xiàn)其銀行卡在中國(guó)建設(shè)銀行茂名分行電白支行東海分理處被取走現(xiàn)金16700元。5月21日，公安機(jī)關(guān)在常平鎮(zhèn)海鮮城將黃某、鄧某抓獲歸案，并當(dāng)場(chǎng)繳獲讀卡器一臺(tái)。
（家財(cái)網(wǎng)配圖：銀行卡復(fù)制器）
騙術(shù)揭秘：
不法分子利用消費(fèi)服務(wù)中幫客人刷pos機(jī)的時(shí)機(jī)，獲取銀行卡密碼，并趁客人不注意將銀行卡插入高抗磁卡讀寫機(jī)讀取信息，然后克隆銀行卡并取現(xiàn)。
應(yīng)對(duì)之道：
刷卡時(shí)，確保卡不離眼，輸入密碼時(shí)用手遮住。
不將銀行卡密碼寫在紙上或口頭告知他人。
開通手機(jī)短信通知，第一時(shí)間得知銀行卡內(nèi)資金變動(dòng)。
案例：
2015年1月，一名40歲左右的男子到中國(guó)民生銀行大連分行莊河支行大廳辦理業(yè)務(wù)，他出示了一張信用卡，提出要查詢余額并取現(xiàn)。柜員發(fā)現(xiàn)，這竟是一張假卡。
當(dāng)天該男子拿信用卡想取現(xiàn)金并查余額，工作人員在辦理時(shí)，通過(guò)系統(tǒng)查詢顯示，該卡不存在，且該男子在銀行內(nèi)也未留有開卡信息，綜合判斷，該男子所持信用卡為偽卡，沒(méi)有任何金融功能。原來(lái)，這張“信用卡”是該男子朋友的朋友向他介紹的，為辦卡，他還交了數(shù)千的費(fèi)用。
（家財(cái)網(wǎng)配圖：代辦大額信用卡的垃圾信息）
目前，社會(huì)上這種代辦信用卡的還有很多，在網(wǎng)絡(luò)上搜索“代辦信用卡”，發(fā)現(xiàn)不少類似的網(wǎng)頁(yè)，除提到可代辦外，有的還表明“不下卡不收費(fèi)”。這種新型的詐騙手法利用了有些人急需用錢的心理，同時(shí)這種代辦信用卡行為，在需要填寫個(gè)人信息和要求轉(zhuǎn)賬時(shí)要謹(jǐn)慎，及時(shí)與銀行工作人員聯(lián)系，以免受騙，并且在申請(qǐng)卡片后應(yīng)及時(shí)登錄銀行官網(wǎng)跟蹤辦卡進(jìn)度。
正規(guī)申辦信用卡時(shí)需要本人填寫申請(qǐng)表，并簽字確認(rèn)，銀行給客戶郵寄新卡是通過(guò)掛號(hào)信形式，幾乎不通過(guò)快遞；另外在辦理時(shí)，不會(huì)收取任何手續(xù)費(fèi)，即使有費(fèi)用也是在卡片激活時(shí)計(jì)入第一期賬單。
所以在這里建議大家，不要輕信所謂的收費(fèi)代辦信用卡，騙子除了騙取手續(xù)費(fèi)外，還可能通過(guò)套取詳盡個(gè)人信息，盜用其他卡片資金。以前也有人按照代辦信用卡的人的要求，在申請(qǐng)信用卡的同時(shí)，還在柜臺(tái)辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，并向其中存儲(chǔ)了一定的保證金，但保證金后來(lái)都被對(duì)方取走，從而被騙。
騙術(shù)揭秘：
騙子騙辦假卡的步驟一般是這樣的：
1、利用熟人散播廣告吸引辦卡。資質(zhì)不好或者想辦大額信用卡的人，同時(shí)收取“好處費(fèi)”
2、制造假卡。看上去跟真的差不離，就是不能用。
3、受騙人收到假卡后，通常一看真的有卡，就放松警惕了，隨即給騙子打款或者支付費(fèi)用。
應(yīng)對(duì)之道：
通過(guò)正規(guī)渠道辦理信用卡。
收費(fèi)的辦卡需求都是假的。
假卡不能激活。
致電銀行激活即知真假。
保留證據(jù)，立即報(bào)案。
（家財(cái)網(wǎng)綜合）
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