長沙銀行深耕小微助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,小微企業(yè)貸款較年初新增117.7億元
長沙銀行總行“智慧廳堂”里，工作人員正在向客戶演示網(wǎng)上銀行、e錢莊等便利功能。 長沙銀行供圖
制圖/王斌
今年恰逢長沙銀行20周年。20年來，這家不斷“智”造快樂的本土銀行，以“湖南人自己的銀行”為定位，充分發(fā)揮自身貼近本土市場、熟悉地方產(chǎn)業(yè)、深耕小微企業(yè)的優(yōu)勢，加大對小微企業(yè)的信貸投放、不斷延伸小微金融服務(wù)觸角、有序推進(jìn)小微金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、切實(shí)提升了小微金融服務(wù)水平，全力打造中部小微企業(yè)金融服務(wù)的特色品牌銀行，在服務(wù)中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面作出了積極貢獻(xiàn)。
創(chuàng)新發(fā)展，政府企業(yè)齊點(diǎn)贊
截至2017年6月底，長沙銀行小微企業(yè)貸款余額835.69億元，占各項(xiàng)貸款比重的62.64%，小微企業(yè)貸款較年初新增117.7億元，小微貸款新增占各項(xiàng)貸款新增比重達(dá)58.47%。
長沙銀行小微金融服務(wù)連續(xù)三年獲得了長沙市人民政府小微金融服務(wù)節(jié)“最佳小微企業(yè)金融服務(wù)獎(jiǎng)”和“最佳小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”。2015年該行還被銀監(jiān)會評為全國小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位。今年，長沙銀行發(fā)放了湖南省首筆排污權(quán)抵押貸款，標(biāo)志著排污減排企業(yè)的融資渠道真正被打通，湖南省環(huán)保廳對該行為企業(yè)提供融資的舉措給與了高度贊揚(yáng)。
作為一家地方性商業(yè)銀行，長沙銀行一直將小微金融發(fā)展擺在重要戰(zhàn)略位置，充分發(fā)揮法人機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，全力支持中小微企業(yè)的發(fā)展。根據(jù)行業(yè)特性和市場需求研發(fā)個(gè)性化、定制化、專屬型產(chǎn)品，如“稅e融”產(chǎn)品通過銀稅互動(dòng)，結(jié)合小微企業(yè)的銀行流水、納稅記錄等數(shù)據(jù)的交叉檢驗(yàn)，全面釋放該行小微線上線下投放產(chǎn)能。同時(shí)深入開展“進(jìn)百園、惠萬企”活動(dòng)。通過與國有擔(dān)保合作、產(chǎn)業(yè)基金、風(fēng)補(bǔ)基金、互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)模式支持園區(qū)小微企業(yè)。
量身定制，搶抓科技金融機(jī)遇
長沙銀行搶抓科技金融發(fā)展機(jī)遇，率先探索新路子、謀劃新戰(zhàn)略，不斷強(qiáng)化科技金融的戰(zhàn)略指引和發(fā)展帶動(dòng)作用。早在2011年，長沙銀行就在高新區(qū)成立了湖南首家科技支行，為科技企業(yè)、科技人才、科技園區(qū)量身定制提供金融服務(wù)。
為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)全覆蓋。長沙銀行一方面針對園區(qū)不同成長階段的企業(yè)實(shí)行全周期服務(wù)；另一方面是根據(jù)企業(yè)輕資產(chǎn)、無擔(dān)保的特點(diǎn)，進(jìn)行多元化的產(chǎn)品創(chuàng)新。
據(jù)了解，目前長沙銀行正在積極落實(shí)國家支持科技金融相關(guān)工作要求，推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)行申請，搶占新一輪科技金融發(fā)展潮流。例如長沙銀行正與長沙市政府、長沙市高新區(qū)探索設(shè)立“園區(qū)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池+政府產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金+第三方創(chuàng)投基金+銀行貸款”的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)新模式。
展望未來，打造特色金融品牌
目前，長沙銀行科技型企業(yè)開戶數(shù)超過3300戶，授信額超過200億元，貸款余額已超過100億元。其中，長沙科技支行累計(jì)發(fā)放貸款33億元，授信企業(yè)289家。另外，高新區(qū)新三板掛牌的企業(yè)超過80家，其中在長沙銀行有授信或結(jié)算的超過三分之一。
今年初，長沙銀行將科技支行升格為直屬支行，并針對園區(qū)高科技創(chuàng)新企業(yè)設(shè)立了硅谷支行專門對接。下階段，長沙銀行將推廣科技金融專營機(jī)構(gòu)的建設(shè)，打造成湖南硅谷銀行的品牌，并成立投資子公司，積極爭取國家投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資質(zhì)，開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。
該行主要有四大目標(biāo)，即重點(diǎn)發(fā)展電子信息、生物醫(yī)藥、先進(jìn)制造等七大戰(zhàn)略新興行業(yè)的科創(chuàng)企業(yè)；3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)科技金融管理資產(chǎn)達(dá)到300億元、市場份額全省排名前三；5年內(nèi)管理資產(chǎn)達(dá)到500億元，市場份額實(shí)現(xiàn)全省第一；爭取獲得全國第二批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)資質(zhì)，全力打造“直投+投行+資管+信貸”整體服務(wù)體系，形成長行特色科技金融品牌。
開拓互聯(lián)網(wǎng)平臺踐行“普惠”金融
近年來，長沙銀行主動(dòng)擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展浪潮，順應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新業(yè)態(tài)、新特征，建平臺、接數(shù)據(jù)，打破銀企信息不對稱的壁壘，著力打造“快樂e貸”互聯(lián)網(wǎng)+小微企業(yè)融資服務(wù)體系，滿足新興企業(yè)需求，助力培育新動(dòng)能和支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
長沙銀行充分發(fā)揮科技金融的優(yōu)勢，通過對公共數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)等強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)的運(yùn)用，堅(jiān)持讓數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿，著力解決銀企之間數(shù)據(jù)不對稱的問題，構(gòu)建適應(yīng)中小微企業(yè)的產(chǎn)品體系，先后開發(fā)稅e融、網(wǎng)商流水貸、58車商貸、螞蟻微貸、微粒貸、隨心貸等，充分滿足了小微客戶多維度的融資需求。截至6月末，累計(jì)客戶數(shù)25.55萬戶，累計(jì)投放73.81億元，當(dāng)前客戶數(shù)14.04萬戶，貸款余額19.79億元。
長沙銀行以平臺金融為創(chuàng)新模式，堅(jiān)持開放合作、創(chuàng)新引領(lǐng)，通過與有領(lǐng)先性風(fēng)控體系、大批量客戶入口的同業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融公司合作，充分發(fā)揮平臺批量獲客和成熟風(fēng)控體系的優(yōu)勢，積極融入互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)生態(tài)圈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。
通過e錢莊、網(wǎng)上銀行、微信銀行等網(wǎng)絡(luò)渠道為廣大小微企業(yè)融資提供了更加便捷的通道，打破了小微客戶辦理金融業(yè)務(wù)的時(shí)間空間限制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款申請、審批、支用、還款等環(huán)節(jié)的全流程線上化，為小微企業(yè)搭建了線上線下、快捷便利的“智慧銀行”。
今年，長沙銀行e錢莊開展金融生態(tài)圈的戰(zhàn)略布局，以e錢莊掃碼支付為切入口，支持微信、支付寶、銀聯(lián)掃碼、積分抵現(xiàn)支付，立足智慧金融+本地生活定位，與線下商戶共建生態(tài)圈，雙方資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)。
客戶點(diǎn)贊
湖南知新文化傳播有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人：長沙銀行推出的政府采購訂單融資產(chǎn)品，非常適合小微企業(yè)，在我們最需要幫助的時(shí)候雪中送炭，以政府采購合同進(jìn)行融資，用于支付中標(biāo)合同項(xiàng)下的貨物采購，幫助企業(yè)解決了資金困境，走上了快速發(fā)展通道。
長沙智迪信息技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)人：今年以來，隨著業(yè)務(wù)量的逐步加大，在采購、生產(chǎn)、銷售不斷增加的同時(shí)，公司的資金周轉(zhuǎn)也越來越緊張。在向各家銀行提出融資需求后，都因?yàn)榱鞒踢^長、手續(xù)繁瑣，或者達(dá)不到銀行提出的補(bǔ)充大量申請材料、落實(shí)擔(dān)保等要求，每次都沒有成功，反而耽誤了企業(yè)的大量精力。
7月份，我得知長沙銀行推出了一款純信用貸款產(chǎn)品“稅e融”，只要憑納稅記錄就可以申請，而且無需提供任何資料，非常適合我們企業(yè)。在工作人員的指導(dǎo)下，在線登錄湖南省國稅辦稅大廳和長沙銀行網(wǎng)銀，短短幾分鐘時(shí)間，從借款申請到貸款審批，從簽訂合同到款項(xiàng)到賬，所有環(huán)節(jié)一氣呵成。
沒想到自己誠信納稅的信用記錄也可以幫助自己輕松獲得貸款，這筆貸款剛好解了我的燃眉之急。這個(gè)產(chǎn)品方便快捷，是我申請過最給力的貸款產(chǎn)品了。我今后會繼續(xù)誠信納稅、穩(wěn)健經(jīng)營，用好銀行貸款，努力將公司做大做強(qiáng)。
本版撰文 長沙晚報(bào)記者 陳登輝
