重大疾病保險(xiǎn)是每個(gè)人的剛需，也是健康險(xiǎn)里面競爭最為激烈的領(lǐng)域，所以每隔一段時(shí)間我們就能看到很多性價(jià)比高的產(chǎn)品面世，今天我們就為大家?guī)硪豢罘浅Ｓ刑厣募冎丶搽U(xiǎn)測評：至尊保終身重大疾病保障計(jì)劃（華夏yoyo寶重大疾病保險(xiǎn)）。
一、首先說結(jié)論：
保障足夠：這款產(chǎn)品涵蓋81種重大疾病，保障終身，從保障的角度來講是很足的。
產(chǎn)品簡單：純粹極致的重疾產(chǎn)品，沒有多余的附加內(nèi)容，產(chǎn)品簡單明了。
性價(jià)比高：在同類產(chǎn)品中，屬于性價(jià)比最高的產(chǎn)品之一，值得考慮。
至尊保終身重大疾病保障計(jì)劃
華夏yoyo寶重大疾病保險(xiǎn)
除了產(chǎn)品保障情況，每年的保費(fèi)支出也是我們選擇重疾險(xiǎn)的重點(diǎn)。目前市場上有很多純重疾產(chǎn)品，這些純重疾產(chǎn)品沒有壽險(xiǎn)責(zé)任，只關(guān)注重疾保障情況，正因如此，每年繳費(fèi)壓力也不大。
今天給大家推薦的至尊保就是純重疾產(chǎn)品中的佼佼者，通過下圖我們可以直接的看到同類產(chǎn)品的對比：
通過對比圖，我們能直接看到這款產(chǎn)品在整個(gè)市場中的位置，由于這款產(chǎn)品和弘康健康人生C款最類似，所以就沒有采用2016年升級后的健康一生A款做類比，A款和C款最大的區(qū)別是A款是今年升級后的產(chǎn)品，可以附加輕癥保障和輕癥豁免。
二、至尊保重疾險(xiǎn)的優(yōu)勢：
優(yōu)勢1：價(jià)格低，極致性價(jià)比
通過保費(fèi)對比，我們可以清晰的看到這款的保費(fèi)在純重疾保障的產(chǎn)品中，費(fèi)率是最低的。而且30歲之后價(jià)格優(yōu)勢更加明顯，這款產(chǎn)品再次刷新了純重疾產(chǎn)品的價(jià)格底線，做到性價(jià)比最高，獲得深藍(lán)保認(rèn)證當(dāng)之無愧。
優(yōu)勢2：保障足，目的純粹
在價(jià)格非常具有優(yōu)勢的情況下，至尊保保障的疾病也很足，共涵蓋81種重疾，一點(diǎn)不比終身型重疾險(xiǎn)差。深藍(lán)君并不是唯數(shù)量論的人，但是我們也都知道，法定的25種重疾都已經(jīng)占據(jù)了重疾理賠的92%以上，在相同的價(jià)格前提下，自然保障疾病越多越好。
這款產(chǎn)品去除了各種多余的費(fèi)用成本，真正的讓利消費(fèi)者，只關(guān)注重疾的保障，目的非常純粹，也方便大家理解和選擇。
優(yōu)勢3：綜合競爭力大
這款產(chǎn)品是華夏保險(xiǎn)和悟空保定制開發(fā)的，熟悉我們的朋友都了解，華夏健康人生、華夏常青樹是深藍(lán)君比較推薦的，華夏保險(xiǎn)無論從保費(fèi)規(guī)模還是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，最近幾年都走在了整個(gè)市場的前列。
目前華夏人壽在全國22省市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，可購買區(qū)域比弘康多很多，而且這款產(chǎn)品的等待期是90天，比同類的的產(chǎn)品都要短一些。總體來看，這款產(chǎn)品的整體競爭力比較大。
三、至尊保重疾險(xiǎn)的不足
劣勢1：沒有輕癥和壽險(xiǎn)責(zé)任：
純重疾險(xiǎn)都是沒有壽險(xiǎn)責(zé)任的，也就是說由于意外等其他原因?qū)е律砉?，是不賠付保額的，只能退還現(xiàn)金價(jià)值，這也是為什么這一類純重疾能這么便宜的原因。所以建議購買純重疾的朋友，最好搭配一個(gè)類似弘康大白這種的定期壽險(xiǎn)。
另外這款產(chǎn)品沒有輕癥責(zé)任，這是一把雙刃劍，這點(diǎn)可能是有的朋友是無法接受的。不過輕癥本來花費(fèi)就不大，我們可以通過社保和醫(yī)療保險(xiǎn)來解決，所以沒有輕癥也能說的通。但是肯定有的人無法接受這種設(shè)計(jì)，這也提現(xiàn)了保險(xiǎn)的魅力了，蘿卜青菜各有所愛，就看自己的選擇了。
劣勢2：28天生存期的限制
這款產(chǎn)品的條款深藍(lán)君是看過的，但是沒有細(xì)致到所有內(nèi)容都閱讀的程度，只是看了疾病種類和免責(zé)條款，所以錯(cuò)過了重疾賠付中28天生存期的限制內(nèi)容。所幸文章剛發(fā)出后就有2位伙伴同時(shí)反饋，所以我們對昨天的測評文章進(jìn)行了刪除，并且進(jìn)行修正。
下面我們就來聊一下重疾賠付和生存期的一些個(gè)人觀點(diǎn)，在之前的香港保險(xiǎn)的文章里面，我們已經(jīng)對重疾賠付的內(nèi)容進(jìn)行了講解，主要可以分為如下3種：
確診達(dá)到疾病程度才賠付：比如惡性腫瘤、雙耳失聰、雙目失明、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓等，這些比較好理解，只要確診了就賠付。
達(dá)到某種癥狀的狀態(tài)才賠付：比如腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病、深度昏迷、癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、語言能力喪失，這些更多是狀態(tài)的約定。
需要經(jīng)過規(guī)定的手術(shù)才賠付：比如重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)，這些更多的是關(guān)于手術(shù)和治療手段的約定。
通過上面的分析我們可以知道，重疾險(xiǎn)的賠付并不是我們常說的得了重疾就陪，嚴(yán)謹(jǐn)一點(diǎn)來說，應(yīng)該是得了重疾并符合合同約定才會賠付。所以生存期的限制就是在符合合同約定的同時(shí)，要求存活28天后才會賠付。
這點(diǎn)怎么說呢，關(guān)于生存期的約定，傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)由于含有身故責(zé)任，所以不需要有這個(gè)限制。關(guān)于28天生存期，深藍(lán)君想查一下有沒有具體的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，也查了很多種資料，問了很多行業(yè)內(nèi)朋友，都沒有一個(gè)準(zhǔn)確的說明。對于絕大部分疾病，其實(shí)這個(gè)生存期的影響不大的，畢竟癌癥我們還追求五年生存率。
不管怎么說，生存期的要求并不是有利投保人的條款，如果過分的在意這點(diǎn)，可以考慮弘康或者其他產(chǎn)品，因?yàn)檫x擇權(quán)在每一個(gè)消費(fèi)者手中。
四、誰適合購買這款產(chǎn)品？
如果追求性價(jià)比：相信深藍(lán)君，這款就是純重疾中性價(jià)比最高的那一款，保障范圍廣、保障時(shí)間長，性價(jià)比超級高。非常適合預(yù)算不多，又想獲得足夠保障的朋友。
如果看重輕癥保障：這款產(chǎn)品設(shè)計(jì)目的非常純粹，如果你除了重疾還看重輕癥的保障，那么這款并不適合你。弘康健康一生A款附加輕癥（注意：不是C款，是2016升級后的A款），仍然是另外一種不錯(cuò)的選擇。
如果預(yù)算足夠：建議大家購買一款傳統(tǒng)的終身型重疾險(xiǎn)，就是含有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，目前來看華夏健康人生和華夏福（下周中會有測評）都是比較好的選擇。自己選擇搭配產(chǎn)品，還是有一定技術(shù)門檻的，建議如果不差錢，就買一款傳統(tǒng)的終身型重疾險(xiǎn)，簡單、明了、省心。
寫在最后：
老實(shí)說，深藍(lán)君還是能感覺到悟空保定制這款產(chǎn)品的誠意的，感受到了大家想對保險(xiǎn)行業(yè)做點(diǎn)有價(jià)值事情的那份心。否則大家都帶著紅圍脖去做開門紅銷售就好了，費(fèi)心費(fèi)力開發(fā)產(chǎn)品干嘛？
今天的測評也只是我們從一個(gè)第三方中立的角度來看待這款產(chǎn)品，隨著市場環(huán)境、保險(xiǎn)公司策略的變化，有些時(shí)候我們的測評也是有時(shí)間性的，由于微信沒辦法修改過往文章，建議大家多多關(guān)注我們的目錄，我們會不斷修正目錄內(nèi)的產(chǎn)品和測評，想查看最新的觀點(diǎn)和測評，點(diǎn)擊菜單查看目錄就好。
不賣保險(xiǎn)，只解決問題。只推薦性價(jià)比最高的保險(xiǎn)。
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