上篇文章中提到了商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的必要性、合理性，以及國(guó)際業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門(mén)檻，其中涉及到很多國(guó)際貿(mào)易、金融方面的專有詞匯。在本篇中，將對(duì)這些業(yè)務(wù)品種進(jìn)行更系統(tǒng)的介紹，并談?wù)勎覀€(gè)人在從事相關(guān)工作中的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和感受。
首先，上文中大量談及國(guó)際信用證。什么是信用證呢，這就要從國(guó)際結(jié)算的不同方式說(shuō)起?？鐕?guó)貿(mào)易，比如一家中國(guó)企業(yè)從一家美國(guó)企業(yè)手中進(jìn)口大豆，以海運(yùn)形式從洛杉磯運(yùn)至天津新港，雙方就需要商定以何種形式進(jìn)行付款。如果買(mǎi)家、進(jìn)口商即中國(guó)企業(yè)較為強(qiáng)勢(shì)的話，它可能會(huì)顧忌自己付款后對(duì)方并未發(fā)貨，因而要求貨到付款；如果賣(mài)家、出口商即美國(guó)企業(yè)更為強(qiáng)勢(shì)的話，它可能會(huì)顧忌自己發(fā)貨后對(duì)方并不付款，因而要求預(yù)付貨款。不管預(yù)付還是貨到，都是企業(yè)之間的約定，銀行只是一方匯款給另一方的渠道，按照去年以來(lái)更寬松化的外管政策，企業(yè)以自有資金去付款的，只需將合同、發(fā)票、關(guān)單的其中之一提供給銀行柜面就可以完成。當(dāng)然，銀行也可以根據(jù)客戶授信額度或保證金的情況，審查貿(mào)易背景，給予預(yù)付項(xiàng)下的匯款融資（保證企業(yè)收貨前的資金周轉(zhuǎn)），或者貨到項(xiàng)下的匯款融資（保證進(jìn)口商品內(nèi)銷(xiāo)回款之前的資金周轉(zhuǎn)）。但是我們看到，預(yù)付也好，貨到也好，都是明顯有利于其中一方而不利于另一方的（預(yù)付貨款使進(jìn)口商擔(dān)心付款后對(duì)方不發(fā)貨，貨到付款使出口商擔(dān)心發(fā)貨后對(duì)方不付款），那么企業(yè)還可以在合同中約定更細(xì)致的付款方式，比如一部分是預(yù)付款、一部分是尾款、一部分需要在提交何種相應(yīng)單據(jù)后支付、一部分要輔之以保函或質(zhì)量證明等等；或者，企業(yè)選擇引入銀行操作，即將單據(jù)提交給銀行、委托銀行進(jìn)行收款，這種我們稱之為托收的方式，本質(zhì)上還是商業(yè)信用，而非銀行信用。
在國(guó)際貿(mào)易的長(zhǎng)期實(shí)踐中，一種對(duì)方利益更平衡的結(jié)算方式出現(xiàn)了。這種叫做信用證的東西，其實(shí)很大意義上類似于我們熟悉的支付寶，進(jìn)口商的銀行為其開(kāi)出以出口商為受益人的信用證，保證在收到出口商提交的發(fā)貨單據(jù)后，按期付款（即期信用證項(xiàng)下）或者承諾在之后一定期限內(nèi)兌付（遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下）。選擇即期還是遠(yuǎn)期信用證，其實(shí)也取決于雙方企業(yè)間的實(shí)力對(duì)比，如果是遠(yuǎn)期，說(shuō)明進(jìn)口商更為強(qiáng)勢(shì)，為自己爭(zhēng)取了更長(zhǎng)的付款寬限期。如果銀行在單據(jù)審查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)單單不符、單證不符，是可以提示客戶選擇拒付的，這也就在一定程度上保證了進(jìn)口商的利益；當(dāng)然如果沒(méi)有不符點(diǎn)、沒(méi)有什么重大瑕疵，銀行需要承擔(dān)第一付款責(zé)任，鑒于進(jìn)口商銀行的信用往往高于進(jìn)口商自身信用，這對(duì)于出口商取得回款而言也是一種更好的保障。在來(lái)單后，無(wú)論是即期要求付款，還是遠(yuǎn)期到期后要求付款，進(jìn)口商都可以選擇以自有資金付款，或者向銀行申請(qǐng)押匯，即基于此單信用證的貿(mào)易背景得到一筆特定用途的外幣貸款。如果是后者，則意味著企業(yè)在下游貨款仍未回籠前，再次拖延了實(shí)際付款的時(shí)限，從而為自己的資金周轉(zhuǎn)爭(zhēng)取了更多時(shí)間。如果我們將押匯利率同一般流貸進(jìn)行比較的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這一業(yè)務(wù)品種在價(jià)格上極有優(yōu)勢(shì)，這就不能排除企業(yè)以各種手段虛構(gòu)貿(mào)易背景，或者假借這一背景進(jìn)行過(guò)度融資，或者在下游已回款后仍然申請(qǐng)押匯，甚至在押匯到期后還繼續(xù)選擇展期。對(duì)銀行審貸和單證處理人員而言，審核貿(mào)易背景、條款、單據(jù)需要更加細(xì)致；從銀行管理角度上，也對(duì)客戶的資金用途、回款、展期的期限和定價(jià)等進(jìn)行了嚴(yán)格的限制，并且要求客戶經(jīng)理進(jìn)行認(rèn)真負(fù)責(zé)的貸后檢查。
如果境內(nèi)銀行以自有資金為企業(yè)押匯，就會(huì)像銀行的其他表內(nèi)貸款一樣，存在較高的資金成本、經(jīng)濟(jì)資本成本、營(yíng)業(yè)稅及附加等。為了進(jìn)一步取得定價(jià)優(yōu)勢(shì)，銀行還可以開(kāi)展代付業(yè)務(wù)，即指示其他資金成本更低的銀行（通常是境外銀行）代為付款。比如一般匯款融資，正常操作是境內(nèi)付款企業(yè)將境內(nèi)銀行的放款匯出給境外的收款企業(yè)；如果選擇了代付，則是境外銀行按照境內(nèi)銀行的電文要求付款給境外收款企業(yè)的銀行，待此筆融資到期時(shí)，再由境內(nèi)企業(yè)通過(guò)境內(nèi)銀行按照境外銀行的指示路徑將本金、利息和費(fèi)用還給境外銀行即可。當(dāng)然境外銀行對(duì)于貿(mào)易背景的真實(shí)性有較高要求，這都需要在發(fā)報(bào)之前的詢價(jià)階段就提前落實(shí)；同時(shí)由于境外銀行放款是基于境內(nèi)銀行的信用，所以境內(nèi)銀行才是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，這就意味著在定價(jià)審批中境內(nèi)銀行的經(jīng)濟(jì)資本成本并不低于一般押匯。在代付業(yè)務(wù)中，境內(nèi)銀行得到境外銀行報(bào)價(jià)（即境內(nèi)銀行成本）后，再進(jìn)行必要的加點(diǎn)來(lái)滿足指導(dǎo)價(jià)格和盈虧平衡的要求，最終向客戶報(bào)價(jià)，其中的加點(diǎn)部分就是境內(nèi)銀行的利差，同時(shí)由于境內(nèi)銀行撮合成交降低了客戶的融資成本，境內(nèi)銀行可據(jù)此收取一部分融資安排費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入。
如果客戶在敘做代付業(yè)務(wù)的同時(shí)，還存入了能夠覆蓋貸款本息的存款保證金，并且鎖定了遠(yuǎn)期匯率，那么我們就將這種業(yè)務(wù)模式稱之為避險(xiǎn)融資。之所以這樣做，主要是由于境內(nèi)外之間、即遠(yuǎn)期之間的匯率存在差異，客戶鎖定匯率可以降低匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，取得一定的匯差和結(jié)售匯收益；同時(shí)，由于境內(nèi)人民幣的存款利率高于境外外幣的貸款利率，客戶還可以從中取得一部分利差收益。理論上講，存款本息應(yīng)當(dāng)高于貸款本息，此筆業(yè)務(wù)才被視為全額覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)敞口；在實(shí)際操作中，不僅是一般的人民幣保證金存款可被接受，其他同幣種或錯(cuò)幣種的外幣保證金也可以被接受，我們稱之為貨幣掉期或者結(jié)構(gòu)性存款。對(duì)于銀行而言，代付與避險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)的組合一方面幫助銀行取得了更大的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，一方面還能取得結(jié)售匯中收和穩(wěn)定的保證金存款，并且作為全額質(zhì)押業(yè)務(wù)而不受授信條件限制，是低風(fēng)險(xiǎn)、高收益、能夠打開(kāi)與新老客戶合作關(guān)系并拓展國(guó)際業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)利器。
說(shuō)到境內(nèi)外銀行之間的聯(lián)動(dòng)，我們還會(huì)談到更多業(yè)務(wù)品種。比如，對(duì)于那些在香港等國(guó)家和地區(qū)有海外平臺(tái)的公司來(lái)說(shuō)，很有可能采取的業(yè)務(wù)模式是：境內(nèi)公司委托境外平臺(tái)公司向外商進(jìn)口，境內(nèi)公司以托收或開(kāi)證方式同平臺(tái)公司結(jié)算，平臺(tái)公司再向外商開(kāi)立信用證。由于平臺(tái)公司在當(dāng)?shù)剡M(jìn)入晚、規(guī)模小、信用弱，并不能夠得到當(dāng)?shù)劂y行的支持，它就可以考慮與境內(nèi)銀行合作，比如占用境內(nèi)銀行授信開(kāi)證給平臺(tái)公司，再由境內(nèi)銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)或合作伙伴轉(zhuǎn)開(kāi)給上游外商。這一類業(yè)務(wù)，包括背對(duì)背信用證、委托開(kāi)證、委托融資等，本質(zhì)上都是商業(yè)銀行的信用輸出，境外銀行之所以開(kāi)證、放款、提供新的擔(dān)保等，實(shí)際認(rèn)可的都是境內(nèi)銀行的信用，而后者無(wú)疑例外是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因此往往需要凍結(jié)企業(yè)授信額度、落實(shí)保證金或其他擔(dān)保條件、審查企業(yè)進(jìn)口后的內(nèi)銷(xiāo)銷(xiāo)路和價(jià)差收益能否覆蓋其在境外銀行的融資成本等等。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)解決了境外平臺(tái)的信用問(wèn)題，并且自此之后它就可以在境內(nèi)融資與境外融資之間待價(jià)而沽。如果境外融資成本高，它就可以選擇在岸融資；如果境外融資成本高，它就可以選擇離岸融資。當(dāng)然長(zhǎng)此以往，企業(yè)在境外的業(yè)務(wù)、在境外的存款、在境外的其他合作伙伴，也會(huì)逐步納入到境內(nèi)銀行的網(wǎng)絡(luò)中來(lái)。
除了承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)，境內(nèi)銀行還可以考慮將風(fēng)險(xiǎn)賣(mài)出。比如，企業(yè)采取賒銷(xiāo)方式進(jìn)行結(jié)算，出口商手中就掌握有大量應(yīng)收賬款，商業(yè)銀行除了可以提供催收等基本的保理服務(wù)外，還可以買(mǎi)斷這些應(yīng)收賬款，向客戶提供融資。對(duì)客戶而言，銀行融資意味著提前收匯，解決了進(jìn)口商付款前的資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，同時(shí)還可以減少應(yīng)收賬款、美化報(bào)表。如果銀行不準(zhǔn)備以自有資金提供融資，還可以將買(mǎi)入的這部分應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)賣(mài)給其他銀行，由其提供更加廉價(jià)的資金。同樣地，遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下的二級(jí)市場(chǎng)福費(fèi)廷（源自法語(yǔ)，意為票據(jù)包買(mǎi)），也遵循著類似邏輯。作為信用證受益人的出口商為了提前收匯，將其擁有的信用證項(xiàng)下權(quán)益無(wú)追索地賣(mài)斷給銀行，而銀行可以再將其轉(zhuǎn)賣(mài)給其他融資成本更低的境外銀行，在境外銀行報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行加點(diǎn)并向客戶報(bào)價(jià)，賺取的點(diǎn)差全部計(jì)為中間業(yè)務(wù)收入，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、沒(méi)有實(shí)際資金占用、不受授信條件和貸款規(guī)模限制的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。不能滿足出口押匯條件，比如在有不符點(diǎn)的情況下無(wú)法占用企業(yè)自身授信，或者在沒(méi)有不符點(diǎn)情況下又不能占用開(kāi)證行同業(yè)授信的，都可以敘做福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。當(dāng)然，福費(fèi)廷的轉(zhuǎn)賣(mài)、保理融資的轉(zhuǎn)讓，也像我們之前提到的代付業(yè)務(wù)、聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)一樣，需要與境外銀行的密切溝通和配合。
在國(guó)際業(yè)務(wù)中，還有一項(xiàng)非常獨(dú)立的業(yè)務(wù)品種，叫做對(duì)外擔(dān)保。與境內(nèi)保函相類似，對(duì)跨境貿(mào)易項(xiàng)下的收貨人、境外工程項(xiàng)下業(yè)主開(kāi)出保函，實(shí)際也是境內(nèi)銀行以自身信用為“走出去”企業(yè)行為提供擔(dān)保。比如，中國(guó)企業(yè)在非洲建廠，首先要參與當(dāng)?shù)赝稑?biāo)，需要境內(nèi)銀行為其開(kāi)具投標(biāo)保函，保證企業(yè)不會(huì)在開(kāi)標(biāo)后撤標(biāo)、或者中標(biāo)后不會(huì)拒絕簽署合同；企業(yè)中標(biāo)后，需要進(jìn)一步提供銀行預(yù)付款保函和履約保函，保證企業(yè)完成按合同約定操作，不會(huì)在收到業(yè)主提供的一部分預(yù)付款后就不再完成該項(xiàng)工程；項(xiàng)目接近完工時(shí)，企業(yè)需要提交質(zhì)量保函或留置金保函，保證工廠、設(shè)備運(yùn)作一定期限后不會(huì)出現(xiàn)故障，或者先行獲得業(yè)主方面提供的尾款，但同意在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行保修、賠付，等等。保函開(kāi)出后，極有可能根據(jù)合同和保函條款要求進(jìn)行修改，比如增額、減額、延期、更新條款等等，這些修改要求必須得到受益人的同意，如果是受益人提出的，則要求被擔(dān)保人考慮同意修改，或者進(jìn)行賠付。保函到期后，在受益人同意（比如信開(kāi)保函退回正本，或者電開(kāi)保函發(fā)電同意）的情況下，可以進(jìn)行銷(xiāo)卷；保函到期前，如果受益人同意，也可以告知被擔(dān)保人及其銀行提前撤銷(xiāo)。有時(shí)，當(dāng)?shù)貥I(yè)主只能接受本地銀行或一些特定銀行開(kāi)出的保函，那么，境內(nèi)銀行還需專門(mén)聯(lián)系這些銀行進(jìn)行保函轉(zhuǎn)開(kāi)，就保函格式等各種問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)，達(dá)成申請(qǐng)人、受益人、境內(nèi)銀行和轉(zhuǎn)開(kāi)行都能接受的結(jié)果。反過(guò)來(lái)說(shuō)，如果境內(nèi)企業(yè)是受益人，境內(nèi)銀行作為其銀行收到來(lái)自國(guó)外銀行的保函，則需要做好保函通知工作；如果國(guó)外銀行選擇境內(nèi)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)開(kāi)，則也需要進(jìn)行相應(yīng)操作，我們稱之為來(lái)委業(yè)務(wù)；甚至，有些屬于國(guó)內(nèi)保函范疇的，由于受益人的銀行并不接受本行開(kāi)出的紙質(zhì)中文保函，也需要國(guó)際業(yè)務(wù)人員發(fā)送英文報(bào)文來(lái)驗(yàn)證真實(shí)性，這都需要銀行之間的大量合作。
除傳統(tǒng)的在岸業(yè)務(wù)和聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)外，現(xiàn)在商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)條線，還正試圖向產(chǎn)業(yè)鏈的上下游進(jìn)行拓展，比如我們?cè)?jīng)提到的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，就也遵循著與貿(mào)易融資特別是國(guó)際信用證相類似的邏輯。與銀承不同，買(mǎi)方、付款人的銀行并非做出絕對(duì)的付款承諾，而是在賣(mài)方、收款人提交所要求的單據(jù)后才進(jìn)行付款。在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中，如果一家銀行既是買(mǎi)方銀行又是賣(mài)方銀行，則它一方面可以為買(mǎi)方開(kāi)出信用證，另一方面又可以為賣(mài)方做出遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款的議付（即提前收款），這種融資成本較之一般流貸對(duì)于客戶更有吸引力，對(duì)于銀行及其客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)也意味著更高的收益。國(guó)內(nèi)證的審查，也同國(guó)際信用證審查一樣，對(duì)于客戶資質(zhì)、授信額度、貿(mào)易背景、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（比如房地產(chǎn)、鋼鐵、建筑等）、付款方式和運(yùn)輸單據(jù)等有著嚴(yán)格要求，但是內(nèi)貿(mào)所處的商業(yè)環(huán)境、法律環(huán)境等較之國(guó)際貿(mào)易而言又有著更多的不規(guī)范性、不確定性，這就對(duì)審貸人員提出了更高要求。對(duì)合同的審查、對(duì)發(fā)票的審查、對(duì)提貨單入庫(kù)單的審查等都接近于信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的審貸標(biāo)準(zhǔn)。
對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和理解，其實(shí)是一個(gè)舉一反三、由一及多的過(guò)程。比如，你學(xué)會(huì)了國(guó)際信用證的審單，就不難掌握國(guó)內(nèi)信用證的審單；學(xué)會(huì)發(fā)送保函電文，就不難學(xué)會(huì)發(fā)送代付電文、福費(fèi)廷電文、委托開(kāi)證電文；學(xué)會(huì)了境內(nèi)銀行開(kāi)具融資性保函，境外銀行籍此為客戶的境外平臺(tái)進(jìn)行融資（內(nèi)保外貸），就可以推理操作外保內(nèi)貸、外保外貸、內(nèi)存外貸、票據(jù)保付；學(xué)會(huì)了紙質(zhì)銀承質(zhì)押辦理國(guó)際業(yè)務(wù)，就可以探索出如何通過(guò)電票質(zhì)押、商票質(zhì)押甚至貨物質(zhì)押辦理國(guó)際業(yè)務(wù)。我所接觸的主要是進(jìn)口項(xiàng)下的國(guó)際業(yè)務(wù)，但會(huì)做了進(jìn)口押匯、進(jìn)口代收押匯，就同樣可以操作出口押匯、出口托收押匯和打包放款，只是后者對(duì)融資比例、幣種等有著更嚴(yán)格的控制；我所接觸的主要是大中客戶的國(guó)際業(yè)務(wù)，但會(huì)做了國(guó)際保理、對(duì)外擔(dān)保，知道進(jìn)口保理商與出口保理商之間、開(kāi)證行與轉(zhuǎn)開(kāi)行或通知行之間如何溝通，就也同樣知道信保融資項(xiàng)下應(yīng)與信保公司如何溝通，知道如何根據(jù)中信保為買(mǎi)賣(mài)雙方核定的額度、付款方式和逐筆意見(jiàn)核準(zhǔn)小型出口企業(yè)的融資。還是之前我們提到的，只要有國(guó)際貿(mào)易、有跨境流動(dòng)、有資本管制、有利率和匯率的差異、有企業(yè)希望突破種種限制實(shí)現(xiàn)國(guó)際化發(fā)展和套利套匯收益的動(dòng)機(jī)，就有國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇和創(chuàng)新空間。對(duì)于這些，掛一漏萬(wàn)，并且為了避免涉及商業(yè)機(jī)密，就不再花費(fèi)太多文字進(jìn)行贅述了。
最后，想再談?wù)剰氖聡?guó)際業(yè)務(wù)以來(lái)的一點(diǎn)感受。首先，國(guó)際業(yè)務(wù)考驗(yàn)的是從業(yè)者的綜合素質(zhì)，特別是踏實(shí)、細(xì)致的素養(yǎng)和持續(xù)學(xué)習(xí)的能力。任何一點(diǎn)小的差池疏忽，都有可能造成信用證無(wú)法開(kāi)出、放款放不過(guò)去或者其他更嚴(yán)重的后果。像我們審查貿(mào)易背景，這樣看似簡(jiǎn)單而帶有重復(fù)性操作的事情，可能有時(shí)突然就會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶名稱出現(xiàn)了變化，哪怕是刪改了幾個(gè)字或者多加了一點(diǎn)后綴，就是完全不同的另一家公司，需要客戶給出合理的解釋；如果是進(jìn)行更名，那么企業(yè)的性質(zhì)有沒(méi)有改變，之前的授信是否還有效、授信條件是否已調(diào)整、原有未結(jié)清的業(yè)務(wù)是否已重新納入了呢，所有這些都要落實(shí)；有時(shí)客戶地址在不同材料中表述不同，那么它究竟是境內(nèi)公司還是境外公司，體現(xiàn)出來(lái)的究竟是注冊(cè)地址還是辦公地址，如果是在香港的離岸公司是否有相應(yīng)的注冊(cè)證明和離岸開(kāi)戶材料，又是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家，所有這些都要仔細(xì)查證；那些每天出臺(tái)或更正了的新制度、新政策、新公文、新案例，都要抽出時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)，你可能昨天還按經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為保稅區(qū)企業(yè)間的業(yè)務(wù)、或者保稅區(qū)企業(yè)開(kāi)證給境內(nèi)區(qū)外企業(yè)的業(yè)務(wù)不屬于國(guó)際業(yè)務(wù)，不能敘做，但放寬后的政策尺度可能就會(huì)告訴你這類業(yè)務(wù)也可同樣操作，只要在付匯名錄中核實(shí)企業(yè)性質(zhì)和狀態(tài)，并且通過(guò)貨物收據(jù)、關(guān)單、保稅區(qū)備案清單來(lái)證實(shí)其交易的真實(shí)性即可；那些你曾經(jīng)認(rèn)為不屬于你崗位權(quán)限和工作范疇，但在日常操作中可能涉及到的知識(shí)，比如進(jìn)口代付和直通車(chē)項(xiàng)下支行會(huì)計(jì)如何選擇科目、如何記賬，也都漸漸需要了解，否則就可能會(huì)在分行與支行之間、分行部門(mén)之間的分工合作中出現(xiàn)各退一步造成的嚴(yán)重差錯(cuò)。
其次，國(guó)際業(yè)務(wù)的從業(yè)人員還需要特別具有交流溝通的能力。業(yè)務(wù)在全流程中的傳遞、延續(xù)（比如信用證又?jǐn)⒆隽舜叮簠R又?jǐn)⒆隽苏蛊冢?，材料在各個(gè)小組、部門(mén)、支行之間的交接，都需要銜接到位、復(fù)印備案、記錄得到良好保存；一筆業(yè)務(wù)的編號(hào)是多少，保證金或存單比例是多少，貸款和存款利率是多少，這些涉及多方操作的一定要互相有可對(duì)證。與其他同業(yè)和客戶的往來(lái)，也是如此。我們上文提到保函業(yè)務(wù)，就尤其需要與作為申請(qǐng)人和被擔(dān)保人的客戶，以及與轉(zhuǎn)開(kāi)行密切溝通。本行自己的保函格式對(duì)方能否接受，業(yè)主提出的保函格式能否符合本行要求，對(duì)哪些條款必須修改，對(duì)哪些條款又要進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示并得到客戶和支行的確認(rèn)（比如適用當(dāng)?shù)胤珊椭俨?、小語(yǔ)種的翻譯版本可能造成雙方理解偏差等），都需要反反復(fù)復(fù)的電話、郵件和報(bào)文交流。對(duì)代付業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在詢價(jià)階段要找什么樣的代付行，需要我行及客戶提交何種材料，適用何種利率，能否接受預(yù)付，到期日是否已經(jīng)避開(kāi)節(jié)假日，以及對(duì)提單日和業(yè)務(wù)起息日間間隔有無(wú)要求等，都需要及早落實(shí)，否則就會(huì)出現(xiàn)本行已經(jīng)審批完成、發(fā)報(bào)、放款但代付行無(wú)法匯出的情況；對(duì)客戶提供的收款人名稱、賬號(hào)、收款行SWIFT以及是否有中間行等信息，更要注意確認(rèn)并留有記錄，防止出現(xiàn)匯錯(cuò)路徑。如果是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，開(kāi)證行、包買(mǎi)行是否已與本行建立密押，必須提前查詢，力爭(zhēng)不給客戶發(fā)出可以敘做的錯(cuò)誤信息；包買(mǎi)行的包買(mǎi)條件是什么，是否需要開(kāi)證行配合，對(duì)于預(yù)扣費(fèi)算多算少、或者開(kāi)證行在承兌到期后拒絕付款給包買(mǎi)行的情況有無(wú)預(yù)案等等，也都要在OFFER或者之后的往來(lái)電文、郵件中達(dá)成一致，避免后續(xù)產(chǎn)生糾紛。對(duì)信保融資，要認(rèn)真落實(shí)信保公司在承保通知書(shū)上的意見(jiàn)，特別是其中對(duì)于回款路徑等的要求；對(duì)可能有疑義、有歧義的地方，還須逐一核實(shí)，不能真待出現(xiàn)了問(wèn)題，卻被信保公司以其免責(zé)條款拒絕賠付而使銀行承擔(dān)了最終損失。
再次，國(guó)際業(yè)務(wù)的從業(yè)人員還要能夠甘于吃苦，耐于寂寞。商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)，往往既是業(yè)務(wù)的推動(dòng)部門(mén)，又是業(yè)務(wù)的審批部門(mén)，還是業(yè)務(wù)的管理、考核部門(mén)以及許多特定業(yè)務(wù)的實(shí)際操作部門(mén)；同樣一個(gè)經(jīng)辦人員，可能負(fù)責(zé)多項(xiàng)不同的業(yè)務(wù)品種，并在很多情況下交叉補(bǔ)位，涉及前、中、后臺(tái)的各項(xiàng)工作。時(shí)間緊、任務(wù)重，營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)的壓力和審批操作的壓力無(wú)處不在，往往由于時(shí)差原因，越是到晚間、夜里越需要與境外銀行進(jìn)行溝通，或者由于客戶業(yè)務(wù)模式和銀行內(nèi)部考核的原因，越到月末、季末、年末、節(jié)假日前后，越需要面對(duì)大波迎面而來(lái)的業(yè)務(wù)。除了日常工作，還要負(fù)責(zé)對(duì)于支行的引導(dǎo)、培訓(xùn)、競(jìng)賽、考核，不斷接聽(tīng)客戶經(jīng)理的各類咨詢電話，審批、維護(hù)一些重要客戶需要減免的國(guó)際業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；還要參加總行公司部、國(guó)際部、離岸部的各類培訓(xùn)和視頻會(huì)議，了解全行及其他分行的動(dòng)向、成績(jī)，對(duì)所要推廣的產(chǎn)品進(jìn)行學(xué)習(xí)反饋；還要制作各項(xiàng)業(yè)務(wù)的臺(tái)帳、報(bào)表，向計(jì)劃財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部上報(bào)各項(xiàng)資料，完成與外管局之間的數(shù)據(jù)對(duì)接；還要注意排查各類風(fēng)險(xiǎn)，完成各類統(tǒng)計(jì)匯報(bào)，配合審計(jì)部、法律合規(guī)部進(jìn)行各類檢查和調(diào)研；還要轉(zhuǎn)發(fā)總行各類新產(chǎn)品新制度，完成分行各相關(guān)部門(mén)的會(huì)簽、評(píng)審，根據(jù)地區(qū)市場(chǎng)實(shí)際情況制定分行自身業(yè)務(wù)規(guī)程和操作指引；最后，還要不斷加強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，考取客戶經(jīng)理簽字權(quán)、產(chǎn)品經(jīng)理簽字權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽字權(quán)以及各類各樣的審批權(quán)限。我走過(guò)國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)的很多崗位，哪怕是最初一段時(shí)間里的業(yè)務(wù)分配、材料交接、掃描傳真、檔案管理，也無(wú)不需要對(duì)崗位工作的熱愛(ài)與責(zé)任意識(shí)。有時(shí)你就會(huì)去想，自己做得多一點(diǎn)，局面就會(huì)變得好一點(diǎn)；自己做得快一點(diǎn)，業(yè)績(jī)就會(huì)變得高一點(diǎn)。所有這些參與者的努力匯集在一起，才有國(guó)際業(yè)務(wù)的進(jìn)步，才能使其在商業(yè)銀行的發(fā)展和轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)揮更重要的作用。
在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，我不會(huì)再做國(guó)際業(yè)務(wù)了，但這段經(jīng)歷給留給我許多記憶，帶給我很多鍛煉，使我在職業(yè)生涯的起點(diǎn)上受益匪淺。那些過(guò)去朝夕相處的同事，那些常打交道的支行客戶經(jīng)理和國(guó)際業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員，那些曾經(jīng)拜訪過(guò)的客戶和境內(nèi)外同業(yè)朋友們所給予過(guò)的幫助，都使我感動(dòng)，使我懷念。不管是在總行的哪個(gè)部門(mén)，不管以后走向何方，我都還繼續(xù)關(guān)注和熱愛(ài)著國(guó)際業(yè)務(wù)，真心地祝愿這項(xiàng)工作越做越好！
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