一、辦卡騙局
【騙術(shù)揭秘】
銀行卡被盜刷主要有以下三種騙術(shù)：
1. 利用熟人散播廣告，吸引辦卡。騙子利用熟人的“朋友圈”等方式，聲稱(chēng)自己在銀行有門(mén)路，可以“代辦信用卡”，因?yàn)槭桥笥训呐笥训呐笥?，變相等于是自己的朋友，可信度比較高。資質(zhì)不好或者想辦大額信用卡的人，就動(dòng)心了！
2. 收“好處費(fèi)”。既然是托關(guān)系，怎么著也得花點(diǎn)錢(qián)打點(diǎn)打點(diǎn)吧。你覺(jué)得這事天經(jīng)地義吧？幾百甚至幾千的，不算高，再說(shuō)都是熟人，該花就花吧。
3. 騙子造假卡。收到錢(qián)了，騙子并不是就這么閃了，而是很“敬業(yè)”的給你造了張假卡，看上去跟真的差不離，就是不能用。而且人家服務(wù)還挺好，不但快遞給你，還會(huì)跟你說(shuō)一聲。
4. 收到假卡。收到假卡，你一看真的有卡，又都是朋友，怎么可能騙你呢。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 通過(guò)正規(guī)渠道辦理信用卡。目前正規(guī)的辦卡渠道有：銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、銀行官網(wǎng)、銀行官方微信公眾號(hào)、銀行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、銀行官方授權(quán)的第三方辦卡機(jī)構(gòu)（比如融360辦卡平臺(tái)）等。
2. 不偏信熟人“代辦信用卡”的廣告。銀行不會(huì)對(duì)個(gè)人進(jìn)行授權(quán)辦理信用卡，即使是銀行內(nèi)部人員。
3. 收費(fèi)的辦卡需求都是假的。此類(lèi)騙術(shù)的最終目的是“詐財(cái)”，而所有銀行對(duì)信用卡申請(qǐng)的處理都是免費(fèi)的，因此，一旦涉及到“手續(xù)費(fèi)”“好處費(fèi)”等收費(fèi)要求，就要提高警惕了，都是假的。
4. 假卡不能激活。因?yàn)槭且粡垈慰ǎ痪哂薪鹑诠δ?，因此，此?lèi)卡片是不能夠激活的。受騙人只要在收到卡片后撥打銀行客服中心電話激活，就可發(fā)現(xiàn)這是一張假卡！
5. 銀保留證據(jù)：將打款明細(xì)、聊天記錄等及時(shí)保存。
6. 立即向警方報(bào)案。因辦卡過(guò)程中涉及個(gè)人隱私泄露、經(jīng)濟(jì)損失，以及為了避免更多的人上當(dāng)受騙，受騙人應(yīng)及時(shí)向警方舉報(bào)相關(guān)涉案人員，協(xié)助警方將不法分子捉拿歸案。
7. 查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。辦卡過(guò)程中難免要提供個(gè)人身份信息，為免造成更大的損失，如被不法分子拿受騙人的身份信息辦卡并惡意透支（被辦卡），受騙人應(yīng)及時(shí)去人民銀行征信中心或其官網(wǎng)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時(shí)報(bào)案處理，并致電相關(guān)銀行信用卡客服中心凍結(jié)相關(guān)卡片。
二、信息泄露被"代辦"
【騙術(shù)揭秘】
1. 發(fā)布小廣告。口號(hào)一般是“代辦大額信用卡、不下卡不收費(fèi)”，一般活躍在QQ群、微信群、街頭小廣告，想辦大額信用卡的，就動(dòng)心了。
2. 騙子以可辦高額透支信用卡為由，與受騙者進(jìn)行聊天并取得其信任后，讓受騙者提供身份證掃描件連同手機(jī)號(hào)等個(gè)人信息。
3. 偽造身份證：收到受騙者的個(gè)人信息后，騙子偽造了假的身份證。
4. 補(bǔ)辦手機(jī)號(hào)：去網(wǎng)點(diǎn)以受騙者的名義掛失并補(bǔ)辦了受騙者的手機(jī)號(hào)。
5. 盜刷銀行卡：利用手機(jī)號(hào)碼更改受騙者現(xiàn)有銀行卡賬戶(hù)關(guān)聯(lián)信息（比如綁定的支付寶賬號(hào)、信用卡賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄卡賬戶(hù)、淘寶賬號(hào)等），盜刷賬戶(hù)中金額。
6. 進(jìn)行惡意辦卡、惡意透支等行為。利用偽造的身份證，不法分子還可以去銀行辦理多張大額信用卡，進(jìn)行惡意透支，甚至可以利用偽造的身份證去辦理貸款。而所有這些透支、貸款都是在受騙者名義下的。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 謹(jǐn)慎給與身份證復(fù)印件/掃描件。盡量不要提供身份證復(fù)印件、掃描件等給他人，如遇必須提供的情況，最好在身份證復(fù)印件上注明：本證件僅供***（用證件方）***（用途），嚴(yán)禁他用（字需壓證）！
2. 不要輕信“代辦大額信用卡”廣告。辦理信用卡應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道，以免信息泄露給自己造成更的損失。
3. 一旦身份信息泄露，應(yīng)第一時(shí)間凍結(jié)所有關(guān)聯(lián)賬戶(hù)，避免賬戶(hù)金額被盜刷。
4. 及時(shí)更換手機(jī)號(hào)碼。一旦與銀行賬戶(hù)關(guān)聯(lián)的手機(jī)號(hào)碼泄露，應(yīng)及時(shí)更換新的手機(jī)號(hào)，并通知銀行客服，要求重新綁定。
5. 立即向警方報(bào)案。受騙人應(yīng)及時(shí)向警方舉報(bào)，協(xié)助警方將不法分子捉拿歸案。
6. 查看個(gè)人信用報(bào)告。受騙人應(yīng)及時(shí)去人民銀行征信中心查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。查看自己名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時(shí)報(bào)案處理，并致電相關(guān)銀行信用卡客服中心凍結(jié)相關(guān)卡片。
三、信用卡被盜刷
【騙術(shù)揭秘】
1. 騙子聲稱(chēng)可以代辦信用卡，騙取受騙者的信任，取得受騙者的身份證掃描件/復(fù)印件、手機(jī)號(hào)碼、住宅地址等私人信息。
2. 騙子利用現(xiàn)在小區(qū)物業(yè)管理不規(guī)范、郵件可代領(lǐng)的漏洞，冒充受騙者取走信用卡。
3. 利用受騙者的信息，偽造身份證。然后掛失并補(bǔ)辦受騙者申請(qǐng)信用卡時(shí)預(yù)留的手機(jī)號(hào)。
4. 利用補(bǔ)辦的手機(jī)號(hào)碼激活信用卡，并進(jìn)行盜刷。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 申請(qǐng)信用卡時(shí)銀行信用卡中心只會(huì)致電申請(qǐng)表上的預(yù)留電話進(jìn)行個(gè)人資料核實(shí)，核實(shí)通過(guò)后才會(huì)進(jìn)行審批，如果用戶(hù)沒(méi)有收到過(guò)銀行的電話核實(shí)就被通知下卡，說(shuō)明有其他代辦/中介機(jī)構(gòu)篡改了手機(jī)號(hào)，用戶(hù)應(yīng)立即聯(lián)系銀行更改預(yù)留手機(jī)號(hào)碼并和銀行對(duì)賬。
2. 信用卡申請(qǐng)?zhí)峤缓?，隨時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)/電話查詢(xún)申請(qǐng)進(jìn)度和下卡進(jìn)度?？ㄠ]寄出去后，銀行都會(huì)給申請(qǐng)人發(fā)送手機(jī)短信，申請(qǐng)人可以撥打銀行客服獲取郵寄單號(hào)，了解最新的進(jìn)展。
3. 一般來(lái)說(shuō)，柜臺(tái)辦理信用卡需要10-15天左右下卡，網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)最快3天就可以收到卡片。如果超過(guò)15天還未收到信用卡，應(yīng)立即撥打銀行客服電話咨詢(xún)，并與物業(yè)聯(lián)系，是否有人代領(lǐng)。
4. 與物業(yè)確認(rèn)必須本人簽收的制度。申請(qǐng)人可以與物業(yè)商議，近期的郵件必須本人簽收，否則造成的損失將由物業(yè)承擔(dān)。一般來(lái)說(shuō)，物業(yè)都會(huì)照此執(zhí)行。
5. 如果本人所在小區(qū)/辦公樓物業(yè)管理確實(shí)不規(guī)范，申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)致電銀行更換卡片郵寄地址。
6. 一旦發(fā)現(xiàn)信用卡被他人激活/盜刷，持卡人應(yīng)立即致電銀行進(jìn)行申訴，并凍結(jié)并掛失該卡片，以免造成進(jìn)一步的損失。
7. 他人能夠激活信用卡，銀行方面是存在工作失誤的，可以向銀行申訴，對(duì)被盜刷消費(fèi)進(jìn)行免責(zé)處理。
8. 查詢(xún)是否有失卡保障服務(wù)。有些銀行有失卡保障服務(wù)，對(duì)掛失前48/72小時(shí)的損失予以承擔(dān)。
9. 報(bào)警處理。為追回?fù)p失，應(yīng)及時(shí)報(bào)警，并協(xié)助警方抓獲不法分子。
10. 查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。及時(shí)上央行征信中心網(wǎng)站查看信用報(bào)告，看名下是否有自己不知情的信用卡、以及存在信用卡惡意透支、逾期等信息，如有，及時(shí)致電相關(guān)銀行信用卡客服中心反饋。
四、虛假鏈接中招
【騙術(shù)揭秘】
一般情況下，消費(fèi)者比較信任“95XXX”開(kāi)頭的銀行官方客服熱線，接到這樣的號(hào)碼，大多數(shù)人都會(huì)降低甚至完全喪失警惕性。
詐騙分子通常會(huì)使用改號(hào)器將電話號(hào)碼改為銀行官方客服熱線，打著"系統(tǒng)維護(hù)，更換密碼令"、"某某商場(chǎng)大額消費(fèi)"或者"積分兌換禮品"的幌子，利用偽基站技術(shù)向用戶(hù)推送附有假冒的銀行官方網(wǎng)站鏈接的短信，而用戶(hù)一旦點(diǎn)擊短信中的釣魚(yú)網(wǎng)址鏈接，極有可能泄露用戶(hù)名、卡號(hào)、密碼等關(guān)鍵信息，導(dǎo)致信用卡被盜刷。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 遇到銀行客服電話“9XXXX”，要求你告知卡號(hào)、安全碼等重要信息，最簡(jiǎn)單識(shí)別真?zhèn)畏椒ǎ?/span>
（1）聽(tīng)口音，正規(guī)客服，都是普通話，不會(huì)出現(xiàn)方言；
（2）任意詢(xún)問(wèn)一下你最近的消費(fèi)狀況，讓客服告知，如果不能告知，必是假客服；
（3）銀行客服不會(huì)因?yàn)槿魏卧?，讓持卡人口頭說(shuō)出安全碼或密碼；
（4）詢(xún)問(wèn)客服人員工號(hào)，直接回?fù)茈娫?，假銀行客服電話不攻自破。
2. 持卡人要特別留意短信或電話中提供的網(wǎng)站是否與銀行對(duì)外公布的網(wǎng)站域名一致。
3. 若無(wú)法判斷，建議先找借口掛斷電話，再回?fù)芸头峋€進(jìn)行確認(rèn)，切勿被假象所蒙蔽。
4. 登錄網(wǎng)銀一定要在銀行官網(wǎng)或安全的系統(tǒng)上。不要隨便點(diǎn)擊短信中的各種鏈接，因?yàn)檫@些鏈接很可能是釣魚(yú)網(wǎng)站，誘使你登錄網(wǎng)銀，輸入個(gè)人密碼，從而盜取銀行卡/惡意透支信用卡中的資金。
5. 身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、交易短信驗(yàn)證碼，以及信用卡有效期、安全碼（信用卡背面簽名條上數(shù)字的后三位），都是涉及賬戶(hù)資金安全的重要信息，務(wù)必妥善保管，不要泄露給他人。
6. 任何索要短信驗(yàn)證碼的行為都是詐騙。網(wǎng)上交易時(shí)，短信驗(yàn)證碼相當(dāng)于‘一次性密碼’，對(duì)于任何索要驗(yàn)證碼的行為，都要警惕。
五、誤入釣魚(yú)網(wǎng)站
【騙術(shù)揭秘】
這個(gè)騙局的主要迷惑點(diǎn)就在于欺騙性極高的“釣魚(yú)網(wǎng)站”，加上案例中的劉小姐缺乏辦信用卡的基本知識(shí)，才會(huì)上當(dāng)受騙。細(xì)看案例，仍可以發(fā)現(xiàn)其中有不少詐騙中常見(jiàn)的“漏洞”，只要?jiǎng)⑿〗闵晕⑻岣咭稽c(diǎn)警惕，完全可以避免損失。
漏洞一. 信用卡審批全部由銀行內(nèi)部系統(tǒng)進(jìn)行，不會(huì)交由第三方公司處理，案例中的“海聯(lián)信貸公司”明顯是一個(gè)皮包公司，只要?jiǎng)⑿〗愫藢?shí)一下公司資質(zhì)就會(huì)發(fā)現(xiàn)。
漏洞二. 在不法分子宣稱(chēng)劉小姐的信用卡額度高達(dá)40萬(wàn)時(shí)，劉小姐就應(yīng)當(dāng)提出質(zhì)疑，40萬(wàn)元的額度通常只有白金卡級(jí)別才有，而白金卡只有銀行主動(dòng)邀請(qǐng)才能辦理，初次申卡就辦理白金卡的幾率幾乎為零。
漏洞三. 正規(guī)渠道信用卡申請(qǐng)全程免費(fèi)，包括寄卡、開(kāi)卡都不需要任何費(fèi)用。一旦有人以“代辦信用卡”、“開(kāi)卡費(fèi)”等名目索取錢(qián)財(cái)時(shí)，基本就是詐騙無(wú)疑。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 通過(guò)正規(guī)渠道辦理信用卡。目前信用卡申請(qǐng)，可到銀行柜臺(tái)、銀行官網(wǎng)或第三方網(wǎng)站，如融360。其中安全系數(shù)最高的就是攜帶資料到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)，而在使用銀行官網(wǎng)或第三方平臺(tái)申卡時(shí)一定要認(rèn)清網(wǎng)址，別隨意點(diǎn)擊彈窗和插件。
2. 當(dāng)遇到陌生人以各種理由索要“辦卡費(fèi)”、“制卡費(fèi)”時(shí)，應(yīng)當(dāng)理性判斷，果斷拒絕并及時(shí)報(bào)警處理。
3. 妥善保管好自己的個(gè)人信息，包括身份證號(hào)、家庭電話、住址、銀行卡號(hào)、CVV2碼等資料，切不可隨意泄露。
4. 不同額度級(jí)別的卡對(duì)應(yīng)各級(jí)別的卡種，普通卡額度一般不超過(guò)5萬(wàn)，金卡、白金卡以上級(jí)別的卡對(duì)客戶(hù)行業(yè)、收入、房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)等會(huì)有要求，用戶(hù)辦理10萬(wàn)以上額度的信用卡時(shí)應(yīng)先對(duì)銀行大額信用卡的要求有初步了解，20萬(wàn)以上額度的卡銀行通常是以房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)進(jìn)件，銀行會(huì)要求所有權(quán)人陪同查看房產(chǎn)、車(chē)產(chǎn)，并進(jìn)行拍照，如果銀行沒(méi)有提出相關(guān)要求并履行相關(guān)手續(xù)就承諾下卡，申請(qǐng)人應(yīng)保持高度警惕。
六、代還信用卡有奸計(jì)
【騙術(shù)揭秘】
不法分子待信用卡內(nèi)還款之后，利用和信用卡綁定的電話進(jìn)行掛失，再重新補(bǔ)辦了一張卡，再利用一個(gè)街頭小店的POS機(jī)將卡內(nèi)的兩萬(wàn)余元套現(xiàn)。
案例中的騙點(diǎn)有兩個(gè)：
1. 案例中的不法分子有一招甚是高明，那就是現(xiàn)將五百元手續(xù)費(fèi)匯給了徐某騙取信任。如果徐先生收到這筆錢(qián)后不給對(duì)方匯3萬(wàn)元，騙子則損失五百塊，但如果徐先生如約匯款，則對(duì)方能夠獲得29500的額外收入，對(duì)不法分子來(lái)說(shuō)，這樣的買(mǎi)賣(mài)自然值得一搏。
2. 徐先生給對(duì)方的信用卡還款后，還支取了1萬(wàn)5千元錢(qián)，此時(shí)的錢(qián)還能支取，徐先生自然也就放松了警惕。有些人為了賺取更多的手續(xù)費(fèi)，則會(huì)繼續(xù)往里還款，此時(shí)不法分子的目的就達(dá)到了。
【應(yīng)對(duì)之道】
1. 切勿輕信“代還信用卡賺手續(xù)費(fèi)”一說(shuō)。即便是親朋好友讓你代還信用卡，也要留個(gè)心眼，最好讓其擬一張借條，明確還款時(shí)間為宜。
2. 面對(duì)陌生人時(shí)，不論對(duì)方前期說(shuō)了什么，做了什么，一旦涉及到要求打款時(shí)，一定要敲響警鐘，你很可能已經(jīng)落入詐騙陷阱了，如果自己拿不準(zhǔn)主意，可以咨詢(xún)身邊的親友或直接致電發(fā)卡行客服了解情況。
3. 如果不幸打出款項(xiàng)后才意識(shí)到已經(jīng)上當(dāng)受騙，應(yīng)妥善保存此前的網(wǎng)聊記錄、通話記錄和打款記錄，以便報(bào)警時(shí)舉證使用。4.當(dāng)懷疑自己遇到詐騙時(shí)，應(yīng)立即終止匯款，并收集留存相關(guān)證據(jù)（包括聊天記錄、匯款記錄、通話記錄等），及時(shí)報(bào)警處理，避免損失擴(kuò)大。
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